Какой комплект документов выдается клиенту после оформления продукта нпф
Что такое негосударственное пенсионное обеспечение?
Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) — негосударственная пенсия, которая формируется из самостоятельных взносов вкладчика и инвестиционного дохода НПФ.
Что такое индивидуальный пенсионный план?
Индивидуальный пенсионный план (ИПП) — это финансовый инструмент, который позволяет сохранить комфортный уровень жизни после окончания карьеры. С его помощью вы сможете сформировать дополнительную пенсию за счёт самостоятельных взносов и инвестиционного дохода фонда. Например, если вам 25-30 лет и вы будете откладывать на ИПП хотя бы 2–4% от своей зарплаты, то доход после окончания трудового периода может составить до 80% от вашего трудового заработка. Такой способ накопления очень удобен, так как вы сами регулируете размер и периодичность взносов.
Где можно посмотреть доходность по моему индивидуальному пенсионному плану?
Доходность отражается в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка не позднее окончания 2 квартала года, следующего за отчетным годом. Информация о доходности в ретроспективе размещена на сайте НПФ Сбербанка.
Как получить информацию об уплаченных взносах?
Информация об уплаченных взносах доступна:
- в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка
- в отделении Сбербанка
- в офисе НПФ Сбербанка. Возьмите с собой паспорт или заменяющий его документ, удостоверяющий личность, и приготовьте номер и дату заключения договора. Выписка будет отправлена на адрес, указанный в заявлении.
Как уплачивать пенсионные взносы по индивидуальному пенсионному плану?
Есть несколько способов уплачивать пенсионные взносы по ИПП:
- с помощью Автоплатежа: его можно подключить в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка или в интернет-банке или мобильном приложении Сбербанк Онлайн;
- с банковской карты в Сбербанк Онлайн, в банкомате или в отделении банка;
- через бухгалтерию по месту работы. Реквизиты для перечисления пенсионных взносов: Получатель: АО «НПФ Сбербанка» ИНН 7725352740 КПП 772501001 БИК 044525225 р/с 40701810300020001347 в ПАО Сбербанк г. Москва к/с 30101810400000000225
Каков порядок выплаты негосударственной пенсии?
Первая негосударственная пенсия выплачивается участнику не позднее 30 дней с даты регистрации в фонде заявления и всех необходимых документов. Если при расчёте размер ежемесячной пенсии ниже минимального размера, установленного фондом, то пенсия может выплачиваться раз в квартал или раз в полгода в соответствии с условиями пенсионного договора. Пенсия может перечисляться на счёт в Сбербанке или на счёт, открытый в другом коммерческом банке. После назначения негосударственной пенсии участнику направляется по почте или выдается лично «пенсионная книжка» на пластиковом носителе с информацией об условиях негосударственного пенсионного обеспечения: порядок выплаты, размере негосударственной пенсии
Как оформить получение негосударственной пенсии?
Для оформления выплаты негосударственной пенсии обратитесь в офис НПФ Сбербанка или в отделение Сбербанка и оформите заявление о выплате негосударственной пенсии по договору НПО. Перед визитом в офис НПФ Сбербанка или отделение Сбербанка захватите с собой паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, номер пенсионного договора, банковские реквизиты для перечисления, документ, подтверждающий приобретение пенсионных оснований: пенсионное удостоверение или справка из ПФР. Если оформляете документы самостоятельно, заверьте подлинность подписи на заявлении и верность прилагаемых копий документов у нотариуса. Если в период действия договора поменялись ваши личные данные, приложите к заявлению копии документов, подтверждающие изменения.
Когда можно начать получать пенсию по индивидуальному пенсионному плану?
Дата первой выплаты пенсии зависит от условий вашего договора и пенсионных правил фонда. В любом случае, начать получать пенсию можно не раньше, чем вы выйдете на пенсию.
Как получить копию договора об обязательном пенсионном страховании?
Получить копию договора об обязательном пенсионном страховании можно одним из способов ниже:
- в отделение Сбербанка;
- в офис НПФ Сбербанка;
- в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка; — направив документы по почте. Форма заявления 01-Ф размещена в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка в разделе «Заявления».
У меня изменились паспортные данные. Что делать?
Нужно актуализировать ваши персональные данные в базе Сбербанка и НПФ Сбербанка. Есть несколько способов:
- обратитесь в отделение Сбербанка;
- обратитесь в офис НПФ Сбербанка;
- подайте заявление через личный кабинет на сайте НПФ Сбербанка;
- или направьте документы по почте. Форма заявления 01-Ф размещена в дичном кабинете на сайте НПФ Сбербанка в разделе «Заявления».
