В какой продукт инвестировать

Куда вложить деньги, чтобы они приносили доход — всегда актуальный вопрос. Современный рынок предлагает массу способов — традиционных и связанных с новыми направлениями. У каждого подхода есть достоинства и недостатки. Индивидуальный выбор диктуется отношением вкладчика к балансу риск/потенциальная доходность. А также пониманием бизнеса, в который планируется инвестиция.

Какая бы ситуация сложная не была в 2020 г. из-за коронавируса или еще чего, уже понятно что наступил мировой финансовый кризис — «валятся» все рынки. Паниковать не стоит, за обвалом всегда наступит взлет! Сейчас важно сохранить то что уже есть, а в идеале заработать на этом — купить сейчас дешево и продать после кризиса дорого.Так что подбирайте себе средство для хеджирования рисков — ищите защитные активы и вложения.

Банковские вклады и накопительные счета

Вклады в банк теряют привлекательность. Процентные ставки не компенсируют среднюю инфляцию. Сами учреждения делятся на высоконадёжные и второй эшелон.

Ставки надёжных — Сбербанка, Газпромбанка или ВТБ24 самые низкие.
Коммерческие банки предлагают вложить деньги под высокие проценты.

Деятельность частных финорганизаций сопровождается риском лишиться лицензии в любой момент.

Государство гарантирует населению компенсацию в размере 1,4 млн руб. от вложенных средств.

Всё же, процедура возврата денег небыстрая, поэтому вкладчики несут временные и моральные убытки. В каком банке лучше и выгоднее разместить свои инвестиции?

Среди перспективных частных банков выделяются:

Халва,
Альфа.

500 ₽ каждому, если закажешь бесплатную дебетовую карту Альфабанка.

Вклады сопровождаются:

Процентной ставкой на 2–3% выше, чем в Сбербанке.
Гибкими условиями управления — снятия, смены плана.
Бонусами за использование карты банка в повседневных целях.

Так, деньги на карте Халва, застрахованы согласно ФЗ 177. Могут пополняться кредитными линиями банка с предустановленным беспроцентным периодом пользования. Поддерживаются начислением % на собственные средства держателя.

Сильные и слабые стороны вкладов в банк

Плюсы:

малые риски;
ликвидность;
вложить можно от 1 тыс. руб.;
информационное сопровождение.

Минусы:

невысокая отдача;
низкий процент по вкладам;
отмена % при досрочном изъятии.

Недвижимость, как инвестиция

Недвижимость — один из самых надёжных и выгодных вариантов вложений денег.

Стоимость объектов, со временем, обычно растёт.
Ликвидность достаточная.
Недвижимость приносит пассивную прибыль от сдачи в аренду.

Методы участия зависят от позиции инвестора:

покупка доли строящихся объектов;
зарубежная недвижимость;
новые готовые квартиры или дома;
вложения денег во вторичный фонд;
коммерческая недвижимость.

Частные финансовые структуры, в первую очередь, банки, организуют на базе традиционной деятельности финансовые инвестпродукты — сопровождают сделки, связанные с приобретением объектов бизнеса, в том числе от застройщиков.

Например, содействие банка Тинькофф выражается в:

Ассортименте недвижимых объектов.
Бронировании, организации деловых встреч.
Консультации персонального менеджера.

Вместе с управляющими Тинькофф вкладчики разрабатывают сложные многоходовые схемы комбинаций займов, ипотек, рассрочек.

Выгоды и недостатки вложений денег в недвижимость

Плюсы:

многие считают недвижимость одной из самых выгодных инвестиций (особенно в кризис) и хорошим залогом под другие идеи бизнеса;
прибыль от эксплуатации третьими лицами;
хорошие дивиденды при покупке на незавершённой стадии.

Минусы:

нельзя быстро получить вложенную сумму по максимальной рыночной стоимости;
есть риски замораживания средств при вложении денег — например, остановка строительства;
в сфере недвижимости всегда много мошенников;
нужна крупная стартовая сумма.

