Каким продуктом сбербанка вам

Обзор популярных продуктов Сбербанка

Сколько уже слов сказано о Сберегательном банке. Сколько негативных и положительных отзывов о его работе написано. Но все течет, все меняется, а Сбербанк как считался самым надежным и отзывчивым кредитором в стране, так и продолжает им оставаться. Нужны человеку наличные на любые цели – банк с радостью помогает. Хочется ему оформить кредитную карту – вот тебе, дорогой, и кредитка. Как вы уже, наверное, догадались, сегодня в нашей статье мы расскажем о самых популярных продуктах главного финансового учреждения России.

Кредитование потребительское

Кредитование потребительское сбербанка Когда у среднестатистического жителя нашей необъятной Родины появляется острая необходимость в получении крупной суммы денежных средств, он отправляется в банковский офис и оставляет там заявку на оформление потребительского кредита. Но вот незадача: в Сбербанке таких кредитов насчитывается аж 3 штуки, все с разными условиями и требованиями. Как же среди них не запутаться?
Не переживайте. Стоит лишь подробно разобраться в особенностях каждой из представленных в банке программ, как перед глазами моментально сложится нужная картинка и проблема нелегкого выбора отпадет сама собой.

Кредит без обеспечения

Пожалуй, это самый доступный продукт в линейке Сбербанка. И даже не столько потому, что всеми его преимуществами сегодня может воспользоваться любой гражданин РФ платежеспособного возраста, сколько по причине отсутствия всяческих требований по предоставлению дополнительного обеспечения. До 1,5 миллионов рублей на руки без залога и поручительства – разве не отличный вариант для ответственного заемщика с 2-3 документами в кармане? Да более чем. Особенно на фоне того, что основные условия заимствования плохими тоже не назовешь: годовая ставка — от 18,5% до 34,5%, максимальный срок финансирования – 60 месяцев, размер комиссии за предоставление и обслуживание кредита – 0%.

Кредит под поручительство

А вот этой программой воспользоваться смогут уже не все. Причина кроется в обязательности требования по привлечению 1-2 поручителей. Лучшие шансы здесь, как обычно, имеют люди с огромным числом родственников и хороших друзей. Если им вдруг удастся уговорить своих близких на поручительство, то в Сбербанке без дополнительных проверок они смогут взять наличными до 3 миллионов рублей. Остальные условия будут примерно такими же, разве что ставка по обеспеченному кредиту дополнительно скинет еще 0,5-1%.

Кредит для военнослужащих

Кредит для военнослужащих сбербанка Специальная программа для ипотечных заемщиков банка. Причем заемщиков не простых, а военных по образованию. Является ли военнослужащий действующим владельцем жилищного займа или он только начинает оформлять бумаги на получение «Военной ипотеки», в любом случае Сбербанк будет готов оказать ему дополнительную финансовую помощь. Кредит на любые нужды под 20,5-21,5% годовых и на срок до 60 месяцев – поддержка по нынешним меркам неплохая. Особенно если вспомнить про размер кредита, а это, на минуточку, до 500 тысяч рублей без поручительства и до 1 миллиона с оным.

Кредитование карточное

Тем, кому деньги нужны постоянно, но в небольшом количестве, связываться с потребительскими кредитами не стоит. Специально для таких людей банкиры давно придумали другой инструмент – кредитную карту. Обычно ею расплачиваются в магазинах, хотя никто не запрещает использовать кредитку и как полноценный кошелек с наличными.
Конкретно в Сбербанке выбор кредитных карт можно определить как широкий. В то время как отдельные организации заманивают клиентов лишь классическими и премиальными продуктами, линейка крупнейшего российского банка похваляется сразу пятью кредитками: тремя универсальными и двумя партнерскими.

Золотая карта

золотая карта сбербанка Дорогая в обслуживании, она хороша во всем остальном. Карты категории Gold принимаются к оплате во всех частях света. Да и в целом за границей они обслуживаются не хуже, чем на территории РФ. Условия кредитования по ней интересные: ставка — от 25,9%, лимит – до 600 тысяч «целковых», длительность грейса – 50 дней. Среди остальных преимуществ для владельца – наличие огромного числа привилегий и скидок, высокая степень защиты и непременно быстрый выход на диалог с банком. Стоит ли золотая кредитка того, чтобы за нее ежегодно отдавать по 3 тысячи рублей? Вопрос сложный. Бизнесмены, шопоголики и путешественники, скорее всего, ответят на него утвердительно. В остальных случаях все будет зависеть от «правильности» использования подобного инструмента.

