Какие данные содержатся в кредитной истории
У меня есть кредитная карта в одном банке, я ей активно и добросовестно пользуюсь уже более 8 лет. Недавно узнал, что этот банк не передает информацию в бюро кредитных историй без личного заявления клиента.
У меня хорошая кредитная история: мой рейтинг — 964. В ближайшее время планирую брать ипотеку. Стоит ли писать заявление для передачи данных о кредитной карте в бюро ради повышения рейтинга?
С уважением,
Денис
Денис, любой банк по закону обязан передавать информацию в бюро кредитных историй — БКИ. Это не право, а обязанность.
Никита
разобрался с кредитной историей
Маловероятно, что ваш банк не соблюдает закон о кредитных историях. Думаю, что дело здесь в обычном недопонимании. Давайте разбираться.
Как банки передают информацию в кредитные бюро
В России не одно БКИ — прямо сейчас их 12. Завтра могут открыться новые или закрыться старые. Деятельность этих бюро контролирует Центральный банк РФ: он ведет специальный реестр, где перечислены все компании, которые могут собирать, хранить и обрабатывать кредитные истории.
Банки, МФО и кредитные кооперативы — это источники кредитной истории. Они обязаны предоставлять информацию о своих заемщиках и их платежной дисциплине как минимум в одно БКИ. То есть каждый кредитор вправе выбрать одно бюро какое захочет, подписать с ним договор и отправлять данные только туда.
В итоге кредитная история конкретного заемщика обычно размазана по нескольким БКИ. Я думаю, вы не видите информацию по карте, потому что ищете ее в одном бюро, а она находится в другом.
Банки ненавидят эту рассылку!
Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче
Банк обязан передавать информацию в бюро в срок не позднее 5 рабочих дней с момента каких-либо изменений.
Вот вы оформили кредитную карту. У банка есть 5 дней, чтобы проинформировать БКИ об этом. Сняли с нее деньги — банк в тот же срок должен передать данные в бюро.
Заявление или согласие клиента для этого не нужно. Даже если вы попросите кредитора хранить вашу историю в тайне, он не сможет этого сделать. Кредитор по закону обязан делиться информацией с БКИ.
Есть исключение: банки не могут передавать сведения по заемщикам, в отношении которых действуют санкции иностранных государств.
А вдруг банк не передал информацию о карте ни в одно БКИ
Скорее всего, информация по карте находится в одном из бюро. Это можно проверить. Сначала узнайте, в каких БКИ хранится ваша кредитная история. Сделать это можно через госуслуги. Вы получите список бюро, далее придется обращаться в каждое и запрашивать историю.
На госуслугах за пару минут можно получить список бюро, где содержится ваша кредитная история. Например, моя история есть только в трех БКИ
Ничего платить не нужно — каждое БКИ предоставляет два отчета за год бесплатно. Весь процесс поиска кредитной истории мы описывали в отдельной статье — почитайте на досуге.
Если нигде нет информации о кредитной карте, что маловероятно, ваш банк действительно нарушил закон и не передал данные в БКИ. Можете написать ему жалобу с требованием исполнить требования законодательства, а в случае отказа обратиться в ЦБ РФ.
А может быть, что банк ничего и не нарушал.
Дело в том, что требование об обязательной передаче кредитной истории хотя бы в одно БКИ без получения согласия заемщика появилось с 1 июля 2014 года. До этого банк мог передавать информацию в кредитное бюро только по тем людям, которые дали на это разрешение.
Денис, вы говорите, что пользуетесь кредитной картой уже более 8 лет. Значит, оформили ее до вступления в силу требования. Если при получении карты вы не давали согласие на передачу информации в БКИ, то кредитор вполне законно может никому не сообщать о ней.
Тогда действительно стоит написать в банк заявление с просьбой отправить сведения о кредитной карте в бюро кредитных историй.
В любом случае проверка кредитной истории по всем БКИ — вещь полезная. Я советую сделать такую проверку до подачи заявки на ипотеку. Люди часто находят кредиты и займы, которые висят открытыми, хотя давно оплачены. А еще бывает совсем неприятная штука — мошеннические займы, которые человек не брал, но они почему-то есть.
