Какие бывают банковские продукты сбербанка
Продукты Сбербанка пользуются популярностью у всех слоев населения РФ. Большинство банковских программ направлено на поддержку россиян в сложном экономическом положении. Перечень предложений продолжает пополняться.
Основные виды продуктов Сбербанка России для физических лиц
Самая популярная услуга для физических лиц — оформление пластиковых карт. Существует много их видов, каждому соответствует своя задача:
- Если планируется использование банковских денежных средств, лучше заказать пластиковую карту.
- Для использования собственных денег оформляют дебетовый вариант, чтобы получать проценты на остаток средств.
- Клиентам, желающим получать хорошие бонусы, стоит познакомиться с особенными продуктами Сбербанка для физических лиц.
Льготные условия предлагаются держателям кредиток. На протяжении грейс-периода можно пользоваться кредитом без начисления процентов.
На оформление займа в Сбербанке имеет право каждый совершеннолетний гражданин РФ со стабильным доходом.
Самыми востребованными кредитными направлениями являются:
- кредитование без поручителя;
- ипотеки;
- автокредиты;
- ссуда под залог имущества;
- льготные программы с господдержкой.
Подавать заявку можно при посещении банковского отделения или в личном аккаунте «Сбербанка Онлайн». В случае положительного ответа для подписания договора нужно будет посетить офис.
Кроме кредитования физическим лицам предоставляются такие продукты и услуги:
- пенсионные программы;
- страхование;
- платежи и переводы.
Банк предлагает выгодные планы для пенсионеров. Для клиента открывается личный счет, на который он регулярно вносит накопления. Полученные деньги инвестируются с целью получения стабильной прибыли. После выхода на пенсию клиент получает не только вложенные средства, но и проценты. Снять деньги можно как сразу, так и регулярными выплатами.
Страхование представлено целым рядом программ, некоторые из них являются обязательными при взятии кредита, другие могут оформляться по желанию потребителя. Купить полис можно в любом отделении Сбербанка. Россияне могут выбирать из таких программ:
- защита родственников;
- от болезней и несчастных случаев;
- страхование туристической поездки;
- страхование жизни;
- полис при получении автокредита или ипотеки.
Стоимость страховки рассчитывается индивидуально.
Также клиенты Сбербанка могут проводить разные платежи и денежные переводы. Использоваться может любая валюта. Переводы можно совершать как наличными средствами без открытия счета, так и безналично. Кроме того, финансовая организация создала свою систему переводов — «Колибри», которая позволяет отправлять деньги не только по всей России, но и за границу.
Каталог онлайн услуг Сбербанка в 2019 году
Каталог банковских продуктов Сбербанка, которыми потребители могут воспользоваться в режиме онлайн, включает в себя такие позиции:
- «Сбербанк Онлайн». Эта опция позволяет делать быстрые переводы, открывать вклады, отслеживать движение денег. Также в приложении можно совершать онлайн-платежи за услуги ЖКХ, интернет без ввода реквизитов.
- СМС-банк. Позволяет оперативно получать информацию о платежах и давать поручения банку.
- «Спасибо» от Сбербанка. Здесь можно проверять бонусный баланс, отслеживать бонусные операции, находить новые личные предложения.
- Возврат налогов. Опция поможет вернуть 13% на доходы, которые были оплачены при покупке недвижимости, без посещения банковского отделения.
- СберKids. Приложение, помогающее отслеживать расход карманных денег ребенку.
- Оценка бизнес-идеи. Можно получить расчет расходов на запуск бизнеса и размер ежемесячных доходов и расходов.
- Plazius. Позволяет оплачивать заказ и оставлять чаевые в ресторанах со смартфона, получая за это бонусы.
- DocDoc. Приложение для консультации с врачом через телефон.
- Okko. Можно смотреть кино в хорошем качестве без рекламы на любом устройстве.
- «Беру». Пользователь может покупать товары у проверенных продавцов с доставкой на дом.
- Bringly. Через приложение заказывают товары из заграницы.
В личном аккаунте можно увеличивать кредитный лимит карты, подавать заявки на мини-займы.
Сбербанк – одно из наиболее крупных финансовых учреждений России. Здесь осуществляется обслуживание как физических, так и юридических лиц. Банковские продукты Сбербанка радуют своим разнообразием. Каждый может взять деньги в долг или сохранить свои сбережения на депозитном счете. Надежность и выгодные условия привлекают клиентов со всех уголков страны.
