В каких свойствах проявляется сущность денег
Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег
Объективная необходимость появления денег порождена потребностями товарного обмена. Деньги являются необходимым условием и одновременно продуктом развития товарообмена.
Непосредственные предпосылки появления денег связаны с развитием производительных сил и производственных отношений.
Первая предпосылка появления денег – переход от натурального хозяйства к товарному.
Второй предпосылкой возникновения денег является имущественное обособление собственников произведенных товаров.
По мере роста товарного производства, разделения общественного труда и расширения обмена люди для того, чтобы преодолеть границы бартерного обмена (временные, пространственные, количественные), пытаются обменять свой товар на наиболее ходовой товар, который можно будет в удобное время в удобном месте обменять на нужное количество желаемого товара.
Из всей массы товаров выделяются отдельные товары, которые начинают использоваться, а затем и производиться в качестве средства обмена.
Обособившиеся товары играют роль всеобщего стоимостного эквивалента. В качестве всеобщего эквивалента выступали такие товары как скот, меха, зерно, соль, слоновая кость, ракушки и др.
В дальнейшем они были заменены металлами, которые были более пригодны для выполнения роли всеобщего эквивалента благодаря таким свойствам как однородность, делимость, прочность. Постепенно роль всеобщего эквивалента закрепилась за благородными металлами благодаря их естественным свойствам (однородность, делимость, сохраняемость, портативность).
С этого времени весь товарный мир разделился на обычные товары и особый товар, играющий роль всеобщего стоимостного эквивалента, – деньги.
Таким образом, деньги имеют товарное происхождение: они произошли из товарного мира в процессе развития товарного обмена.
Сущность денег, их свойства
Первоначально деньги являлись особым товаром, имели товарную природу. Постепенно золото утратило функции денежного товара, произошла его демонетизация. Функции всеобщего эквивалента стали выполняться бумажными и кредитными деньгами. Современные деньги утратили товарную природу. Определение денег как особого товара не применимо к современным деньгам.
Современные деньги можно определить как всеобщий стоимостной эквивалент. Деньги – не вещь, а овеществленная форма общественных отношений.
Свойства денег. Важнейшее свойство денег – свойство всеобщей непосредственной обмениваемости. Деньги способны обмениваться на любой товар (услугу), используются для погашения любых обязательств, безусловно, и свободно принимаются всеми продавцами товаров (услуг). Наличие у денег этого свойства является главным отличием денег от неденежных платежных средств (векселей, чеков, банковских карт).
Еще одно свойство денег – высочайшая ликвидность. Деньги являются самым ликвидным активом, поскольку могут использоваться владельцем для погашения всех обязательств путем простой передачи или записи на счетах. При этом наличные деньги (монеты, казначейские билеты, банкноты) обладают абсолютной ликвидностью, в то время как ликвидность безналичных денег (остатков на банковских счетах до востребования) более низкая.
Функции денег
Функции (от лат. functio – исполнение) характеризуют особенности использования денег. Их можно рассматривать как формы проявления сущности денег.
Среди российских экономистов преобладает концепция, согласно которой деньги выполняют пять функций:
— функцию меры стоимости (соизмерения стоимости);
— функцию средства обращения (покупательного средства);
— функцию средства накопления (cбережения);
— функцию средства платежа (платежного средства);
— функцию мировых денег.
Функция меры (соизмерения) стоимости. В функции меры стоимости деньги используются для выражения (соизмерения) стоимости деньги используются для выражения (соизмерения) стоимости товаров путем установления их цен.
Пример выполнения деньгами этой функции – определение цены товара (услуги).
Функция меры стоимости состоит в том, чтобы через цены выразить стоимости разнообразных товаров как одноименные (выраженные в рублях, долларах или фунтах), качественно однородные и количественно сравнимые величины. Выражение стоимостей через цены позволяет соизмерять стоимость отдельных товаров между собой, определять меновые пропорции товарообмена.
Если, например, пакет молока стоит 30 руб., а батон хлеба – 6 руб., это значит, что стоимость молока в пять раза больше, чем стоимость хлеба. Цены товаров, таким образом, выражают пропорции между стоимостями отдельных товаров.
Металлические деньги (серебряные и золотые), обладающие собственной стоимостью, использовались не только для соизмерения, но также и для измерения стоимости. Деньги, не имеющие собственной внутренней стоимости (бумажные и кредитные деньги), используются только для соизмерения стоимости.