Бизнес, производство

Вложения в бизнес и производство сегодня доступны, как никогда.

Офлайн-проекты представлены в Интернете корпоративными сайтами.
Другие предприятия изначально строят работу онлайн.
Компании привлекают вкладчиков, почти всегда работают по реферальной системе, вознаграждая веб-мастеров, рекламирующих партнёрский продукт.

Таким образом, сейчас, вложения в бизнес и производство представляют неограниченный выбор, начиная:

от покупки акций фирм, до прямого инвестирования в качестве совладельца;
от заработка без сайта — на продвижении партнёра в соцсетях до создания собственного сайта;
от участия в традиционных направлениях до необычных проектов с хорошим потенциалом прибыли.

Плюсы и минусы инвестиций в бизнес

Плюсы:

широкий выбор проектов;
участие без вложений;
доходность от средней до высокой.

Минусы:

компания, куда собрались вкладывать деньги, может разориться;
нужно самостоятельно разработать критерии оценки компаний, уметь выявлять сильные фирмы, отбраковывать слабые и мошеннические, чтобы не вложить деньги в «пустоту».

Акции

Инвестиции в рынок ЦБ России и остального мира до недавнего времени оставались прерогативой состоятельных вкладчиков. Сегодня превратились в доступный финансовый продукт. Это конечно не лучший вариант инвестирования, но он является довольно надежным.

Российские частные банки:

Успешно развивают западные модели, предлагая завести ИИС — индивидуальный инвестиционный счёт.
Разрабатывают готовые портфели.
Подбирают экспертные советы и финансовые продукты с помощью бот-роботов.
Минимизируют комиссии.

Например, инвестсчёт в Тинькофф представлен без платы за открытие и ведение счёта, с беспроцентным выводом в 2 категориях:

ИИС базовый.
Инвестиции премиум.

С подключением, по запросу клиента, веб-терминала.

Инструменты для вкладов — акции и ETF, валюты и облигации, полисы ИСЖ.

Акции представлены отраслями:

здоровье и инфотехнологии;
недвижимость и машиностроение;
потребительский рынок;
сырьё и телекоммуникации;
финансы и энергетика.

Поддержка инвесторам от банка — новостная лента, готовые инвестпортфели. Комиссия за операцию купли/продажи от 0,025 до 0,3%, но не менее 99 рублей.

Преимущества и недостатки инвестиций в фонды

Плюсы:

доступный вход;
открытая информация;
налоговый вычет;
снижение рисков, вложения денег, диверсификацией.

Минусы:

деньги сгорают при неудачном вкладе, например, во внебиржевые фонды;
продолжительные горизонты ожидания прибыли;
для широкой диверсификации требуется капитал от 1 млн руб.

Инвестирование в ценные бумаги (ЦБ)

Рынок ценных бумаг необъятен — акции, облигации, сертификаты, депозитарные расписки. Активы торгуются на биржевом и внебиржевом рынках. Последний интересен, с точки зрения вложения денег, в молодые предприятия. Риск высок, но и потенциальная прибыль немаленькая.

Организация, которая начала работать в развивающейся востребованной отрасли, своими успехами быстро превращает годовую стоимость своих акций не в номинал + 10%, а в номинал +100–200% и более.

Биржевые и внебиржевые активы с ИИС от коммерческих банков доступны начинающим вкладчикам.

Тинькофф предлагает инвестировать в свободной стратегии или с горизонтом от 3 лет.

В последнем случае к доходу применяется налоговый вычет — из дивидендов не удерживаются 13%.

Альфа-банк разработал продукты из облигаций и ценных металлов. Оказывает депозитарные услуги.

Выгоды и недостатки вложений в ЦБ

Плюсы:

масса инструментов;
реализация простых и сложных стратегий;
возможность хеджировать потери;
доступный вход.

Минусы:

риск попасть на фазу снижения или стагнации;
высокая вероятность потери денег, если компании объявляют себя банкротами.