Кредиты на любые цели
Если рассматривать банковские продукты и услуги Сбербанка, можно заметить, что наиболее востребованными остаются кредиты без обеспечения. Заключить договор с финансовым учреждением может любой совершеннолетний гражданин РФ. Максимальная сумма кредита не может превышать 3 миллиона рублей. Договор может быть заключен на 5 лет. Ставка – 14,9% годовых. Чем быстрее клиент возвращает долг банку, тем меньше будет переплата. Основное условие выдачи кредита – официальное трудоустройство.
Более выгодные условия кредитования клиент может получить, если на него оформлена недвижимость, которую он может предложить в залог. Максимальная сумма по договору составит 10 миллионов рублей, а ставка – 12% годовых. Увеличивается и срок кредитования. Взять деньги в долг клиент может на 20 лет. Такой банковский продукт Сбербанка России может стать прекрасной альтернативой ипотеке.
Кредит на жилье
Приобрести квартиру или дом сегодня может позволить себе далеко не любая семья. На помощь могут прийти выгодные банковские продукты Сбербанка. Ипотека – отличный выход для молодых людей, которые планируют свое будущее. Наиболее выгодно можно оформить договор на приобретение недвижимости в новостройке. Первоначальный взнос по договору может не превышать 10%. Максимальный срок кредитования – 30 лет. Сумма договора оговаривается индивидуально в каждом конкретном случае. Ставка – от 10% годовых.
В качестве первоначального взноса за недвижимость молодая семья может использовать материнский капитал. В этом случае ставка по договору составит 9,5%. На таких условиях можно приобрести недвижимость как в новостройке, так и на вторичном рынке.
Предоставляет Сбербанк кредит также и на индивидуальное строительство жилого дома. Однако в этом случае условия будут уже менее выгодными. Ставка по договору составит 12% годовых.
Кредитные карты
Пластиковые карты надежно укрепились в жизни практически каждого гражданина России. С помощью такого инструмента многие хранят свои сбережения, получают заработную плату. Что интересного еще сможет предложить консультант по банковским продуктам Сбербанка? Отзывы показывают, что огромной популярностью пользуются кредитные карты? Такой инструмент позволяет приобретать любые товары без дополнительного посещения финансового учреждения. Кредитная карта позволяет дотянуть до зарплаты.
Сбербанк предлагает оформить карту, относящуюся к международной платежной системе. Это значит, что распоряжаться деньгами клиент сможет в любом уголке земного шара. В зависимости от дохода клиента, кредитный лимит может составлять до 600 тысяч рублей. Ставка по договору варьируется от 23,5 до 27,5% годовых. Чтобы получить карту, клиент должен подтвердить свой официальный доход.
Лояльным клиентам, которые уже продолжительное время обслуживаются в банке, экономисты предлагают оформить премиальную кредитную карту. Ставка по ней может не превышать 21,9% годовых, а кредитный лимит составит до 3 миллионов рублей. Плюс в том, что при расчете картой клиент может возвратить до 10% стоимости покупок при обслуживании в магазинах-партнерах Сбербанка.
Рефинансирование кредитов
С приходом экономического кризиса проблемы в финансовой сфере появились даже у тех граждан, которые твердо стояли на ногах. Многие потеряли работу и постоянный доход. Проблемы с выплатой задолженности перед банком остро встали перед большинством семей. Рассматривая банковские продукты Сбербанка для физических лиц, нельзя не вспомнить про рефинансирование. Финансовое учреждение идет навстречу клиентам и предлагает переоформить договор тем заемщикам, которые оказались в сложной ситуации.
Что необходимо для того, чтобы рефинансировать задолженность? Стоит обратиться в ближайшее представительство банка с идентификационным кодом и паспортом, написать соответствующее заявление. Сбербанк предлагает объединить до 5 кредитов в 1. При этом платеж придется вносить один раз в месяц. Сумма договора может составлять до 3 миллионов рублей, ставка – 13,9% годовых. Максимальный срок по договору – 5 лет.
Заработок со Сбербанком
Как можно защитить сбережения от инфляции, еще и заработать? Стоит обратить внимание на депозитные программы от ведущих финансовых учреждений страны. Выполняя продвижение банковских продуктов, Сбербанк не забывает и про вклады для физических лиц на выгодных условиях. Наиболее востребованной является программа «Сохраняй», позволяющая получать до 6% годовых в рублях. Договор может быть оформлен на срок от 1 месяца до 3 лет. При этом клиент не может частично снять деньги или пополнить счет. Минимальная сумма вклада – 1000 рублей, максимальная – не ограничена.