Поэтому представляется не вполне точным традиционное определение рассматриваемой функции денег как функции меры стоимости. Функция меры стоимости – это лишь частное проявление функции соизмерения стоимости на определенной стадии развития производственных отношений.
Следует подчеркнуть, что не деньги делают товары соизмеримыми, товары соизмеримы сами по себе как стоимости. Деньги лишь позволяют людям определить путем установления цен соотношения стоимостей различных товаров. Сами деньги цены не имеют. Они обладают покупательной способностью, под которой понимается их способность обмениваться на определенное количество товаров и услуг.
Особенностью функции соизмерения стоимости является то, что ее выполняют мысленно представляемые, т.е. идеальные, или счетные деньги. Определение цены товара является мысленной операцией, для него нет необходимости иметь при себе реальные деньги.
Функция соизмерения стоимости реализуется на основе масштаба цен. Масштаб цен – это инструмент, с помощью которого деньги выполняют функцию соизмерения стоимости.
Сначала масштаб цен складывался стихийно: естественным масштабом цен служили меры веса денежного металла. Позднее признанный масштаб цен закрепляется государством, становится официальным. Официальным масштабом цен служило весовое количество металла, законодательно закрепленное за денежной единицей.
Демонетизация золота привела к замене золотого масштаба цен бумажноденежным. В настоящее время при функционировании кредитных денег масштаб цен по-прежнему устанавливается государством. В качестве официального масштаба цен как и раньше служит денежная единица страны (рубль, доллар, иена), однако, теперь она не приравнивается к золоту.
Функция средства обращения (покупательного средства). В функции средства обращения деньги используются для обслуживания процесса товарного обмена при покупке или продаже товара (услуги) за наличные деньги. Деньги выступают в качестве посредника в процессе обращения товаров (Т-Д-Т).
Примеры использования денег в этой функции: покупка товара в магазине за наличные, продажа товара за наличные.
Первая особенность функции средства обращения — в отличие от функции меры стоимости, выполняемой счетными (мысленно представляемыми) деньгами, функцию средства обращения выполняют реальные деньги.
Вторая особенность — функцию средства обращения выполняют только наличные деньги.
Третья особенность функции средства обращения — при ее выполнении происходит параллельное (встречное) движение товаров и денег. Продавец обменивает свой товар на его денежный эквивалент.
Отсюда следует, что количество необходимых для товарного обращения денег определяется прежде всего ценами реализуемых товаров и их количеством, т.е. суммой цен реализуемых товаров. Поскольку денежная единица обслуживает несколько товарных сделок, количество денег, необходимых для обращения, зависит также от числа ее оборотов, т.е. скорости обращения денег (СО). Следовательно, потребность товарного обращения в деньгах (ПТОД) будет определяться суммой цен товаров (СЦТ), деленной на скорость обращения денег (ПТОД=СЦТ/СО).
Функциясредстванакопления (сбережения). В функции средства накопления деньги используются для образования резерва (запаса) покупательного и платежного средства.
Примеры выполнения этой функции: деньги выполняют функцию средства накопления, когда возникает разрыв во времени между получением предприятием выручки от реализации продукции и покупкой сырья или выплатой заработной платы рабочим, когда физическое лицо не использует часть полученных доходов на текущие нужды, а откладывает деньги на приобретение автомобиля, когда налоговые поступления превышают государственные расходы.
Функция накопления может выполняться как наличными, так и безналичными деньгами. Причем, в условиях развития банковской системы и безналичных расчетов преобладает накопление в безналичной форме, т.е. в виде увеличения остатков средств на банковских счетах предприятий, населения, государства.
Деньги, накапливаемые в безналичной форме, функционируют на финансовом рынке. Деньги, сберегаемые в наличной форме (в «чулках»), изымаются из оборота.
Кредитные деньги накапливаются преимущественно в процессе постоянного движения. Выполняя функцию средства накопления, кредитные деньги опосредствуют аккумуляцию временно свободных денежных средств и превращение их в капитал. При сбережении населением денег в наличной форме не происходит превращения накопленных денег в ссудный капитал.
Частным случаем функции средства накопления являлась функция средства образования сокровищ, когда деньги использовались для накопления стоимости в её всеобщей форме.
Функцию средства образования сокровищ выполняли золотые (серебряные) деньги. Если кредитные деньги накапливаются преимущественно в процессе постоянного движения, то золотые при образовании сокровищ находились в покое, накапливалась «застывшая» стоимость.