Фондовый рынок и ПИФы

Инвестиции в фондовый рынок — ещё один способ куда можно надёжно и прибыльно вложить деньги (инвестировать). Операции осуществляются методами:

Непосредственно вкладчиками, согласно собственной стратегии.
Через ПИФы.

Паевые фонды представляют собой организации, где дела ведут профессиональные участники рынка.

Управляющие:

Разрабатывают портфельные стратегии для разного уровня риска, временного горизонта.
Подготавливают отраслевые и смежные продукты.

То есть, к примеру, портфель по отдельности может включать:

активы традиционных компаний — продовольственных, обрабатывающих, строительных;
бумаги фирм технологичных сфер, занимающихся научными, медицинскими, IT-разработками.

Или финансовое решение — комбинацию отраслевых направлений.

Кроме этого, ПИФы направляют средства клиентов в бумаги внебиржевого рынка.

Доход от сотрудничества с ПИФами до 30–40% в год сопровождается повышенными рисками. Снизить неудачные вложения в ПИФы можно, оценив фонд:

по времени работы;
капитализации;
отзывам.

Из известных, Альфа банк развивает ПИФы, как инструмент для вкладчиков. На основании статистики прошлых периодов декларирует среднюю доходность 16,18 и 25% годовых. Приглашает инвесторов со стартовым капиталом от 100 тыс. руб.

Привлекательность и риски ПИФов при инвестировании в них

Плюсы:

неограниченный диапазон инструментов;
привлекательная доходность.

Минусы:

вероятность вложиться в ПИФ под управлением некомпетентных менеджеров;
риск попасть на мошеннический фонд.

Форекс — валютный рынок

Форекс — место, где зарабатываются и теряются состояния. Быструю прибыль здесь получают трейдеры с достаточным капиталом и навыком прибыльно торговать внутри дня или в свинг-технике.

Однако, указанные стили — то, к чему приходят с опытом.

Начинающим инвесторам любые эксперты рекомендуют:

начинать с торговли на дневных и недельных барах;
руководствоваться техническими паттернами в среднесрочном горизонте или фундаментальными событиями в долгосрочном;
при достаточном капитале, применять низко рискованные стратегии Керри или торговли спредом;
хеджировать сделки классическими, не бинарными опционами.

На Форекс-рынке следует тщательно подбирать посредника — брокера или дилера. Начинать работу необходимо с компаниями, которые в бизнесе давно и имеют положительную репутацию — LiteForex, eToro, XM Group, OANDA, RoboForex.

Сильные и слабые стороны Форекс

Плюсы:

низкий порог вложения денег — от доллара;
бесплатная торговая платформа;
демосчёт для наработки практики;
высокая доходность инвестиций — от 50–70% годовых;
маржинальное плечо.

Минусы:

в Форекс-сфере много мошенников;
кредитное плечо увеличивает риски потери денег;
для заработка с жёстким контролем рисков нужен стартовый капитал от 2–3 тыс. долларов внутри дня, для позиционных стратегий — от 20–30 тыс. USD.

Микрофинансовые организации

МФО срочных микрозаймов под высокие проценты прошли начальную стадию развития. Ограничены вниманием властей.

Несмотря на обилие МФО, отрасль остаётся привлекательной, с точки зрения доходности, здесь постоянно открываются новые микрокредиторы.

Для увеличения оборотного капитала, молодые МФО приглашают вкладчиков, обещая до 100% годовых. Предложения легко найти через поисковые запросы и на тематических форумах.

Плюсы и минусы вкладов в МФО

Плюсы:

выгодные проценты (значит можно заработать на такой инвестиции);
возможность диверсификации;
большая вероятность выхода серьёзных организаторов МФО, после введения законодательных норм.

Минусы:

не самый низкий порог входа, МФО ищут вкладчиков от 100 тыс. руб.;
риск быть обманутым мошенническим МФО;
отсутствие государственного страхования деятельности кредиторов;
высокая вероятность разорения МФО и утраты вклада.