Если фонд разорится, что будет с накоплениями?
В этом случае пенсионные накопления должны быть переданы в ПФР в течение 3-х месяцев со дня отзыва лицензии. Если в НПФ не будет хватать пенсионных накоплений для выполнения обязательств перед застрахованными лицами, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) возместит недостающий объем пенсионных накоплений в пределах 100% страховых взносов, уплаченных работодателем за весь период накопления.
Что происходит с деньгами в НПФ? Куда инвестируются пенсионные накопления?
Пенсионные накопления инвестируются в различные финансовые инструменты для получения дохода, который увеличит пенсионные накопления. Инвестиционная деятельность НПФ регламентируется законодательством. Подробную информацию об инвестиционной деятельности НПФ Сбербанка вы можете найти в разделе «Инвестиционная деятельность» на сайте НПФ Сбербанка.
Как перевести пенсионные накопления в НПФ Сбербанка?
Для оформления договора об обязательном пенсионном страховании (ОПС) обратитесь в отделение Сбербанка или в офис НПФ Сбербанка. Захватите паспорт и СНИЛС. При оформлении в 2018 году договора об ОПС и заявления о досрочном переходе ваша накопительная пенсия может перейти в НПФ Сбербанка уже в марте 2019 года. При этом из суммы ваших пенсионных накоплений может быть удержана определенная часть инвестиционного дохода, размер которой рассчитывается в соответствии с действующим законодательством. В случае оформления в текущем году договора ОПС и заявления о срочном переходе в НПФ Сбербанка, средства ваших пенсионных накоплений должны быть переведены в фонд в 2023 году с сохранением инвестиционного дохода за все годы формирования накопительной пенсии.
Как я могу узнать, где находятся мои пенсионные накопления?
Уточнить информацию о том, кто является вашим страховщиком по обязательному пенсионному страхованию, проще всего на портале «Госуслуги». Или лично обратитесь в территориальное подразделение ПФР по месту жительства. Уточнить наличие заключенного договора об ОПС с НПФ Сбербанка можно в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка. Или обратитесь в офис НПФ Сбербанка или отделение Сбербанка.
Что такое накопительная пенсия?
Накопительная пенсия — часть пенсии, которая формируется у всех работников по найму за счет обязательных страховых взносов работодателя в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС). Работодатель уплачивает в ПФР за счёт собственных средств страховые взносы в размере 22% от заработной платы работников, которые делятся в пропорции 16% и 6% между страховой и накопительной пенсией (пенсионными накоплениями). Пенсионные накопления можно перевести другому страховщику — в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), а страховая пенсия всегда формируется в ПФР. С 2014 года в связи с «мораторием» все 22% взносов работодателей направляются на формирование страховой пенсии.
В каких случаях договор об обязательном пенсионном страховании прекращает свое действие?
Договор об ОПС заключается на неопределенный срок и прекращает своё действие в следующих случаях:
- при полном выполнении обязательств по выплате пенсионных накоплений;
- после смерти застрахованного лица;
- при переводе пенсионных накоплений в ПФР или другой НПФ.
Я еще не вышел на пенсию. Могу ли я получить свои пенсионные накопления?
Пенсионные накопления могут быть выплачены только при достижении пенсионных оснований в соответствии с законодательством РФ.
Почему мой счет накопительной пенсии не пополняется?
В связи с «мораторием» индивидуальный пенсионный счет начиная с 2014 года пополняется только за счет инвестиционного дохода раз в год, а все страховые взносы работодателя в Пенсионный фонд РФ (22%) направляются на формирование пенсионных прав по страховой пенсии.
Где можно посмотреть доходность по моему договору об ОПС?
Доход от инвестирования средств пенсионных накоплений отражается на пенсионных счетах застрахованных лиц не позднее окончания 1 квартала года, следующего за отчётным (до 31 марта). Информация о размере дохода будет отражена в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка.
Когда мои пенсионные накопления поступят в фонд?
Информация будет размещена в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка после получения фондом средств пенсионных накоплений от предыдущего страховщика (ПФР или другого НПФ), но не позднее 31 марта года, следующего за годом подачи заявления. Если вы оформляли заявление о срочном переходе в НПФ, перевод накопительной пенсии состоится в году, который последует за годом, в котором истекает 5-летний срок с года подачи данного заявления — в случае, если после его подачи не подано иное заявление.
Какие бывают виды выплат пенсионных накоплений?