Надеюсь, эта подборка вам не пригодится, но на всякий случай оставлю ее тут:
- Как исправить ошибки в кредитной истории
- Хочу исправить ошибку в кредитной истории и ничего за это не платить
- На мой паспорт взяли 4 кредита
- В кредитной истории появились заявки на получение микрозаймов
Что за заявление просит банк
Думаю, вас просто неправильно поняли. Банк мог решить, что вы хотите, чтобы информация о карте была передана в какое-то определенное БКИ.
Например, банк направлял информацию в Столичное кредитное бюро, а заемщик проверяет по «Эквифаксу». Он приходит в банк и говорит: «Что за ерунда, я ваш самый верный клиент, 8 лет пользуюсь картой без единой просрочки. А информации об этом нет». Банк отвечает: «Давайте подумаем, может и получится передать все туда, куда вам нужно. Напишите заявление».
Направить заявление можно, но банк не обязан его удовлетворять. Если кредитор отправил информацию хотя бы в одно бюро, то обязательную программу он уже исполнил.
Но когда банк готов пойти навстречу, можно этим воспользоваться. Если запись о кредитной карте будет содержаться хотя бы в одном из крупнейших бюро — НБКИ, «Эквифакс» или ОКБ — этого достаточно. Большинство кредиторов используют именно эти бюро для проверки.
Как банки проверяют кредитную историю
Кредиторы не только передают кредитную историю, но и запрашивают ее, чтобы оценить платежеспособность клиента. Причем если для передачи данных согласие не требуется, то получать кредитную историю человека без его разрешения нельзя.
Кредиторы в курсе, что сведения о заемщике находятся в нескольких бюро. Поэтому информацию они могут передавать только в одно БКИ, а вот получают сразу из нескольких.
Вы говорите, что ваш рейтинг 964. Это оценка, которую выставило конкретное бюро на основании своих внутренних правил. В другом БКИ этот показатель может отличаться: быть выше или ниже.
Допустим, у человека кредиты в двух банках. Один кредит он платит, а другой нет. Эти банки передают информацию в разные бюро. Получится странная картина: по данным одного БКИ, этот заемщик — сама добросовестность, а по мнению другого — злостный неплательщик.
Рейтинг БКИ — вещь условная. Многие банки не обращают на него внимание — они сами получают информацию о потенциальном клиенте и самостоятельно оценивают ее. То, что важно для бюро, может оказаться совсем незначительным фактором для кредитора, который принимает решение: дать деньги или нет.
Например, человек проживает в регионе, где, по статистике БКИ, очень много должников. Только на основании этого бюро может снизить ему рейтинг. А банк считает этот же регион вполне перспективным и с удовольствием одобряет кредит.
Конечно, есть факторы, которые всеми трактуются примерно одинаково: например, просрочки, большое количество отказов по заявкам, высокая закредитованность.
Итоги
Бюро кредитных историй не одно, их много. И в каждом может храниться частичка вашей кредитной истории. Общей базы, где объединялись бы все сведения, пока не существует.
Каждый банк должен передавать информацию о своих заемщиках хотя бы в одно бюро на выбор. Это не право, а обязанность: никакие заявления и согласия для этого не требуются.
Если вы проверили все БКИ и убедились, что банк не направил информацию о кредитной карте ни в одно бюро, пишите жалобу.
Банки запрашивают кредитную историю сразу в нескольких БКИ, чтобы точно оценить платежеспособность потенциального заемщика.
Кредитный рейтинг БКИ — это то, как вас оценивает конкретное бюро. Внутренняя оценка банка может быть выше или ниже. Те факторы, которые важны для бюро, могут быть совершенно незначительны для банка, и наоборот.
НБКИ, «Эквифакс», ОКБ — вот крупнейшие бюро, которые большинство кредиторов используют для проверки заемщиков. Если данные о кредитной карте будут находиться в одном из этих БКИ, то банк, где вы планируете брать ипотеку, их точно увидит.
Если хотите подробнее разобраться с кредитной историей, БКИ и вот этим вот всем, то читайте:
- Кредитная история в 2019 году: что изменилось и как это касается вас
- Что такое кредитная история
- Как узнать кредитную историю
- Почему у меня есть кредитная история, если я никогда не брал кредиты
- Нет просрочек, а кредитный рейтинг падает
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Кредитная история клиента это его репутация для банка. Принимая решение о выдаче кредита, банкиры проверяют добропорядочность своего заемщика через бюро кредитных историй. Как туда попадает информация, и какие именно данные находят свое отражение в истории, в интервью Сравни.ру рассказал руководитель Центрального каталога кредитных историй ЦБ РФ Борис Воронин.
