Какими свойствами должны обладать деньги
На чтение 10 мин. Просмотров 479 Опубликовано 12.08.2019
Что такое деньги ?
Сегодня большинство людей не понимают, что такое деньги, и какова их сущность. Деньги сами по себе бесполезны, если люди не считают их определенной ценностью.
За долгую историю существования человечества деньги в своем развитии сменили несколько форм своих материальных носителей. Люди в процессе осуществления своей деятельности использовали огромное количество различных видов денег.
Современная денежная система не может существовать без денег. Она охватывает все денежные отношения, которые складываются в том или ином обществе.
Деньги – специфический товар максимальной ликвидности, который является универсальным эквивалентом стоимости, или измерителем ценности всех других благ (товаров или услуг), и является средством осуществления расчетов при обмене благами.
Деньги – всеобщий эквивалент, универсальное средство обмена, абсолютно ликвидный товар, посредством которого выражается стоимость (ценность) всех остальных производимых в мире товаров и оказанных услуг в соответствии с уровнем товарных отношений.
В общем виде, деньги – абсолютно ликвидное средство обмена, обладающее ключевыми свойствами:
- способность обмениваться на любой товар;
- измерение стоимости любого другого товара;
- способность отражать в определенной форме ресурсы, затраченные на производство прочих товаров.
Современная сущность денег раскрывается в их пяти функциях:
- деньги как мера стоимости (средство расчетов);
- деньги как средство обращения;
- деньги как средство платежа;
- деньги как средство сбережения и накопления (средство сохранения стоимости);
- мировые деньги.
Именно в такой последовательности функции денег были выведены К. Марксом – по его мнению, такая последовательность функций денег отображает этапы возникновения и развития денежного обращения.
Таким образом, деньги — это общепризнанное средство платежа, которое, безусловно, принимается при оплате любых объектов купли-продажи, при совершении любых платежных операций и служит в качестве средства образования и накопления сбережений.
В современных условиях в роли денег выступают не столько конкретные товары, например золото или драгоценные металлы, из которых делаются инвестиционные монеты, сколько обязательства государства или центрального банка в форме банкнот.
Самостоятельной стоимости такие деньги не имеют и являются денежным эквивалентом лишь номинально.
Эволюция денег. Возникновение денежного обращения
Деньги возникли стихийно в процессе развития товарного обращения, когда возникли излишки производимых товаров. Вначале, объем произведенных товаров был сравнительно мал и обмен товарами между племенами носил случайный характер (все произведенные товары уходили на потребление) и осуществлялся в натуральной форме. Постепенно объем производства возрастал, и начали появляться излишки товаров. Обмен стал носить постоянный, массовый характер.
Таким образом, возникла необходимость в специальном средстве обращения, с помощью которого можно было быстро и с минимальными издержками обменять один товар на другой.Таким средством обращения стали деньги. Движение денег в процессе выполнения ими своих функций называется денежным обращением.
Развитие денежного обращения
Денежное обращение прошло долгий путь развития. На первом этапе осуществления товарообменных операций, когда самые разные продукты труда обменивались друг на друга непосредственно, произошло постепенное выделение из всей массы благ особых товаров-посредников. На этом этапе деньги выступали в товарной форме, или самыми первыми деньгами были товарные деньги.
Товарные деньги — экономический товар, применяемый в качестве средства платежа, но одновременно покупаемый и продаваемый как обычный товар. В различных странах роль товарных денег выполняли наиболее ходовые местные товары (зерно, меха, скот, металлы).
Товарные деньги имеют ту же ценность при совершении торговых операций с ними, как с любым обыкновенным товаром или при другом способе их использования, какую они имеют в качестве денег.
На втором этапе роль всеобщего эквивалента перешла к благородным металлам — золоту и серебру благодаря их следующим основным свойствам:
- однородность по качеству (качественная однородность);
- делимость и соединяемость без потери свойств;
- портативность (большая концентрация стоимости);
- сохраняемость;
- относительная редкость.
Деньги в виде золотых и серебряных монет в истории денежного обращения принято называть полноценными деньгами.