Вклад в Биткоин и криптовалюты

Способов вложения денег в криптовалюты немало:

Покупка на биржах.
Майнинг.
Облачный майнинг.
Аирдропы.
Покупка токенов стартапов.
Продажа товаров и услуг за криптовалюты.
Участие в развитии инфраструктуры для криптовалют.
Приобретение акций предприятий, работающих для крипто отрасли.

Потенциал заработка очень высок, так как крипто направление перспективно, развивается и, пока, получило внимание порядка лишь 5% населения. Традиционно, сверхвысокий доход идёт рука об руку с огромным риском. Поэтому, диверсификация должна быть основой инвестиций в Биткоин, главные альткоины и остальные криптоактивы.

Возможно заинтересует: обзор инвестпроекта Qubittech: модель заработка, отзывы, минусы и плюсы (дзен)

Преимущества и уязвимости вложений в криптомонеты и токены

Плюсы:

вход с нуля через краны;
низкий старт, так как монеты продаются 1/10000000 долями;
возможность составлять портфели;
широкие перспективы для трейдинга;
хеджирование сделок фьючерсами.

Минусы:

высокая вероятность потери денег;
большой % неудачных стартапов;
изобилие мошеннических проектов — генераторов, фальшивых бирж, предложений заработка на обмене.

Знания и собственное развитие

Курсы, тренинги, видеоуроки — неоценимый помощник инвестора.

Финансовая недоступность онлайн-обучения компенсируется возможностью купить материалы в складчину (для тех кто не желает платить за обучение) и заниматься в удобное время, в том числе, по записи вебинаров.

Кроме опыта и знаний, шаги в сторону саморазвития:

Окружают инвестора новыми интересными знакомыми.
Создают условия обмена мнениями и полезными отзывами.
Устанавливают связи с возможными, в будущем, партнёрами.

Плюсы и минусы образования

Плюсы:

открывает новые горизонты;
помогает выбрать цель;
показывает к цели путь.

Минусы:

нередко дорого стоит;
для практического применения требует серьёзного планирования.

Выводы

Инвестиции — занятие для любознательных и энергичных людей. С развитием Интернета возможности принять участие в проектах — безграничны. Если вкладчик выработает собственную систему оценки направлений бизнеса, компаний и собственных шагов.

При разумном подходе шансы увеличить скромный капитал, на вложенные деньги, в несколько раз в срок от 3 до 5 лет весьма высоки.

После стартового этапа всё станет проще. Наработки, связи, понимание и сумма, обеспечат участие в большем диапазоне инвестнаправлений.

А куда вы собираетесь вложить деньги, инвестировать в какую отрасль, актив и т.д.? В связи с последними событиями в мире.

Спасибо всем, кто поставил «Палец вверх» ???? и ПОДПИСАЛСЯ, а если нет, то всё равно спасибо, что дочитали! ???? Делитесь статьей в соц сетях — вам не сложно, а нам приятно ????

Источник

Сейчас у многих людей разбегаются глаза от различных предложений — куда вложить деньги. Если открыть Интернет и почитать статьи на эту тему, то кто-то предлагает купить такой-то супер-курс, пройдя который вы за неделю станете миллионером.

Но в большинстве случает все эти «волшебные таблетки» — не более, чем хороший способ увести ваши сбережения.

Сейчас мы рассмотрим классические способы, которые позволяют вложить деньги в понятные инструменты с прогнозируемой доходностью и умеренными рисками.

Способ 1. Банковский вклад

Это самый популярный способ сбережения денег, но его доход едва сравним с уровнем инфляции в стране. Так что если вы будете вкладывать деньги в банк и держать их там из года в год, то в лучшем случае просто не потеряете их, о более-менее ощутимом заработке здесь не идет и речи.

Сейчас в России принят закон, который гарантирует выплаты по вкладам в 1 400 000 рублей в случае, если банк разорится. Это относится ко всем банкам, имеющим официальную лицензию на осуществление банковской деятельности.