– Борис Борисович, расскажите, что такое бюро кредитных историй и как туда попадает информация о конкретном человеке?
– Бюро кредитных историй – это организация, предназначенная для формирования, обработки, хранения кредитных историй и предоставления кредитных отчетов. Кредитная история формируется в БКИ с согласия самого заемщика, а вот бюро (или несколько бюро), в которых формируется кредитная история, определяется банком.
Банк заключает договор с БКИ исходя из собственных соображений, таких как удобство, стоимость услуг, размер базы и наличие дополнительных возможностей. Потому заемщик обычно не знает, в каком БКИ хранится его кредитная история. А она может формироваться в нескольких БКИ и быть различна из-за разного числа банков, которые работают с разными БКИ.
– Из чего состоит кредитная история? Попадает ли в нее информация о поручителях и залоговом имуществе?
– Состав кредитной истории определен ФЗ «О кредитных историях». Если вкратце, то она состоит из идентифицирующей титульной части, речь идет о фамилии, имени, отчестве, его паспортных данных, из информации об обязательстве и ходе его обслуживания, то есть какие кредиты есть у заемщика и как он исполняет свои обязательства по ним. Также кредитная история включает в себя сведения о том, кто получал справки ранее и кто именно (какие банки) направляли информацию в БКИ об этом заемщике. Информации о залоге и поручителях там нет, а о созаемщиках – есть.
– Как заемщик может посмотреть свою кредитную историю? Куда ему следует обращаться и сколько это стоит?
– Для начала заемщику необходимо отправить запрос в ЦККИ, чтобы узнать, где и в каких БКИ хранится информация о нем. После этого он может запросить свою кредитную историю в этих бюро. Первый этап, при наличии у заемщика кода субъекта кредитной истории, можно пройти через наш сайт совершенно бесплатно. Второй этап также не потребует от заемщика никаких затрат, если информация запрашивается не чаще чем раз в год.
– Есть ли какой-то лимит для хранения информации о заемщике?
– Да, есть. Информация хранится в бюро кредитных историй 15 лет с момента последнего изменения.
– Может ли кредитная история содержать ошибки? Что делать, если они будут обнаружены?
– Ошибки могут быть – такое, действительно, встречается на практике. Если заемщик обнаруживает ошибку, он может написать заявление в БКИ, которое, в свою очередь, обязано связаться с источником информации и, перепроверив ее, дать аргументированный ответ заемщику, например, исправить ошибки.
– Как часто вы рекомендуете проверять свою кредитную историю?
– Достаточно проверять ее один раз в год. В случае потери паспорта лучше это делать спустя не менее двух недель. Это позволит быстро отреагировать, если на ваше имя кто-то оформил кредит.
– Как исправить плохую кредитную историю?
– Исправить ее можно только в случае ошибок. А так – никак. Необходимо это понимать и с большей ответственностью подходить к вопросу выплаты своих обязательств по кредитам.
Если вам отказали в кредите, не дали страховку, не взяли на работу или вам просто скучно — посмотрите в свою кредитную историю.
Возможно, в ней вы узнаете о себе много интересного. В первой статье из цикла мы расскажем, как работает и зачем нужна кредитная история.
Антонина Сергеева
журналист
Как выглядит
Кредитная история — это досье на вас как на заемщика. В нем рассказано, какую сумму и когда вы занимали, платили вовремя или задерживали и обращались ли в другие банки за кредитами. В досье описываются все кредиты с 2005 года.
Не существует правил, как должна выглядеть кредитная история. Но есть обязательные блоки:
Основную информацию в кредитную историю заносят сотрудники кредитных организаций: банков, микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов.
Дополнительные сведения о долгах могут внести операторы сотовой связи и судебные приставы из-за просрочек по алиментам и ЖКХ.
Пример отчета Национального бюро кредитных историй
Зачем кредитная история компаниям
Кредитную историю используют кредиторы, страховщики и работодатели. Так они ищут надежных клиентов и сотрудников.
Банки решают, давать кредит или нет. Банк должен проверить заемщика: насколько он надежный и сможет ли вернуть деньги. Раньше такую проверку делали менеджеры: они расспрашивали клиентов сами и звонили на работу. Но такую систему было слишком легко обмануть, поэтому теперь все централизовано: в какой бы банк вы ни обратились, все они увидят вашу кредитную историю.