Полноценные деньги — товарные деньги, золотые и серебряные монеты эпохи биметаллизма — товар, из которого они изготовлены, имеет одну и ту же стоимость как в сфере обращения в качестве денег, так и в сфере накопления в качестве сокровища. Они содержат драгоценный металл в количестве, соответствующем их номинальной стоимости. Стоимость золота в форме денег превышала его стоимость в иных формах.
Основная отличительная черта полноценных денег — примерное равенство собственной стоимости (затрат на добычу металла, штамповку) и номинальной (нарицательной, присвоенной) стоимости. На этом этапе развития деньги еще не потеряли товарной природы.
На третьем этапе денежного обращения, с появлением кредитных денег, денежное обращение стало принимать формы, в наше время известные современному человеку. Окончательно деньги перестали быть товарными с появлением кредитных денег.
Кредитные деньги — это уже так называемые неполноценные деньги (заместители полноценных денег).
Неполноценные деньги — это бумажные и кредитные деньги, покупательная способность которых превышает внутреннюю стоимость. Покупательная способность неполноценных денег определяется исключительно рыночными условиями, при этом внутренняя стоимость не оказывает на нее никакого воздействия.
В современной рыночной экономике денежный оборот складывается из наличных и безналичных денег.
Виды и свойства денег
В качестве денег в разные времена могли использоваться разнообразные достаточно редкие и дорогие товары: скот, чай, табак, соль, зерно, рыба, шкуры животных, пушнина, драгоценные металлы, изделия из них, монеты, банкноты и прочие вещи и товары. В процессе своего развития, деньги выступали в 2-х видах: действительные деньги и знаки стоимости (заменители, заместители).
Действительные деньги – это деньги, номинальная (обозначенная на них) стоимость которых соответствует их реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Для действительных денег характерна устойчивость, обеспечиваемая определенным и неизменным золотым содержанием денежной единицы, свободным перемещением золота между странами.
Заместители действительных денег – это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся: металлические знаки стоимости (стершиеся золотые монеты и билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например, меди и алюминия) и бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги.
Товарные деньги
Товарные (вещественные, натуральные, настоящие, действительные) деньги — деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью. Они могут использоваться не только в качестве денег: например, золотую монету можно переплавить в ювелирное украшение. Именно такими деньгами являются все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, жемчуг и т.п.), а также металлические деньги — медные, бронзовые, серебряные, золотые, полновесные монеты.
Товарные, металлические деньги являются действительными, или полноценными, деньгами. Действительные деньги — это деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной стоимости металла, из которого они изготовлены. Такими действительными деньгами являлись и металлические монеты — медные, серебряные, золотые, которые имеют установленные отличительные признаки — внешний вид, весовое содержание металла.
Обеспеченные деньги
Обеспеченные (разменные, представительские) деньги — деньги, в роли которых выступают знаки или сертификаты, которые могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определённого товара или товарных денег, например, на золото или серебро. Фактически обеспеченные деньги являются представителями товарных денег.
Неполноценные деньги
Неполноценные деньги — деньги, номинальная стоимость которых выше реальной — выше стоимости труда и себестоимости материалов, затраченных на их производство.
К неполноценным деньгам относятся:
- металлические знаки стоимости — стершаяся золотая монета, мелкая монета, изготовленная из дешевого металла (никель, алюминий);
- бумажные знаки стоимости — изготовленные из бумаги денежные знаки. Это могут быть бумажные и кредитные деньги.
Первоначально бумажные банкноты удостоверяли наличие соответствующего количества полновесной монеты и являлись обеспеченными деньгами. Однако на сегодня бумажные банкноты, больше не гарантируются обменом на фиксированный товар и превратились в символические деньги, сохранив прежнее название.
Наличные деньги
Наличные деньги — деньги, передающиеся из рук в руки в натуральном виде. Под наличными деньгами понимаются металлические деньги (монеты) и бумажные деньги (банкноты). Металлические деньги составляют небольшую часть денежного предложения, около 10 %. Наличные деньги являются символическими деньгами.
Символические деньги — средство платежа, чья стоимость или покупательная способность в качестве денег превосходит издержки их производства или ценность при альтернативном использовании. Современные монеты — также символические деньги, поскольку их стоимость в качестве денег превосходит стоимость меди и никеля, из которых они сделаны.