Денежные сокровища (монеты, слитки) в условиях обращения золотых и разменных на золото денег выполняли две функции.
Во-первых, сокровища служили автоматическим, стихийным регулятором денежного обращения. При уменьшении потребности товарооборота в деньгах излишние деньги уходили из оборота в сокровища, при увеличении – монеты поступали в обращение из сокровищ. Благодаря этому количество металлических денег в обращении всегда соответствовало потребности товарного обращения в деньгах.
Во-вторых, золотые сокровища выполняли функцию обеспечения устойчивости банкнотного обращения. Она реализовалась путем создания централизованных сокровищ в виде золотого запаса центральных эмиссионных банков, выступавшего в качестве резервного фонда для размена банкнот на золото.
На современном этапе золото из сокровищ не может непосредственно использоваться как покупательное или платежное средство ни на национальном, ни на мировом рынке. И государственные, и частные золотые сокровища (даже, если они находятся в монетарной форме) не являются деньгами.
Функция средства платежа. В функции средства платежа деньги опосредствуют не только движение товаров (услуг), но и движение капитала, используются для обслуживания кредитных отношений, а также для платежей, которые не предполагают получения какого-либо эквивалента.
Примеры использования денег в функции средства платежа: погашение долговых обязательств, предоставление и погашение банковских ссуд, выплата жалования или зарплаты, оплата налогов, осуществление коммунальных платежей, оплата товаров и услуг путем безналичных расчетов (при которых возникает разрыв во времени между поставкой товара и платежом за него).
Отличия функции средства платежа от функции средства обращения.
Первое отличие. Деньги как средство платежа завершают процесс обмена, погашая долговое обязательство, возникшее при продаже товара в кредит, в то время как в качестве средства обращения они являются посредником в обмене товаров.
Второе отличие. В функции средства платежа движение денег происходит относительно независимо (отрывается) от движения товаров, в то время как в функции средства обращения происходит параллельное (встречное) движение товаров и денег.
Третье отличие. Функцию средства платежа выполняют как наличные, так и безналичные (депозитные) деньги. (При этом преобладающая часть денежных платежей происходит в безналичной форме). Функцию средства обращения выполняют только наличные деньги.
Функция мировых денег. Мировые деньги используются для обслуживания международных отношений.
Мировые деньги выполняют на современном этапе две функции:
1. международного платежного средства (при погашении сальдо платежного баланса, предоставлении и погашении международных кредитов, оплате товаров и услуг на мировом рынке путем безналичных расчетов).
2. международного резервного средства (при формировании валютных резервов отдельных государств, международных финансовых институтов).
В условиях металлического обращения и свободного перемещения металлических денег между странами функцию мировых денег выполняли сначала серебро и золото, а затем – только золото. (При этом на международном рынке деньги сбрасывали «национальные мундиры» монет и принимались по весу, выступали в своей первоначальной форме слитков благородных металлов).
Золото в качестве мировых денег выполняло три функции:
1. всеобщего платежного средства (при покрытии сальдо платежного баланса);
2. всеобщего покупательного средства (при покупке товаров за наличные деньги);
3. всеобщего воплощения общественного богатства (когда оно служило средством перенесения богатства из одной страны в другую при выплате контрибуций, предоставлении внешних займов и т.п. В качестве материализации общественного богатства выступали также официальные золотые запасы).
На современном этапе золото не выполняет функцию мировых денег, хотя и служит международным ликвидным активом. Функцию мировых денег выполняют:
1. резервные (ключевые) национальные валюты (до 2002 г. доллар США и марка ФРГ, сейчас – доллар США);
2. международные денежные единицы – коллективные, наднациональные валюты, выпускаемые международными финансово-кредитными институтами [СДР, выпускаемые МВФ, и евро, выпускаемый Евросистемой, возглавляемой Европейским центральным банком (ЕЦБ)].
4 Роль денег в условиях рыночной экономики и роль денег в воспроизводственном процессе
В современной экономической науке общепризнанны активная роль денег в развитии экономики, а также наличие тесной взаимосвязи оборота денег и развития производства.
Важная роль денег в развитии экономики проявляется в том, что деньги:
1.опосредствуют кругооборот общественного капитала;
2.участвуют в процессах создания, распределения и перераспределения валового внутреннего продукта (ВВП);
3.выступают важным фактором макроэкономического равновесия. Достижение долгосрочного роста национальной экономики невозможно без сбалансированности спроса и предложения денег. Она (сбалансированность) служит необходимым условием повышения качества экономического роста, поддержания его высоких и устойчивых темпов.