Есть три вида выплат пенсии: Единовременная выплата. Осуществляется в следующих случаях:
- если сумма накоплений небольшая и расчётный размер накопительной пенсии составляет не более 5% от суммы страховой пенсии по старости и расчётного размера накопительной пенсии;
- если достигнут пенсионный возраст: 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, но не приобретено право на страховую пенсию по старости (назначена пенсия по инвалидности или потере кормильца). Срочная пенсионная выплата. Это регулярная ежемесячная выплата на срок не менее 120 месяцев (10 лет). Выплачивается за счёт средств, сформированных в рамках государственной программы софинансирования и средств материнского (семейного) капитала. Накопительная пенсия — ежемесячная пожизненная выплата.
Куда обращаться за выплатой накопительной пенсии?
Выплата накопительной пенсии назначается на основании обращения застрахованного лица:
- через личный кабинет на сайте НПФ Сбербанка;
- в отделении Сбербанка;
- в офисе НПФ Сбербанка;
- или направьте документы по почте.
При обращении в офис НПФ Сбербанка или Сбербанка у вас должны быть с собой:
- паспорт;
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
- банковские реквизиты (номер счёта для зачисления средств пенсионных накоплений и реквизиты кредитной организации, где открыт счёт);
- пенсионное удостоверение или справка ПФР, подтверждающие наличие пенсионных оснований. При оформлении заявления и пакетов в личном кабинете на сайте фонда приложите скан-копии перечисленных документов. Бланки заявлений представлены в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка. Если оформляете документы самостоятельно, чтобы направить в фонд через почтовое отделение связи, заверьте подлинность подписи на заявлении и прилагаемых копий документов у нотариуса.
Когда и как можно получить пенсионные накопления?
Пенсионные накопления можно получить только по достижению пенсионных оснований:
- при получении права на страховую пенсию по старости (в том числе досрочно);
- при достижении пенсионного возраста (55 лет для женщин, 60 лет для мужчин) и при отсутствии права на страховую пенсию по старости
- если назначена пенсия по инвалидности, потере кормильца и пр. Назначение накопительной пенсии и срочной пенсионной выплаты осуществляется только застрахованным лицам, которые приобрели право на страховую пенсию по старости (в том числе досрочно). Заявление и пакет документов можно оформить в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка, в офисе Сбербанка или НПФ Сбербанка в Москве.
Приветствую Вас читатели моего блога.
Уже скоро пенсионные фонды подведут итоги переходной кампании 2018 года. А пока мы поговорим о том, как часто можно менять фонды, как это делать без денежных потерять и какие существуют способы перевода пенсионных накоплений в НПФ.
А Вы уже выбрали НПФ?
Если да… то как Вы подавали заявление о переводе своих пенсионных накоплений?
Данная статья будет кратким руководством о том, как нужно выбирать негосударственный пенсионный фонд и предложу Вашему рассмотрению несколько практических вариантов, как можно стать клиентом НПФ в 2019 году без потерь инвестиционного дохода.
Начнем с того, что выбирать НПФ нужно предварительно ознакомившись со списком негосударственных пенсионных фондов (это залог надежности НПФ), которые имеют право заниматься привлечением и управлением пенсионных накоплений россиян. Такая информация имеется в открытом доступе на сайте ПФР и ЦБ
Далее важно внимательно изучить показатели доходности частных пенсионных фондов. Для большей объективности и реалистичности смотреть данные нужно в разрезе за 5 последних лет. А лучше за два периода по 5 лет, то есть за последние 10 лет.
ВАЖНО! Для того, чтобы при переходе из одного НПФ в другой не потерять часть дохода, важно писать ДОСРОЧНОЕ заявление только в случае истечения пятилетнего срокаа нахождения в действующем фонде.
СРОЧНОЕ заявление можно подавать в любой период. Оно будет удовлетворено после истечения пятилетнего срока без участия клиента.
Переход из одного НПФ в другой 2019
Как перейти из одного НПФ в другой?
После того, как выбор сделан в пользу одного из фондов, нужно выбрать способ, с помощью которого можно стать клиентом НПФ. Вариантов перевода пенсионных накоплений из одного фонда в другой несколько. Но существуют подводные камни, которые могут Вам помешать или вовсе превратить смену НПФ в театр абсурда. Чтобы этого не случилось нужно четко понимать механику действий при смене частного фонда.
Смена НПФ 2019
- Сменить НПФ можно лично обратившись в отделение ПФР. Там Вы сможете ознакомится с фондами, которые включены в реестр и написать заявление о вступление в данный фонд.