Страховщики защищаются от мошенников и безответственных людей. Если клиент опаздывает с платежами и у него несколько кредитов, то ему явно не хватает денег. Ради них он, возможно, сымитирует ДТП. Поэтому таким клиентам страховщики готовы повысить стоимость полиса или вовсе отказать им в страховке.
Клиенты с просрочками по кредитам чаще обращаются в страховые компании за выплатой и просят на 30—50% больше, чем надежные клиенты.
Работодатели оценивают сотрудника: насколько он взрослый, дисциплинированный и ответственный. Если человек закредитован, то у него явно проблемы с принятием решений. Эксперты газеты «Известия» считают, что такой сотрудник завалит проект, не заметит ошибку или смошенничает. Кредитная история — лакмусовая бумажка для должности с материальной ответственностью: директора, бухгалтера или завхоза.
С 1 июля 2014 года кредитную историю может запросить любая компания. Для этого ей придется получить письменное согласие владельца: кредитная история попадает под закон о защите персональных данных, поэтому ее не выдают кому попало. Это значит, что если работодатель хочет проверить вашу кредитную историю, он должен попросить вас подписать письменное согласие. Вы можете отказаться, но тогда и работодатель может отказать вам в трудоустройстве.
Чем кредитная история полезна для вас
Если банк не дал вам кредит, значит что-то не так с кредитной историей. Если вы уверены, что у вас с ней должно быть все в порядке, возможно, она еще не обновилась. Например, клиент брал автокредит и погасил его, но в кредитной истории отметка еще не появилась. Банк видит действующий кредит и отказывает в новом.
Еще компании могут опечататься в номере паспорта или инициалах. Если данные совпадут с другим человеком, то на вас может повиснуть чужой долг. Банки не будут перепроверять чужие сведения, они молча откажут в кредите.
Если остались вопросы или хотите узнать больше, посмотрите видеоролик. Эксперт банка по кредитам объясняет, что такое кредитная история, почему банкам она так важна и что делать, если планируете брать крупный кредит, а кредитной истории нет.
В следующих статьях расскажем, как получить кредитную историю за пять минут; найти и исправить ошибки, вернуть доверие банков, если вовремя не платили.
Выводы
- Кредитная история — это описание ваших кредитов с 2005 года: сколько занимали и как ровно платили; были вторым заемщиком или поручителем.
- Относитесь к ней серьезно: о ваших просрочках узнают банки, работодатели и страховщики.
- Банки используют кредитную историю для оценки заемщиков. От нее зависит, дадут вам кредит или нет.
- Работодатели могут не взять на работу с плохой историей, а страховщики — поднять цены на полисы.
Îäíàæäû íà âå÷åðèíêå ÿ ñèäåëà çà îäíèì ñòîëîì ñ íà÷àëüíèêîì îòäåëà èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ ìåñòíîãî áàíêà. Óçíàëà ìíîæåñòâî èíòåðåñíîãî è âàæíîãî ïðî ïðîöåññ ïîêóïêè äîìà â Àìåðèêå.
Ñêàæó ñðàçó, ÿ â ýòîé ñôåðå ÷åëîâåê íå îïûòíûé, ñàìà íåäâèæèìîñòü íå ïðèîáðåòàëà, íî óæ áîëüíî òîëêîâûå ñîâåòû ìíå äàëà äàìà èç áàíêà. ß ïîèñêàëà â ðóññêîÿçû÷íîì èíòåðíåòå, êîå î ÷åì íèêòî è íå ïèøåò, âñå-òàêè ñîâåòû ïðîôåññèîíàëà ýòî ñîâåòû ïðîôåññèîíàëà.
Íàäåþñü, ÷òî äëÿ êîãî-òî ýòà èíôîðìàöèÿ îêàæåòñÿ ïîëåçíîé.
Èòàê, äåâÿòü âåùåé, ÷òî íåîáõîäèìî ó÷èòûâàòü, áåðÿ èïîòå÷íûé êðåäèò â ÑØÀ:
1. Äëÿ íà÷àëà, íåîáõîäèìî ïîëó÷èòü ïðåäâàðèòåëüíîå ñîãëàñèå áàíêà íà ïðåäîñòàâëåíèå êðåäèòà.