Ранее страховая сумма составляла 700 000 рублей. То есть если вы вложили в банк свои деньги и по каким-либо причинам он прекратил свое существование, то государство компенсирует вам ваши деньги, если сумма вклада не превышает страховую.

Сейчас в нашей стране есть сотни банков с процентными ставками от 5% до 12%.

Исторически сложилось, что самым популярным банком у наших граждан является Сбербанк, хотя здесь процент по вкладам один из самых низких, зато большая филиальная сеть и высокая надежность самого банка позволяют ему оставаться лидером по объему вкладов.

Плюсы и минусы вложения денег на банковский вклад

Плюсы:

высокая надежность (низкие риски);
высокая ликвидность (возможность в любой момент вернуть деньги);
минимальный порог для инвестиций (начинать можно с 1000 рублей);
простота и понятность инвестиционного инструмента.

Минусы:

низкий процент по вкладам;
потеря процента при досрочном снятии денег.

Способ 2. Фондовый рынок и ПИФы

Фондовый рынок — часть финансового рынка, где люди или компании могут приобретать акции, облигации, фьючерсы и другие ценные бумаги.

Если вы располагаете свободными средствами и хотите получить больший доход, чем в банке, однако принимаете на себя относительно большие риски, то фондовый рынок станет для вас хорошим инструментом.

Чтобы начать инвестировать в ценные бумаги, вам достаточно обратиться в банк или специализированную брокерскую компанию, которая занимается операциями на фондовом рынке.

Кстати, говоря о фондовом рынке стоит отметить, что есть разные типы инвесторов по длительности вложения средств. Есть инвесторы краткосрочные, их еще называют спекулянтами. Это люди, которые покупают и продают ценные бумаги в течение короткого времени: от нескольких минут до нескольких недель.

Есть среднесрочные инвесторы, они покупают акции на несколько недель или месяцев. Также есть инвесторы, обычно они действуют по принципу «купил и забыл» — вкладывают свои деньги на несколько лет в ценные бумаги, оценивая потенциал компании и отрасли в которой она работает.

К последнему типу инвесторов относится гуру инвестиций Уоррен Баффетт. Однажды его просили, когда стоит продавать купленные акции, и тогда Баффетт ответил, что никогда! Это его концепция долгосрочного инвестирования.

Вы можете самостоятельно управлять своими инвестициями или поручить это дело профессиональному управляющему (трейдеру).

Есть также специальные фонды, куда вы можете инвестировать средства — ПИФы.

ПИФ — паевой инвестиционный фонд. Это финансовая организация, которая самостоятельно формирует свой инвестиционный портфель из разных финансовых инструментов (акции, облигации, банковские деопозиты) и продает доли в этом портфеле — паи.

По итогам определенного срока управления вам начисляются проценты соответственно размера вашего пая.

Но если в банке вы точно получите в конце года больше, чем вложили, то здесь ваша доходность может быть отрицательной, то есть фонд может отработать в убыток.

Плюсы и минусы вложения денег в фондовый рынок и ПИФы

Плюсы:

небольшая начальная сумма для инвестиций (от 1000 рублей и даже меньше);
проценты по итогам отчетного периода обычно выше, чем в банке;
большой выбор инвестиционных инструментов (акции, облигации, фьючерсы, опционы);
возможность получать дивиденды;
возможность самостоятельно составить инвестиционный портфель, выбрав гибкое соотношение рисков и ожидаемой доходности.

Минусы:

относительно большая сложность процесса инвестирования по сравнению с банковским вкладом;
относительно большие риски (можно получить убыток);
в определенных случаях требуются специальные знания (при самостоятельном управлении инвестиционным портфелем).

Способ 3. Форекс (валютный рынок)

Форекс — глобальный мировой рынок обмена валют. Здесь вы можете обменивать (конвертировать) практически все известные валюты, то есть покупать одни денежные единицы за другие, например доллары за евро.

На Форексе зарабатывают трейдеры-спекулянты, большинство из них совершает торговые операции внутри дня.