Кредитные деньги
Все современные бумажные деньги, к которым относятся векселя, казначейские билеты, чеки, банкноты, по своей сути являются кредитными деньгами.
Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Значение кредитных денег – сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота.
Безналичные деньги
В развитых странах с рыночной экономикой большая часть денежного обращения приходится на безналичные деньги. Безналичные деньги по своей сути также являются кредитными деньгами.
Развитие технологий и внедрение компьютеров в кредитных учреждениях создало условия для замены чеков кредитными картами. Кредитные карты, по существу, не деньги, а средство получения краткосрочной ссуды в кредитном учреждении. Выпускаются они кредитными учреждениями на базе счета клиента в форме пластиковой карточки с нанесенной на ней встроенной микросхемой.
Таким образом, безналичные деньги — записи на счетах в центральном банке и его отделениях, а также вклады в коммерческих банках. Вклады в коммерческих банках называются также банковскими деньгами.
Безналичные деньги по существу не являются платежными средствами, но в любую минуту они могут превратиться в наличные деньги, гарантированные кредитными институтами. Практически же, безналичные деньги выступают наравне с наличными и даже имеют некоторые преимущества перед ними. Действительно, наличные деньги связаны с бумагой, на которой они отпечатаны, или металлом, из которого они отчеканены. Наличные деньги, по сравнению с безналичными, имеют относительно высокие издержки изготовления, хранения и их транспортировки, а также могут быть подделаны или потеряны.
Фиатные деньги
Фиатные (символические, бумажные, ненастоящие) деньги — деньги, не имеющие самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Фиатные деньги практически не имеют самостоятельной ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории.
На сегодняшний день основной формой фиатных денег являются банкноты и безналичные деньги, находящиеся на счёте в банке. При этом понятие «безналичные деньги» условно, так как речь идёт по существу о безналичных (безденежных) расчётах, то есть о расчётах должников с кредиторами без использования наличных денег. При расчётах наличными деньгами собственник денежных купюр (банкнот) непосредственно использует их по своему усмотрению, а при безналичных расчётах управомоченное лицо предъявляет к банку соответствующие требования, исполнение которых от него уже не зависит. Это же относится к единицам стоимости электронных нефиатных платёжных систем.
С распространением платёжных карт и электронных денег бумажные банкноты постепенно вытесняются из обращения.
Ценность денег
Ценность денег, как средства обращения, заключается в сохранении их покупательной способности. Покупательная способность денег не обязательно должна быть обусловлена их действительной стоимостью, например, стоимостью золота, из которого деньги изготовлены или на которое они легко и гарантированно могут быть обменены (золотой запас). Она может определяться доверием держателей денежных средств.
Ценность денег, как средств сбережения, определяется процентной ставкой, то есть ценой использования заемных (взятых в долг) денег. При сравнении процентных ставок в разных валютах необходимо учитывать номинальный размер инфляции (индекс потребительских цен) для получения правильного результата.
Деньги: виды, формы, функции
Деньги — одно из величайших изобретений человечества.
Деньги — это особый товар, который обменивается на все другие товары, и через который может быть оценена стоимость всех других товаров.
Существует большое число классификаций денег.
Можно выделить три вида денег:
- товарные деньги (золото, серебро, жемчуг, каменные деньги, скот и т. д.);
- знаки стоимости (монеты и бумажные деньги);
- кредитные деньги (кредитные карты, чеки).
Исторически первыми появились товарные деньги. Основное отличие товарных денег от знаков стоимости и кредитных денег заключается в том, что товарные деньги имеют собственную стоимость, а монеты и бумажные деньги её не имеют.
В зависимости от формы денег можно выделить:
- наличные деньги;
- безналичные деньги.
В экономике деньги выполняют ряд функций, то есть используются в качестве:
- средства обмена (деньги позволяют обменять их на любой товар и на любые другие деньги);
- средства платежа (при помощи денег выплачиваются налоги, пенсии, пособия, платежи по кредитам. Отличие состоит в том, что плательщик взамен такого платежа не получает никакого товара);
- средства измерения стоимости (деньги позволяют оценить стоимость товара);
- средства накопления сбережений (в деньгах можно накапливать богатство, сохранять его, передавать по наследству).