Âî-ïåðâûõ, ôèíàíñèñò ïðîàíàëèçèðóåò âàøó ñèòóàöèþ è ïîäñêàæåò íà êàêóþ èìåííî ñóììó è íà êàêèõ êîíêðåòíî óñëîâèÿõ âû ñìîæåòå ïîëó÷èòü èïîòå÷íûé êðåäèò. Âî-âòîðûõ, åñëè ýòî íåîáõîäèìî, òî âàì ïîäñêàæóò, ÷òî ñëåäóåò ñäåëàòü, ÷òîáû óëó÷øèòü âàøó êðåäèòíóþ èñòîðèþ.
2. Áûòü ãðàæäàíèíîì Àìåðèêè äëÿ ïîëó÷åíèÿ êðåäèòà íå îáÿçàòåëüíî, äîñòàòî÷íî èìåòü ðàáî÷óþ âèçó èëè âèä íà æèòåëüñòâî (ãðèí êàðòó).
Ñàìûé ïðîñòîé ñïîñîá ïîëó÷èòü èïîòå÷íûé êðåäèò ýòî ïðîðàáîòàòü â ÑØÀ íåïðåðûâíî íå ìåíåå äâóõ ëåò (ó÷èòûâàåòñÿ òîëüêî ðàáîòà ñ ïîëíîé çàíÿòîñòüþ). Åñòü è äðóãèå âàðèàíòû, äëÿ âëàäåëüöåâ ñîáñòâåííîãî áèçíåñà, íî ïîäðîáíåå ïðî íèõ ÿ íå óçíàâàëà.
3. Ìèíèìàëüíûé ïåðâîíà÷àëüíûé âçíîñ ïðè èïîòå÷íîì êðåäèòîâàíèè ñîñòàâëÿåò 5 % îò ñòîèìîñòè íåäâèæèìîñòè è 3%, åñëè âû ïîêóïàåòå äîì âïåðâûå. Åñòü åùå ñïåöèàëüíûå ïðîãðàììû, ïðè ó÷àñòèå â êîòîðûõ ìîæíî îáîéòèñü ñîâñåì áåç ïåðâîíà÷àëüíîãî âçíîñà (íàïðèìåð, ïðè ïîêóïêå ó÷àñòêà â àãðàðíîì ðàéîíå).
4. Åñëè âû ïëàíèðóåòå ïåðåä ïîêóïêîé íåäâèæèìîñòè ïîëîæèòü íà ñâîé ñ÷åò äåíüãè (íàïðèìåð, ïðîäàâ ÷òî-òî â Ðîññèè), òî òóò åñòü î÷åíü áîëüøîé ïîäâîäíûé êàìåíü. ×òîáû ñýêîíîìèòü ñåáå íåðâû ëó÷øå ïîëîæèòü äåíüãè íà ñâîé ñ÷åò ìèíèìóì çà òðè ìåñÿöà äî îáðàùåíèÿ â áàíê, ïîòîìó ÷òî áàíêèðû ïðîâîäÿò ïðîâåðêó âàøèõ àêòèâîâ, îöåíèâàÿ ñêîëüêî ó âàñ ñðåäñòâ è íà ñêîëüêî âû íàäåæíûé êëèåíò. Åñëè çà ìåñÿö äî ýòîé ïðîâåðêè ó âàñ íà ñ÷åòå ïîÿâèòñÿ ñóììà íåïîíÿòíîãî ïðîèñõîæäåíèÿ (íàïðèìåð, âû ïðèâåçëè äåíüãè íàëè÷íûìè èç Ðîññèè), òî áàíêèðû íå áóäóò åå ó÷èòûâàòü, ÷òî åñòåñòâåííî íå â âàøèõ èíòåðåñàõ.
5. Ïîñëå ïðåäâàðèòåëüíîé ïðîâåðêè áàíêà íè â êîåì ñëó÷àå íåëüçÿ ìåíÿòü ñâîþ êðåäèòíóþ èñòîðèþ. Äðóãèìè ñëîâàìè, íå ñòîèò â ýòî âðåìÿ ìåíÿòü ðàáîòó, çàâîäèòü íîâûå êðåäèòíûå êàðòû, íå äîïóñêàòü ïðîñðî÷åê ïëàòåæåé ïî óæå èìåþùèìñÿ, íå ïîêóïàòü íè÷åãî â êðåäèò è ò.ï.