4.используются наряду с кредитом для денежно-кредитного регулирования экономики. Стабильность национальной денежной единицы является важнейшей предпосылкой внутреннего и внешнего макроэкономического равновесия. Обеспечение устойчивости денежной единицы страны является главной целью денежно-кредитной политики в большинстве стран;
5. играют большую роль в сфере внешнеэкономических отношений. Мировые деньги опосредствуют процессы аккумуляции и перераспределения мировых финансовых потоков, перелив капитала из одной страны в другую, обслуживают движение товаров и услуг между странами. Курс национальной валюты является одним из каналов воздействия мирового рынка на национальную экономику. Его уровень оказывает существенное влияние на внешнюю торговлю, конкурентоспособность национальной продукции на мировом рынке, экспорт и импорт капиталов, состояние денежного обращения, уровень инфляции, весь производственный процесс.
Роль денег реализуется через их функции.
Тема 2. Сущность и функции денег
1. Сущность денег
Деньги — это универсальное орудие обмена, особый товар, самопроизвольно приобретший или наделенный функцией всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров.
Деньги по своему происхождению — это товар. Выделившись из общей товарной массы они сохраняют товарную природу и имеют те же свойства, что и любой другой товар: обладают потребительской стоимостью и стоимостью (стоимостная оценка затрат общественного труда).
Но в то же время современные деньги, имея единую природу с товарами, существенно от них отличаются:
в отличие от товара, имеющего одну потребительскую стоимость, деньги обладают двоякой потребительской стоимостью. С одной стороны это обычная потребительская стоимость, а с другой — общественная потребительская стоимость, то есть способность быть всеобщим эквивалентом.
товар функционирует только в одной реальной форме, а деньги — в реальной, в виде денежных знаков, и идеальной формах.
Сущность денег выражается в единстве трех свойств:
Всеобщей непосредственной обмениваемости;
Кристаллизации меновой стоимости;
Материализации всеобщего рабочего времени.
По отношению к сущности денег в экономической литературе существуют следующие подходы:
прагматический;
концепция представительной стоимости;
концепция собственной стоимости неметаллических денег.
Сторонники прагматического подхода считают, что поскольку деньги являются исключительным товаром, измеряющим стоимость всех товаров, и ценообразование осуществляется в этих деньгах, то это доказывает, что они служат реальной мерой стоимости товаров.
Согласно концепции представительной стоимости деньги представляют суммарную стоимость всех обращающихся на рынке товаров (стоимость труда затраченного на производство этих товаров). Денежная единица является носителем совершенно определенного количества стоимости товара. Это достигается посредством сопоставления товарной массы и денежной массы.
Стоимость товарной массы
Стоимость денежной единицы = —————————————
Денежная масса
Однако в данном случае деньги сначала приобретают свою стоимость, а лишь затем могут выполнять роль всеобщего эквивалента. Однако сущностные характеристики не могут быть приобретенными или производными.
Согласно поаледней концепции дДеньги являются обладателями собственной стоимости. Стоимость денег формируется в 2 этапа:
основанием стоимости является труд, затраченный на производство денег, а также труд на организацию их обращения. Эта стоимость находит свое выражение в рыночной стоимости денег.
рыночная стоимость трансформируется в меновую стоимость, на базе которой деньги и выступают в роли всеобщего эквивалента.
Данный подход, однако, не объясняет, почему банкноты различного достоинства, имея примерно одинаковые характеристики, имеют различную меновую стоимость.
2. Функции денег
В современной экономической теории нет однозначного подхода к вопросу о функциях денег.
Согласно наиболее часто встречающемуся подходу в экономической литературе деньги выполняют 5 функций:
мера стоимости;
средство обращения;
средство накопления;
средство платежа;
мировые деньги.
В такой последовательности функции выведены К. Марксом, по его мнению, такая последовательность функций денег отображает их возникновение.
Мера стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Однако не деньги делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия их уравнивания.
Формой проявления стоимости товара является цена. Цена — это стоимость товара, выраженная в деньгах.
Функция мера стоимости денег изменяется с изменением форм денег, выступающих мерилом стоимости.
В период функционирования полноценных денег стоимость товаров соотносилось со стоимостью денег через соотношение общественного труда, затрачиваемого на их производство. Это было возможно вследствие того, что деньги имели самостоятельную стоимость — стоимость серебра и золота в них содержащегося.