Тем, кто хочет беспрепятственно снимать деньги со счета и пополнять вклад, стоит обратить внимание на депозитную программу «Пополняй». Срок вклада может составлять от 3 месяцев до 3 лет. Клиент может заключить договор в рублях, долларах или евро. Минимальная сумма вклада или пополнения – 1000 рублей, 100 долларов или евро.
Пенсионные программы
Как обеспечить себе безбедную старость? Стоит также обратить внимание на банковские продукты Сбербанка. Перевод накопительной части трудовой пенсии в счета финансового учреждения – возможность получения дополнительного дохода в старости. Каждый гражданин имеет возможность обеспечить дополнительную негосударственную пенсию за счет собственных сбережений. Как это сделать? Необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка и заполнить соответствующее заявление. Пенсионные выплаты в старости будут зависеть от суммы взносов. Минимальная первоначальная выплата при заключении сделки составит 1500 рублей. В последующем ежемесячно клиенту придется вносить минимум 500 рублей.
Размер и периодичность взносов клиент может контролировать самостоятельно. Более того, каждый имеет право разорвать договор с банком и вернуть все свои сбережения в любой момент.
Страхование от Сбербанка
Банковские продукты Сбербанка не ограничиваются лишь финансовыми инструментами. Компания предлагает также интересные страховые программы. Каждый может позаботиться о жизни и здоровье своих близких, сохранности имущества. Страховые программы тесно взаимосвязаны с кредитованием. Тем, кто хочет взять деньги в долг, банк сразу предлагает оформить страховку. Если с заемщиком случается непредвиденная ситуация, финансовое учреждение списывает долг. Однако за такую услугу приходиться доплачивать дополнительно.
Пользуется популярностью также полис «Страхование путешественников». Заключить договор можно в любом отделении Сбербанка или в режиме реального времени. В одном полисе предусматривается максимальное число рисков. При этом сумма выплат колеблется от 50 до 200 тысяч евро.
Сбербанк предлагает также множество других страховых программ, позволяющих создать финансовую подушку для клиентов, попавших в нестандартную ситуацию.
Бизнес со Сбербанком
Банковские продукты для юридических лиц также предлагает финансовое учреждение. В первую очередь каждый имеет возможность оформить расчетный счет в Сбербанке на выгодных условиях. Для новичков в бизнесе предлагается бесплатная бухгалтерская помощь. Крупные юридические организации могут заключить договор для оформления зарплатных карт сотрудникам фирмы. При этом зачисление оплаты труда сотрудникам будет осуществляться в течение нескольких часов. Не станут исключением выходные и праздничные дни. Служба поддержки Сбербанка работает круглосуточно.
Эквайринг – новая услуга, которая пользуется популярностью среди юридических лиц, занимающихся торговлей. В этом направлении Сбербанк также предлагает заключить договор на выгодных условиях. Подключить торговое оборудование можно абсолютно бесплатно. Все что нужно сделать руководителю фирмы, это один раз приехать в офис банка для заключения договора. Все остальные действия будут осуществляться в режиме реального времени. Зачисление сумм, проходящих через торговый терминал, будет выполняться в течение суток.
Отзывы о работе банка
Финансовое учреждение сегодня является наиболее популярным в России благодаря большому количеству предлагаемых продуктов. Здесь выгодно обслуживаются как физические, так и юридические лица. Помимо этого, Сбербанк предлагает заработать простым гражданам РФ. Отзывы показывают, что экономическим консультантом может стать практически каждый. Как продавать банковские продукты Сбербанка? Достаточно лишь тщательно изучить предлагаемые условия и правдиво предоставлять информацию потенциальным клиентам.
Сбербанк осуществляет свою деятельность уже достаточно давно. О финансовом учреждении накопились также и негативные отзывы. Но связаны они по большей мере с невнимательностью клиентов, нежеланием тщательно изучить договор с банком перед заключением сделки.
Здравствуйте, друзья!
Разве может быть серия статей с обзорами банков без номера 1 в этом списке? В рейтингах по финансовым активам, по выданным ипотечным кредитам, по вкладам и т. д. уверенно лидирует Сбербанк. Справедливости ради надо отметить, что в народном рейтинге банк занимает скромное 42-е место. Как в анекдоте: мыши плакали, кололись, но продолжали жевать кактус.