6. Âàæíî âûáèðàÿ íåäâèæèìîñòü, ó÷èòûâàòü íå òîëüêî åæåìåñÿ÷íûé ïëàòåæ, ÷òî ïðèäåòñÿ ïëàòèòü çà êðåäèò áàíêó, íî è ñîïóòñòâóþùèå ðàñõîäû: íàëîã íà íåäâèæèìîñòü, äåíüãè íà áëàãîóñòðîéñòâî äîìà, ñòðàõîâêó, ñòîèìîñòü êîììóíàëüíûõ óñëóã, ðàñõîäû íà ÷èñòêó áàññåéíà, åñëè îí åñòü è ò.ï.
7. Ïðè ïîêóïêå äîìà íå áîéòåñü ïðèâëåêàòü ðèåëòîðà, åãî óñëóãè áóäåò îïëà÷èâàòü ïðîäàâåö, à íå âû (â Òåõàñå, êàê ïðàâèëî, ñòîèìîñòü óñëóã ðèåëòîðà îïëà÷èâàåò ïðîäàâåö, à íå ïîêóïàòåëü).  èäåàëå, âûáèðàéòå òîãî ðèåëòîðà, êîòîðîìó äîâåðÿåòå è ñ êîòîðûì ãîâîðèòå íà îäíîì ÿçûêå.
8. Ãëàâíîå ïðè ïîêóïêå äîìà, îñîáåííî äëÿ ñåìåé ñ äåòüìè — ýòî âûáðàòü õîðîøèé ðàéîí. Ïðàâèëî: «Ëó÷øå áûòü ïåðâûì íà äåðåâíå, ÷åì ïîñëåäíèì â ãîðîäå çäåñü íå ðàáîòàåò». Ñòîèìîñòü ñêðîìíîãî äîìà â õîðîøåì ðàéîíå áóäåò ñî âðåìåíåì òîëüêî ïîâûøàòüñÿ, â òîæå âðåìÿ íåäâèæèìîñòü â ñîìíèòåëüíîì ðàéîíå â öåíå áóäåò òîëüêî òåðÿòü.
Åñëè âû æèâåòå â õîðîøåì ðàéîíå, òî âàø ðåáåíîê õîäèò â øêîëó, ãäå äåòè íà ïåðåìåíàõ ãîâîðÿò íà àíãëèéñêîì ÿçûêå, à íå íà ñëåíãå èëè èñïàíñêîì, çà øêîëîé íå ïðîäàþò íàðêîòèêè è âàì íå íóæíî áóäåò òðàòèòüñÿ íà äîïîëíèòåëüíûå êðóæêè è ðåïåòèòîðîâ, ïîòîìó ÷òî âñå ýòî ïðåäîñòàâëÿåò øêîëà áåñïëàòíî.
Òóò äåéñòâóåò ïðîñòîå ïðàâèëî, äîì â õîðîøåì ðàéîíå = õîðîøàÿ øêîëà = êà÷åñòâåííîå îáðàçîâàíèå = ïîñòóïëåíèå â êîëëåäæ, à çàòåì â Óíèâåðñèòåò = âûñîêîîïëà÷èâàåìàÿ ðàáîòà.
 îáùåì, ê âûáîðó ðàéîíà ïðîæèâàíèÿ, ñèðå÷ü äîìà è øêîëû, çäåñü îòíîñÿòñÿ î÷åíü ñåðüåçíî, ñ÷èòàåòñÿ, ÷òî ýòî ñàìûé âàæíûé âêëàä, ÷òî ðîäèòåëè äåëàþò â áóäóùåå ñâîèõ äåòåé.
9. Ïîêóïêîé íåäâèæèìîñòè ëó÷øå âñåãî íà÷àòü çàíèìàòüñÿ â êîíöå ãîäà, åñëè âû âúåäåòå â íîâûé äîì äî 1 ÿíâàðÿ, òî ñìîæåòå óìåíüøèòü íàëîãîâóþ áàçó ïðè ïîäà÷å íàëîãîâîé äåêëàðàöèè íà ñóììó ïîòðà÷åííóþ íà âûïëàòó êðåäèòà íà äîì (îïÿòü æå, â ðàçíûõ øòàòàõ ìîæåò áûòü ïî ðàçíîìó).