Классическая карта

классическая карта сбербанка Если в чем и уступает такой продукт «золоту», то только по степени того внимания, что банк будет оказывать его владельцу. Ну и скидок будет чуточку меньше. Однако по большому счету между двумя этими кредитками каких-то кардинальных различий нет. Даже займы на них выдаются одинаково выгодные: под все тот же процент (от 25,9%), с все тем же кредитным максимумом (600 тысяч рублей). Да, чуть не забыли, в обслуживании классика куда менее требовательна – каждый год ее эксплуатации будет обходиться держателю не в 3 тысячи, а всего в 700 рублей.

Карта мгновенной выдачи

Карта мгновенной выдачи Не именная кредитка с маленьким лимитом (до 120 тысяч) и фиксированной платой (25,9% годовых) за его расходование – в Сбербанке нашлось место и такому продукту. Оформляемая по паспорту и всего за полчаса, мгновенная карта, тем не менее, не пользуется бешеным спросом. Причиной тому – политика самого банка, который соглашается доверять сей инструмент лишь клиентам проверенным. Действующие заемщики, вкладчики, держатели дебетовых карт – со своим специальным предложением по оформлению быстрой кредитки Сбербанк может выйти абсолютно на любого человека из числа тех его избранников, кто еще не успел разобраться во всех прелестях кредитного пластика. Ну а если выражаться современным языком, то карта мгновенная предстает здесь этакой демо-версией карты полноценной. Придется заемщику по душе бесплатный продукт, значит, потом он приобретет и куда более функциональный его аналог. По крайней мере, банк, выдавая карты в день обращения, надеется именно на это.

Карта «Подари жизнь»

Карта «Подари жизнь» сбербанк Совместный проект одноименного благотворительного фонда и крупнейшего в нашей стране кредитора преследует всего одну цель: оказывать реальную финансовую поддержку тем тяжелобольным детям, что сейчас находятся в состоянии неравной борьбы за свою жизнь. А поддержка эта на самом деле будет реальной. Так, после каждойпроведенной по карте операции банк автоматически будет списывать со счета заемщика по 0,3% от суммы потраченных средств. Столько же он будет жертвовать фонду самостоятельно. И это уже неплохие цифры. Дополнительно эмитент будетотдавать детям еще по 50% от стоимости обслуживания карты в течение первого года ее использования. То есть в фонд ежегодно будет уходить минимум по 450 рублей с каждой «классики» и по 1 750 рублей с каждой золотой кредитки. Банкиры и заемщики на такие финансовые потери даже внимания обращать не будут, но сколько детских жизней на эти деньги можно будет спасти.

Карта «Аэрофлот»

Карта «Аэрофлот» сбербанк Обычный бонусный продукт для всех тех, кто вынужден частенько летать рейсами одной известной российской авиакомпании. Путешественники, бизнесмены, туристы – любые держатели партнерской кредитки Сбербанка будут получать за свои безналичные покупки специальные бонусы (мили), которые потом они смогут обменивать на премиальные авиабилеты в любом направлении. Что интересно, по картам категории Gold мили сейчас накапливаются ровнов 1,5 раза быстрее, чем по картам стандартного типа. Но при этом сам премиальный пластик обходится заемщикам почти в 4 раза дороже (3 500 рублей за годовое обслуживание против 900 рублей). Так что с выбором не спешите. Сначала все хорошенько взвесьте, оцените преимущества и только потом отправляйтесь в банк.

Источник

Кредит для любых целей

Потребительский кредит без обеспечения — от 15,9%
Потребительский кредит под поручительство физических лиц — от 14,9%
Нецелевой кредит под залог недвижимости — 15,5%
Кредит военнослужащим — участникам НИС -16,5%
Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство — от 21%

Кредит на образование

Образовательный кредит с государственной поддержкой — от 7,75%

Кредит на покупку жилья

Ипотека с государственной поддержкой — от 12%
Приобретение готового жилья — от 12,5%
Приобретение строящегося жилья — от 13,%
Строительство жилого дома — от 13,5%
Загородная недвижимость — от 13%
Ипотека плюс материнский капитал — от 12,5%
Ипотека для молодой семьи — от 12,5%
Военная ипотека — от 12,5%