Рассмотрим официальный сайт Сбербанка и попробуем разобраться, за что так любят и так ненавидят самый старый и крупный банк России.
О банке
Сбербанк насчитывает уже 178 лет. Он работает с 1841 года. У людей старшего поколения банк ассоциируется со сберкассой, где люди держали свои сбережения, и никто не думал о каком-то доходе.
Сейчас Сбербанк – это далеко не только сберегательная касса, хотя эту функцию он, как и любой банк, продолжает осуществлять. Это современная финансово-кредитная организация, которая представлена во всех субъектах России и в нескольких странах мира. Она предлагает все существующие на сегодня услуги и банковские продукты для физических и юридических лиц.
Цифры достижений впечатляют:
- 70 % населения России пользуются услугами Сбербанка;
- 11 млн клиентов за рубежом;
- 46 % вкладов приходится на долю Сбербанка;
- 38,7 % кредитов физическим и 32,2 % юридическим лицам выдает наш старожил банковского сектора.
Банк развивается. Многие клиенты всего несколько лет назад сравнивали дистанционное обслуживание, в частности мобильное приложение, с конкурентами не в пользу Сбербанка. Сегодня все изменилось.
Ошибочно думать, что банк государственный. Центробанку принадлежит только 50 % акций плюс одна. Остальные – у российских и международных инвесторов.
Официальных телефонов два:
- 900 – с мобильных телефонов в России;
- +7 495 500-55-50 – для звонков из любой страны мира.
Вы их можете найти не только на главной странице, но и на любой странице сайта внизу.
Рассмотрим, что предлагает банк частным лицам:
- Кредиты на любые цели всем, в том числе пенсионерам и молодежи.
- Ипотека и ее рефинансирование.
- Дебетовые и кредитные карты.
- Все виды вкладов.
- Другие услуги: страхование, инвестирование и пр.
Кредиты
Рассмотрим, какие кредиты выдает Сбербанк.
На любые цели
Требования и основные условия:
- минус 1 % к ставке, если вы получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка;
- ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а срок на ее значение не влияет;
- срок – до 5 лет, сумма – до 5 млн рублей;
- требования к заемщику стандартные: от 18 (от 21 года для обычных заемщиков) до 70 лет (потенциально даже пенсионер может получить кредит);
- если получаете зарплату или пенсию в Сбербанке, то из документов потребуется только паспорт, в противном случае – копия трудовой книжки и справка о доходах;
- наличие гражданства РФ – обязательно.
Посмотрите, какие ставки для заемщиков предлагает банк.
Подать заявку можно онлайн или в офисе. Требуемая сумма перечисляется безналичным путем и погашается аннуитетными платежами.
Справедливости ради хочу отметить, что на сайте представлена исчерпывающая информация по тарифам и условиям кредитования. Даже есть памятка заемщика, в которой Сбербанк предупреждает о том, какой ответственный шаг клиент собирается совершить, взяв кредит, и что нужно проверить до его получения.
Для молодежи и пенсионеров
Этот вид кредитов выдается только с поручителем, поэтому еще раз подумайте, прежде чем стать им или попросить кого-нибудь о таком ответственном шаге. Максимальная сумма кредита ограничена 3 млн рублей.
Молодой заемщик может быть от 18 до 21 года, а пенсионер – от 60 до 80 лет.
Обратите внимание, что оформить кредит с поручительством можно только в офисе банка.
Рефинансирование
Если у вас несколько кредитов, или условия по ранее выданным займам вам перестали нравиться, можно подать заявку на рефинансирование. Сбербанк возьмет на себя погашение всех ваших долгов в этом и чужих банках, а вы станете вносить только один платеж.
Посмотрите, что можно объединить в один кредит.
Ставки зависят от рефинансируемой суммы.
Ипотека
Ипотека в Сбербанке пользуется популярностью. Банк участвует во всех государственных программах:
- для семей с детьми,
- для военных,
- на приобретение жилья по программе реновации в Москве.
Ипотеку берут:
- на покупку строящихся и готовых квартир;
- на строительство жилых домов, дач и других строений потребительского назначения;
- на покупку гаража или машино-места.
Есть отдельные программы по рефинансированию и реструктуризации кредитов.
Оформление ипотеки осуществляется через специальный сервис “ДомКлик”. Там можно подобрать ипотечную программу, выбрать жилье у аккредитованных застройщиков или агентств, подать заявку с приложением всех необходимых документов в онлайн-режиме.