Преимущества и недостатки разных видов денег
Каждый вид денег имеет свои достоинства и недостатки.
Преимущества | Недостатки | |
| Товарные деньги | Сокращается время на приобретение другого товара (вместо цепочки «товар—деньги—товар» цепочка «товар—товар»). Имеют собственную стоимость. Практически не обесцениваются со временем. Трудно подделать. | Товар, полученный в результате обмена, может быть неравноценен по стоимости. Трудно носить с собой. |
| Знаки стоимости | Удобны в обращении. Их легко носить с собой. Имеют невысокие затраты на изготовление. | Не имеют собственной стоимости. Обесцениваются во время инфляции. Легко потерять. Можно подделать. Изнашиваются со временем. |
| Кредитные деньги | Не фиксирован вид операции (сделки). Возможно использование по всему миру. Размер кредита выбирает сам плательщик. Обязательность выплат платежей по кредиту. | Оплата кредитными картами принимается не везде. За пользование картой платится фиксированная сумма или процент. |
Деньги могут выполнять вышеперечисленные функции благодаря своим свойствам:
- Ликвидности — способности быть превращёнными в средство платежа.
- Разменности. Деньги должны делиться на несколько частей, они должны обеспечить возможность заплатить любую сумму, получить сдачу.
- Защищённости. Деньги должны иметь защиту от подделки.
- Продолжительности использования. Материал, из которого изготовлены деньги, должен обеспечивать продолжительный срок их службы.
- Стабильности их стоимости. Деньги, осуществляя функцию сбережения, должны обеспечить постоянство, стабильность стоимости.
- Однородности. В обращении должны находиться деньги одинакового качества.
- Портативности. Деньги должны быть такими, чтобы их можно было легко носить с собой и расплачиваться ими.
Ликвидность является одним из основных свойств денег.
Активами семьи называется всё то имущество, в котором семья может накопить, сохранить и передать по наследству своё богатство.
Одним из видов активов являются деньги. Деньги могут выполнять функцию накопления сбережений.
Деньги, как и любой актив, характеризуются ликвидностью, то есть способностью быть превращёнными в наличные деньги — в средство платежа.
Обрати внимание!
Деньги в наличной форме являются самым ликвидным активом.
Ликвидным является и банковский вклад, поскольку банк обязан вернуть вложенные средства по первому требованию.
Обрати внимание!
Самым неликвидным является то имущество семьи, которое очень трудно продать из-за его состояния (например, износа).
Пример:
Поскольку на возврат средств требуется время, то ликвидность, то есть скорость превращения в наличные деньги, уменьшается.
Рассмотрев различные виды денег, можно увидеть, что самыми распространёнными являются бумажные деньги.
Бумажные деньги в России изготавливаются на предприятии Гознак. Бумажным деньгам свойственен износ.
Количество денег, которые обращаются в экономике страны, называется объёмом денежной массы. Объём денежной массы регулируется Центральным банком России.
Объём денежной массы определяется как произведение числа купюр и монет на их номинал.
Выпуск (печать) денег называется эмиссией.
Необходимость в эмиссии денег появляется в двух случаях:
- для замены изношенных купюр (натуральная, то есть естественная, эмиссия);
- для изменения объёма денежной массы в экономике.
Обрати внимание!
При замене изношенных купюр объём денежной массы не изменяется.
Увеличение объёма денежной массы может привести к инфляции.
Подделка денежных знаков (фальшивомонетничество) является международным преступлением.
В РФ ответственность за фальшивомонетничество предусмотрена Уголовным кодексом, статьёй (186) «Изготовление, хранение, перевозка и сбыт поддельных денег и ценных бумаг».
Борьба с фальшивомонетничеством идёт во всём мире и регламентируется Женевской конвенцией по борьбе с незаконной подделкой денежных знаков.
Страны, подписавшие Женевскую конвенцию по борьбе с незаконной подделкой денежных знаков, взяли на себя обязательство наказывать за совершение следующих действий:
- все обманные действия по изготовлению или изменению денежных знаков;
- сбыт поддельных денежных знаков;
- попытка сбыта поддельных денежных знаков;
- покушение на изготовление и сбыт поддельных денежных знаков;
- приобретение или изготовление орудий по изготовлению или изменению денежных знаков.