Кредит для погашения долга в стороннем банке

Рефинансирование жилищных кредитов — от 13,75%
Потребительский кредит на рефинансирование — от 17,5%

Кредитные карты

Универсальные кредитные карты:

Золотые карты — от 25,9%
Классические карты — от 25,9%
Карты мгновенной выдачи — от 25,9%
Молодежные карты Visa Classic и MasterCard Standard — 33,9%

Партнерские кредитные карты:

Карта «Подари жизнь» — от 25,9%
Карта «Аэрофлот» — от 25,9%

Какие кредиты выдают в Сбербанке

Все кредиты банка актуальны на 23 мая 2016 года. Также не забываем, что подать заявку онлайн можно на любой кредитный продукт банка.

На сегодняшний день каждый третий житель страны, желающий получить займ, обращается в Сбербанк. Аналогичная ситуация складывается и в коммерческом секторе, где доля кредитов, полученных в этом финучреждении, составляет около 30% от общей суммы заемных средств. Широкий спектр предложений для населения и предприятий позволяет выбрать оптимальную программу для решения поставленных задач.

Кредиты частным лицам

Потребительские кредиты включают в себя ссуды без обеспечения либо с внесением залога в виде недвижимости, а также займы с привлечением поручителей. Условия выдачи средств и подход к заемщикам по каждому из вариантов имеют ряд отличий. Самые высокие требования предъявляются к людям, не имеющим имущества и поручителей. Они могут взять до 1,5 млн. рублей под 17,5%.
Кредиты для получения высшего либо среднего образования выдаются на срок, превышающий общее время обучения на 10 лет. К таким займам применяется ставка 7,06%. Получить банковские средства могут люди, поступающие в учебные заведения, заключившие договор с Минобрнауки и Сбербанком. Форма обучения не важна.
Ипотечные кредиты выдаются на готовое или строящееся жилье. Также возможно приобретение загородной недвижимости. Желающие взять займ могут рассчитывать на сумму от 300 тыс. руб. по ставке от 13,5% в год. Срок действия стандартного договора до 30 лет, а для военной ипотеки – до 15.
Также частным лицам предлагается получить кредитные карты с широким выбором дополнительных услуг.
Для клиентов, не имеющих ресурсов на выплату кредитов, взятых в других банках, существуют программы рефинансирования как жилищных, так и потребительских займов.

Кредиты малому бизнесу

Коммерсанты имеют возможность воспользоваться финансовой поддержкой Сбербанка, взяв средства на развитие либо расширение своего предприятия.

Беззалоговые займы до 3-х млн. руб. на различные цели даются на срок до 3-х или 4-х лет. На текущий момент действуют следующие ставки: «Доверие» — от 19,5%, «Бизнес-Доверие» — от 18,98%.
Кредиты на восполнение оборотных активов позволяют строить долгосрочные планы и своевременно рассчитываться с партнерами. В зависимости от тарифа, средства даются на срок 12-48 месяцев. В программе «Бизнес-Оборот» заемщику выделяется сумма от 150 тыс. руб. Самую большую сумму, составляющую 17 млн. руб., можно получить по услуге «Бизнес-Овердрафт».
Займы на покупку коммерческого недвижимого имущества или автомобилей можно получить в рамках программ «Бизнес-Недвижимость» и «Бизнес-Авто», соответственно. А воспользовавшись кредитом «Бизнес-Инвест» можно рефинансировать старые долги перед кредиторами, сюда же следует считать и лизинговые компании. Размер выдаваемых средств – от 150 тыс. руб. Отдельно стоит рассмотреть предложение под названием «Экспресс-Ипотека», позволяющее в срочном порядке взять до 7 млн. руб.

Для корпоративных клиентов и крупных организаций также существуют интересные предложения кредитования и финансирования проектов.

Источник

Здравствуйте, друзья!

Разве может быть серия статей с обзорами банков без номера 1 в этом списке? В рейтингах по финансовым активам, по выданным ипотечным кредитам, по вкладам и т. д. уверенно лидирует Сбербанк. Справедливости ради надо отметить, что в народном рейтинге банк занимает скромное 42-е место. Как в анекдоте: мыши плакали, кололись, но продолжали жевать кактус.