Карты
Рассмотрим карты, которые нам предлагает Сбербанк.
Дебетовые
Есть для рядовых граждан, пенсионеров, молодежи, болельщиков и путешественников. К сожалению, только по пенсионной карточке предусмотрено начисление процентов на остаток в размере 3,5 %. Нельзя назвать это предложение выгодным.
Несмотря на малопривлекательные тарифы, Сбербанк по количеству выданных дебетовых карт занимает лидирующую позицию. Это объясняется несколькими причинами:
- многие пенсионеры по старинке оформляют получение пенсии в своем старом, проверенном банке;
- большое количество банкоматов и офисов во всех регионах, в маленьких городах и селах и даже за рубежом;
- часто госучреждения, крупные предприятия заключают договоры на обслуживание своих зарплатных проектов именно со Сбербанком;
- карты Сбербанка есть почти у каждого, поэтому получается много экономить на переводах друг другу.
С 2011 года в банке действует бонусная программа “Спасибо”, которая позволяет копить баллы и обменивать их на товары и услуги у партнеров. Программа сегодня – это интерактивная игра, где владелец карты должен выполнять задания и переходить с уровня на уровень, которые отличаются составом привилегий. К сожалению, просто совершать покупки и получать за это кэшбэк теперь не получится.
Заказать карту можно онлайн, получить – в отделении банка по паспорту.
Кредитные
Кредитных карт меньше, чем дебетовых. Получить их не составит труда, особенно тем, кто часто пользуется дебетовой картой. Мне, например, с регулярным постоянством присылают предодобренные предложения по кредитке.
Условия нельзя назвать привлекательными:
- льготный период – всего 50 дней;
- обслуживание по классическим кредиткам только в первый год бесплатное;
- высокая процентная ставка (от 23,9 % годовых для классики), если клиент не уложился в льготный период;
- за выдачу наличных берутся большие комиссии (3 %, но не менее 390 рублей).
По кредитным так же, как и по дебетовым картам, действует бонусная программа.
Вклады
Все виды вкладов можно сгруппировать:
- Сберегательные: Сохраняй, Пополняй, Управляй, Социальный и Подари жизнь.
- Для детей.
- Для пенсионеров.
- С повышенными ставками.
Рассмотрим сберегательные разновидности.
Сохраняй
Вклад “Сохраняй” не предусматривает пополнения и снятия. Максимальная ставка – 5,75 %, зависит от суммы и срока. При открытии вклада в офисе банка ставка ниже.
Для пенсионеров будут действовать особые условия: они имеют по своим вкладам максимальные проценты, независимо от суммы.
Пополняй
Не предусматривает снятия, но можно пополнять на сумму от 1 000 руб. Максимальная ставка ниже, чем по “Сохраняй”, – всего 5,3 %.
Управляй
Можно и пополнять, и частично снимать до неснижаемого остатка, минимальное значение которого – 30 000 рублей.
Ставки выше 5 % не поднимутся.
Другие услуги
Кроме традиционных банковских продуктов и услуг, Сбербанк предоставляет и другие услуги частным клиентам. Например:
- страховые программы,
- открытие ИИС,
- брокерское обслуживание.
При открытии ИИС банк предлагает 2 варианта работы с ним:
- Самостоятельно покупать ценные бумаги через брокерский счет.
- Доверить деньги профессиональному управляющему.
В первом случае вы открываете ИИС и брокерский счет. Кладете на ИИС до 1 млн рублей и пользуетесь либо готовыми стратегиями, которые разработали аналитики банка, либо самостоятельно выбираете и покупаете ценные бумаги на бирже.
Обратите внимание, что только с 400 тыс. рублей вы сможете возместить 13 % от государства.
Во втором случае вы открываете ИИС с доверительным управлением на сумму от 50 тыс. до 1 млн рублей. Деньги инвестируются в гос. облигации и облигации крупнейших российских компаний. По сути, управляющий предлагает только одну стратегию – “Рублевые облигации”.
Заключение
Мы провели обзор предложений от старейшего банка нашей страны – Сбербанка. Не могу сказать, что он привлекает клиентов заманчивыми и выгодными предложениями. У него другие методы воздействия. В количестве лояльных заемщиков, вкладчиков и держателей банковских карт банк точно не знает недостатка.
Признавайтесь, у вас тоже есть какой-нибудь продукт от Сбербанка?