Обрати внимание!
Ответственность за подделку денежных знаков может наступить уже после изготовления первой же купюры, независимо от того, успел фальшивомонетчик сбыть купюру или нет.
Уголовным Кодексом РФ предусмотрена следующая ответственность за фальшивомонетничество:
- лишение свободы на срок от (5) до (8) лет со штрафом до (1) млн руб.;
- лишение свободы на срок от (7) до (12) лет со штрафом до (1) млн руб. в случае подделки и сбыта в крупном размере;
- лишение свободы на срок от (8) до (15) лет со штрафом до (1) млн руб. в случае подделки и сбыта организованной группой.
Одним из недостатков бумажных денег является возможность их подделки, поэтому важно знать признаки подлинности купюр.
У поддельной купюры одновременно отсутствуют три или больше признака подлинности!
Признаки подлинности купюр
Признаки подлинности купюр можно разделить на следующие группы:
- контролируемые на просвет;
- контролируемые при увеличении;
- контролируемые при изменении угла зрения (при наклоне купюры);
- контролируемые на ощупь.
Чаще других подделывается банкнота достоинством (1000) рублей.
Для купюр разного достоинства существуют различные конкретные признаки подлинности, но для большинства купюр:
- к признакам подлинности, контролируемым на просвет, относятся: комбинированный водяной знак, защитная нить, микроперфорация;
- к признакам подлинности, контролируемым при увеличении, относятся: микроузоры, микротексты, защитные волокна;
- к признакам подлинности, контролируемым на ощупь, относится повышенная рельефность отдельных участков купюр.
Что делать, если к тебе попала фальшивая купюра
Если ты проверил купюру на признаки подлинности и обнаружил, что купюра поддельная, её немедленно необходимо сдать в банк!
Обрати внимание!
В банке будет оформлено изъятие купюры, и ущерб сдающему поддельную купюру не будет возмещён!
Поэтому, прежде чем взять, например, сдачу на рынке, проверь, не получил ли ты поддельные купюры!
Особой разновидностью платёжного средства является криптовалюта.
Криптовалюта существует исключительно в цифровом виде, но принципиально отличается от электронных денег.
Электронные деньги хранятся в электронном кошельке (например, в Яндекс.Деньги). Для того чтобы пополнить электронный кошелёк, необходимо внести реальные деньги (рубли, доллары, юани) на свой счёт, и тогда их можно будет использовать для оплаты товаров и услуг в сети Интернет.
Криптовалюта — это математический код. Приставка «крипто» связана с использованием в математическом коде криптографических элементов, а именно электронной подписи. Криптовалюту нельзя внести на свой счёт, её можно только сгенерировать.
Для генерации монет, или майнинга, необходимо производить определённый математический алгоритм вычислений.
Каждая криптоединица представляет собой последовательность блоков, а каждый из блоков — сложную математическую формулу. Для создания новой монеты необходимо сгенерировать новую цепочку блоков транзакций.
Майнинг — процедура создания криптовалюты.
Ранее для майнинга было достаточно иметь персональный компьютер, подключённый к сети Интернет, но сегодня условия заработка усложнились. С каждым днём вычисления становятся более сложными, поэтому для майнинга используют так называемые криптофермы, построенные на различных видах оборудования (например, видеокартах или процессорах), занятого решением математической задачи по поиску символов, из которых составляется определённая комбинация, записываемая в протоколе.
Обрати внимание!
Эмитировать реальные деньги вправе исключительно Центробанк, а выпускать криптоденьги может любой человек.
Платежи при помощи цифровых денег осуществляются ровно так же, как и обычные электронные переводы по системе безналичного расчета.
Стоимость криптовалюты формируется под воздействием спроса на неё со стороны рынка.
Первоначально криптовалюта интересовала в основном любителей компьютерных игр. За последние несколько лет появилось несколько видов криптовалют: Биткоин, Лайткоин, Пиркоин, Неймкоин и другие.
В настоящее время активно обсуждаются вопросы государственного регулирования добычи и конвертации криптовалюты, налогообложения майнинга и др.