Рассмотрим официальный сайт Сбербанка и попробуем разобраться, за что так любят и так ненавидят самый старый и крупный банк России.

О банке

Сбербанк насчитывает уже 178 лет. Он работает с 1841 года. У людей старшего поколения банк ассоциируется со сберкассой, где люди держали свои сбережения, и никто не думал о каком-то доходе.

Сейчас Сбербанк – это далеко не только сберегательная касса, хотя эту функцию он, как и любой банк, продолжает осуществлять. Это современная финансово-кредитная организация, которая представлена во всех субъектах России и в нескольких странах мира. Она предлагает все существующие на сегодня услуги и банковские продукты для физических и юридических лиц.

Цифры достижений впечатляют:

70 % населения России пользуются услугами Сбербанка;
11 млн клиентов за рубежом;
46 % вкладов приходится на долю Сбербанка;
38,7 % кредитов физическим и 32,2 % юридическим лицам выдает наш старожил банковского сектора.

Банк развивается. Многие клиенты всего несколько лет назад сравнивали дистанционное обслуживание, в частности мобильное приложение, с конкурентами не в пользу Сбербанка. Сегодня все изменилось.

Ошибочно думать, что банк государственный. Центробанку принадлежит только 50 % акций плюс одна. Остальные – у российских и международных инвесторов.

Официальных телефонов два:

900 – с мобильных телефонов в России;
+7 495 500-55-50 – для звонков из любой страны мира.

Вы их можете найти не только на главной странице, но и на любой странице сайта внизу.

Рассмотрим, что предлагает банк частным лицам:

Кредиты на любые цели всем, в том числе пенсионерам и молодежи.
Ипотека и ее рефинансирование.
Дебетовые и кредитные карты.
Все виды вкладов.
Другие услуги: страхование, инвестирование и пр.

Кредиты

Рассмотрим, какие кредиты выдает Сбербанк.

На любые цели

Требования и основные условия:

минус 1 % к ставке, если вы получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка;
ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а срок на ее значение не влияет;
срок – до 5 лет, сумма – до 5 млн рублей;
требования к заемщику стандартные: от 18 (от 21 года для обычных заемщиков) до 70 лет (потенциально даже пенсионер может получить кредит);
если получаете зарплату или пенсию в Сбербанке, то из документов потребуется только паспорт, в противном случае – копия трудовой книжки и справка о доходах;
наличие гражданства РФ – обязательно.

Посмотрите, какие ставки для заемщиков предлагает банк.

Подать заявку можно онлайн или в офисе. Требуемая сумма перечисляется безналичным путем и погашается аннуитетными платежами.

Справедливости ради хочу отметить, что на сайте представлена исчерпывающая информация по тарифам и условиям кредитования. Даже есть памятка заемщика, в которой Сбербанк предупреждает о том, какой ответственный шаг клиент собирается совершить, взяв кредит, и что нужно проверить до его получения.

Для молодежи и пенсионеров

Этот вид кредитов выдается только с поручителем, поэтому еще раз подумайте, прежде чем стать им или попросить кого-нибудь о таком ответственном шаге. Максимальная сумма кредита ограничена 3 млн рублей.

Молодой заемщик может быть от 18 до 21 года, а пенсионер – от 60 до 80 лет.

Обратите внимание, что оформить кредит с поручительством можно только в офисе банка.

Рефинансирование

Если у вас несколько кредитов, или условия по ранее выданным займам вам перестали нравиться, можно подать заявку на рефинансирование. Сбербанк возьмет на себя погашение всех ваших долгов в этом и чужих банках, а вы станете вносить только один платеж.

Посмотрите, что можно объединить в один кредит.

Ставки зависят от рефинансируемой суммы.

Ипотека

Ипотека в Сбербанке пользуется популярностью. Банк участвует во всех государственных программах:

для семей с детьми,
для военных,
на приобретение жилья по программе реновации в Москве.

Ипотеку берут:

на покупку строящихся и готовых квартир;
на строительство жилых домов, дач и других строений потребительского назначения;
на покупку гаража или машино-места.

Есть отдельные программы по рефинансированию и реструктуризации кредитов.

Оформление ипотеки осуществляется через специальный сервис “ДомКлик”. Там можно подобрать ипотечную программу, выбрать жилье у аккредитованных застройщиков или агентств, подать заявку с приложением всех необходимых документов в онлайн-режиме.