В период функционирования бумажных денег, являющихся представителями полноценных стоимость товаров соотносилась также со стоимостью золота и серебра, так как денежная единица приравнивалась к строго определенному весовому количеству золота, принятого в стране за денежную единицу. Например, в США за доллар в 1900 году было принято 1,50463 г чистого золота.
При обращении неразменных кредитных денег механизм действия функции меры стоимости изменяется. Товары получают общественное признание не столько через деньги, сколько непосредственно в процессе производства. Поскольку заключающееся в них рабочее время уже в процессе производства начинает выступать как общественно необходимое. Цена товара находит сое подтверждение непосредственно в других товарах, посредством соотношения необходимого рабочего времени. Поэтому цена является формой проявления менового отношения данного товара ко всем прочим товарам, а деньги лишь выступают его отражением. Деньги выступают в качестве инструмента облегчающего обмен. Подтверждением этому может служить следующий пример. Если деньги не выполняют функцию мера стоимости и в стране производиться 500 товаров, то существует необходимость сравнить пропорции обмена каждого товара на каждый другой. Таких пропорций будет 12497500 штук.
Средство обращения. Товарное обращение состоит из 2 операций: продажи одного товара и купли другого. В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене обоих товаров: Т — Д — Т.
Таким образом, деньги позволяют уйти от непосредственного обмена товар на товар (бартера) Т — Т и преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы характерные для последнего и ограничивающие товарное обращение.
Единственным условием для выполнения деньгами данной функции является желание людей использовать деньги в качестве средство оплаты за товары и услуги. История дает множество примеров, когда деньги не выполняли данную функцию. Примерами может служить неудачные попытки США использовать в денежном обращении 2-х $ купюры, которые были выпущены в 1970г., и 1$ монету, выпущенную в 1979г.
Степень выполнения деньгами функций меры стоимости и средства обращения определяется стабильностью принятой в стране единой измерения стоимости товаров. В условиях высокой инфляции происходит разделение функций меры стоимости и средства обращения между различными денежными единицами. Сделки совершаются в одной денежной единице, а расчет производиться в другой. Примерами могут служить опыт Китая (1939-1949гг.), Израиля (70-е годы 20в.), России (1991-1995гг.), когда мерой стоимости выступал доллар США, а обращение осуществлялось с использованием национальной денежной единицы.
Средство образования накоплений. Данная функция эволюционировала вместе с эволюцией денег. В период функционирования полноценных денег золото и серебро служило формой образования сокровищ, так как золото и серебро представляли всеобщее воплощение богатства. Сокровища всегда обладают реальной стоимостью. Образование сокровищ приводило к выводу денег из денежного обращения.
С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из денежного обращения средством накопления и сбережения становятся кредитные деньги. В отличие от полноценных они не являются сокровищем, и если изымаются из обращения, то из действительных денег превращаются в бумажные символы, не имеющие реальной стоимости. Накопление кредитных денег требует их обращение в денежный капитал. Этому способствует расширение и концентрация банковского дела.
В современных условиях наряду с денежной формой накопления существует множество других, более прибыльных форм накопления (ценные бумаги, недвижимость, антиквариат и пр.). Однако денежное накопление является основной формой благодаря своей ликвидности. Деньги как инструмент накопления обладают абсолютной ликвидностью.
Средство платежа. Данная функция возникла в связи с развитием кредитных отношений. В этой функции деньги используются при:
продаже товаров в кредит;
выплате заработной платы рабочим и служащим;
осуществлении платежей в бюджет.
При функционировании денег в качестве средства платежа не наблюдается встречное движение денег и товаров. Оно либо отсутствует, либо разорвано во времени. Функция денег как средство платежа может быть представлена в следующей форме:
Т — О — временной разрыв — О — Д, где
Т- товар;
О- денежное обязательство;
Д — деньги.
Мировые деньги. Данная функция возникает вследствие международного разделения труда и мирового рынка. Парижским соглашением 1867г. единственной формой мировых денег было признано золото 995 пробы. В современных условиях мировыми деньгами являются валюты ведущих стран мира.
Существуют и другие подходы к определению функций денег. Так, в зарубежной экономической литературе чаще всего выделяются 3 функции денег:
мера стоимости (единица счета);
средство обращения (средство платежа);
средство накопления (средство сохранения стоимости).