Это надежный, самый простой и понятный способ. Однако, лучше писать заявление в ПФР в декабре и обязательно проследить, чтобы Ваше заявление сотрудники Пенсионного фонда РФ точно направили в работу. Часто я сталкиваюсь с тем, что поступает много жалоб от клиентов, которые лично писали заявление в ПФР, но так и не стали клиентами НПФ. По разным причинам. Например, в текущем году от клиента ранее также поступали заявления, но из других источников. И в ПФР решили никакое из них не удовлетворить (это касается и других способов подачи). Или же не были указаны какие-то данные, на отсутствие которых сотрудник при приеме заявления не указал и т.д.
Было бы нежелание, повод найдется. Так что стоит проследить…
- В отделение НПФ. Именно в тот фонд, в который планируете переходить.
Не во всех регионах и тем более не во всех городах есть доп. офисы негосударственных пенсионных фондов. Однако, если у Вас есть такая возможность, стоит помнить, что после обращения в НПФ, Вам все равно придется посетить ПФР. В комплекте документов клиентов НПФ подписывает 3 экземпляра договора ОПС — один остается в НПФ, второй на руках у клиента и третий направляется в ПФР. По нашему законодательству сейчас направлять третий экземпляр в ПФР может только клиент. НПФы лишились такой привилегии, из-за частых случае махинаций.
Однако, в отделении НПФ Вам врядли об этом скажу. Но как же тогда заявление попадет в ПФР? “Законным” способом — курьером или почтой России с нотариально заверенной доверенностью.
- Стать клиентом НПФ также можно подписав заявление у партнера НПФ. Например в банке партнере или страховой компании, которая также предлагает подобные услуги своим клиентам. Это могут быть дочернии компании или же просто партнеры, которые сотрудничают с пенсионным фондом.
Если Вам предложили во время страхования автомобиля или получения кредита оформить договор ОПС, стоит внимательно изучить информацию. И даже, если Вас все устроит не стоит подписывать тут же заявление, это может стоить Вам части накоплений. Просите срочное заявление или время для того, чтобы уточнить у своего действующего страховщика не потеряете ли Вы доход при переходе в другой частный пенсионный фонд.
Третий экземпляр Вам также придется лично направить в ПФР.
- Стать клиентом НПФ можно и сидя дома. Большинство граждан нашей страны уже сталкивались с агентами НПФ в дверях своего дома или на рабочих собраниях.
Принцип работы прост — Вам дают комплект документов, Вы подписываете — один экземпляр у Вас, второй у агента, который его передаст брокеру, тот в свою очередь направит в фонд (или без участия брокера). Третий — в ПФР лично клиентом. Однако, клиенты получают всего один на руки. Экземпляр предназначенный ПФР, попадет туда, но полу законными способами, если не сказать грубее…
- Оставить онлайн-заявку на сайте НПФ. После чего с Вами свяжется консультант фонда, который после уточнения данных предложит удобный для Вас способ подачи заявления — чаще всего один из вышеперечисленных.
Как часто можно переходить из одного НПФ в другой
Не чаще одного раза в пять лет. Иначе Вы потеряете доходность, которая просто необходима накоплениям, чтобы в разрезе длительного времени сохранить их от обесценивания через инфляцию.
Досрочный переход в НПФ неизбежно ведет к потере доходности. А вот срочный переход гарантирует сохранность всей суммы с капитализацией. Срочное заявление Вы можете писать ежегодно и это никак не повлияет на сумму Вашей накопительной — негосударственной пенсии.
Пример:
Заявление о переходе в НПФ было написано в 2018 году, деньги поступили в НПФ в 2019. Значит досрочное заявление можно писать в 2023 году.
Срочное заявление можно писать в любой год, оно вступит в силу в 2023 году.
ВАЖНО! Чтобы стать клиентом именно того фонда, который Вы точно выбрали для себя, лучше подавать заявление лично в ПФР в конце года. Так как в течение одного года от одного человека в Пенсионный фонд могут прийти несколько заявлений из разных фондов (подписали на работе, потом в банке, потом дома и т.д.), а удовлетворенно будет крайнее из поданных.
ВАЖНО! Если Вы подписали договор ОПС с агентом, партнером НПФ или в отделении фонда, уточните нужно ли Вам обратится в ПФР. Если ответ будет отрицательным, поинтересуйтесь, как Ваш третий экземпляр заявления поступит туда. И напомните, что по закону клиент должен лично это сделать! Может Вам расскажут пару секретных способов вступления в НПФ 
А на сегодня все… Если остались/появились вопросы задавайте их в комментариях к статье или другим удобным Вам способом, указанным в разделе КОНТАКТЫ.
P.S. «Всем кажется лучшим то, от чего отказались». Луций Анней Сенека (младший)
Ваш пенсионный консультант…