Ведь мы хотим узнать все способы, куда вложить деньги, чтобы они работали и Форекс нам в этом поможет. Ведь здесь можно быстро увеличить капитал в несколько раз за пару месяцев.

Действительно, на Форексе можно заработать очень большие деньги быстро. Однако, это сопряжено с огромными рисками и вы можете в считанные минуты потерять свой инвестиционный капитал.

Сейчас большое количество компаний предлагают услуги по торговле на Форекс. Такие компании называются Форекс-брокерами.

Дадим вам хороший совет:
Будьте осторожны, при выборе Форекс-брокера. Так как сейчас много компаний, которые не выводят ваши торговые сделки на реальный валютный рынок и вы просто играете на своем компьютере в торговой программе как в казино (естественно, проигрывая свои деньги).
Перед тем, как начать заниматься этим способом инвестирования, почитайте отзывы клиентов, сходите в офис компании, убедитесь в ее благонадежности и серьезности.

Плюсы и минусы вложения денег в Форекс

Плюсы:

небольшой порог входа (обычно от 100 долларов);
возможность быстро и много заработать;
большой выбор инвестиционных инструментов (валютных пар для торговли).

Минусы:

требуются специальные технические навыки и знания для инвестирования;
очень высокие риски.

Способ 4. Недвижимость

Один из классических инвестиционных инструментов, когда человек с деньгами задается вопросом куда можно вложить свои деньги.

Вы можете покупать как жилую, так и коммерческую невидимость. Естественно, что коммерческая недвижимость дает больший доход, чем жилая, однако, и требует больших знаний для ее грамотной покупки.

У недвижимости есть ряд больших преимуществ, но и недостатков этот способ инвестирования также не лишен.

Плюсы и минусы вложения денег в недвижимость

Плюсы:

возможность сдать недвижимость в аренду и получать пассивный доход;
возможность продать недвижимость и заработать на разнице между ценой покупки и продажи;
надежный способ сохранить деньги (недвижимость в большинстве случаев защищает деньги от инфляции — обесценивания);
за счет того, что недвижимость является материальным (осязаемым) активом, ее можно использовать для собственных коммерческих или некоммерческих нужд, например в помещении можно открыть бизнес, в жилой недвижимости можно жить.

Минусы:

высокий порог входа (обычно от нескольких сотен тысяч);
низкая ликвидность (нельзя быстро продать без существенной потери рыночной стоимости);
подвержена механическим повреждениям — порча арендаторами, стихийные бедствия, форс-мажоры — взрыв газа, пожар и так далее (застрахуйте свою недвижимость во избежание потери денег при ее повреждении или утрате).

Способ 5. Собственный бизнес

Если у вас есть предпринимательская жилка и определенный коммерческий опыт, то одним из лучших решений для вас будет вложить деньги в собственный бизнес.

Да, здесь также есть определенные риски, но вы гибко можете ими управлять, ведь в этом случае вы сами решаете, куда направить те или иные денежные средства, чтобы получить от них максимальную отдачу.

Особенно эффективно вкладывать деньги с собственный бизнес, если он уже работает, а ваши новые инвестиции помогут бизнесу приносить еще большую прибыль.

Плюсы и минусы вложения денег в свой бизнес

Плюсы:

вы сами управляете своими деньгами, выстраивая и оптимизируя бизнес-процессы (являясь владельцем бизнеса);
для бизнес-проектов довольно легко найти соинвесторов, что помогает привлечь большие суммы, чем если бы вложения осуществлялись в одиночку;
на бизнес легче получить кредит, чем на другие инструменты инвестирования.

Минусы:

высокие риски потери денег;
низкая ликвидность большинства активов (нельзя быстро продать оборудование, товар и тому подобное без значительной потери стоимости);
потеря доли в бизнес-проекте (в случае привлечения соинвесторов).

Другие источники вложения средств можно найти здесь: https://hiterbober.ru/personal-money/kuda-vlozhit-dengi-chtoby-oni-rabotali.html

Источник