Карты

Рассмотрим карты, которые нам предлагает Сбербанк.

Дебетовые

Есть для рядовых граждан, пенсионеров, молодежи, болельщиков и путешественников. К сожалению, только по пенсионной карточке предусмотрено начисление процентов на остаток в размере 3,5 %. Нельзя назвать это предложение выгодным.

Несмотря на малопривлекательные тарифы, Сбербанк по количеству выданных дебетовых карт занимает лидирующую позицию. Это объясняется несколькими причинами:

многие пенсионеры по старинке оформляют получение пенсии в своем старом, проверенном банке;
большое количество банкоматов и офисов во всех регионах, в маленьких городах и селах и даже за рубежом;
часто госучреждения, крупные предприятия заключают договоры на обслуживание своих зарплатных проектов именно со Сбербанком;
карты Сбербанка есть почти у каждого, поэтому получается много экономить на переводах друг другу.

С 2011 года в банке действует бонусная программа “Спасибо”, которая позволяет копить баллы и обменивать их на товары и услуги у партнеров. Программа сегодня – это интерактивная игра, где владелец карты должен выполнять задания и переходить с уровня на уровень, которые отличаются составом привилегий. К сожалению, просто совершать покупки и получать за это кэшбэк теперь не получится.

Заказать карту можно онлайн, получить – в отделении банка по паспорту.

Кредитные

Кредитных карт меньше, чем дебетовых. Получить их не составит труда, особенно тем, кто часто пользуется дебетовой картой. Мне, например, с регулярным постоянством присылают предодобренные предложения по кредитке.

Условия нельзя назвать привлекательными:

льготный период – всего 50 дней;
обслуживание по классическим кредиткам только в первый год бесплатное;
высокая процентная ставка (от 23,9 % годовых для классики), если клиент не уложился в льготный период;
за выдачу наличных берутся большие комиссии (3 %, но не менее 390 рублей).

По кредитным так же, как и по дебетовым картам, действует бонусная программа.

Вклады

Все виды вкладов можно сгруппировать:

Сберегательные: Сохраняй, Пополняй, Управляй, Социальный и Подари жизнь.
Для детей.
Для пенсионеров.
С повышенными ставками.

Рассмотрим сберегательные разновидности.

Сохраняй

Вклад “Сохраняй” не предусматривает пополнения и снятия. Максимальная ставка – 5,75 %, зависит от суммы и срока. При открытии вклада в офисе банка ставка ниже.

Для пенсионеров будут действовать особые условия: они имеют по своим вкладам максимальные проценты, независимо от суммы.

Пополняй

Не предусматривает снятия, но можно пополнять на сумму от 1 000 руб. Максимальная ставка ниже, чем по “Сохраняй”, – всего 5,3 %.

Управляй

Можно и пополнять, и частично снимать до неснижаемого остатка, минимальное значение которого – 30 000 рублей.

Ставки выше 5 % не поднимутся.

Другие услуги

Кроме традиционных банковских продуктов и услуг, Сбербанк предоставляет и другие услуги частным клиентам. Например:

страховые программы,
открытие ИИС,
брокерское обслуживание.

При открытии ИИС банк предлагает 2 варианта работы с ним:

Самостоятельно покупать ценные бумаги через брокерский счет.
Доверить деньги профессиональному управляющему.

В первом случае вы открываете ИИС и брокерский счет. Кладете на ИИС до 1 млн рублей и пользуетесь либо готовыми стратегиями, которые разработали аналитики банка, либо самостоятельно выбираете и покупаете ценные бумаги на бирже.

Обратите внимание, что только с 400 тыс. рублей вы сможете возместить 13 % от государства.

Во втором случае вы открываете ИИС с доверительным управлением на сумму от 50 тыс. до 1 млн рублей. Деньги инвестируются в гос. облигации и облигации крупнейших российских компаний. По сути, управляющий предлагает только одну стратегию – “Рублевые облигации”.

Заключение

Мы провели обзор предложений от старейшего банка нашей страны – Сбербанка. Не могу сказать, что он привлекает клиентов заманчивыми и выгодными предложениями. У него другие методы воздействия. В количестве лояльных заемщиков, вкладчиков и держателей банковских карт банк точно не знает недостатка.

Признавайтесь, у вас тоже есть какой-нибудь продукт от Сбербанка?

Источник