Каких банковских продуктов нет в россии
Подводя главные итоги 2019 года (их, кстати, можно посмотреть здесь), мы удивились, насколько же уходящий год оказался “инновационным” для финансовой сферы. И решили составить рейтинг технических банковских новинок. Сюда вошли и, казалось бы, бесполезные (или это только кажется?), но оригинальные решения, и сервисы, которые обязательно будут востребованы потребителями. В конце концов и то, и другое характеризует банковское будущее — такое, каким оно видится из банковского настоящего. Поехали.
10 место. Платёжные кольца. Россельхозбанк
Ювелирные платежные кольца. Россельхозбанк. Фото Евгения Яблонская.
Технология сама по себе не нова, платёжные кольца выпускали и выпускают многие банки. Но у Россельхозбанка мы отметим различный дизайн этих колец (стал доступен в январе 2019 года), а также новое мобильное приложение «Легкий фронт», позволяющее активировать кольцо в любой точке страны без посещения офиса. Впрочем, приобретая девайс, вам необходимо в любом случае стать клиентом банка — либо в офисе, либо через мобильное рабочее место сотрудника банка «Легкий фронт».
9 место. Карты с дополненной реальностью. Газпромбанк
Карты с дополненной реальностью. Газпромбанк. Фото Евгения Яблонская.
Зачем и для чего — мы не поняли, но это очень красиво и мило. Предполагаем, что это поспособствует росту лояльности к банку, и позволит за всеми инновациями не забыть про старый добрый «пластик».
Карты были представлены на Финополисе-2019. В массы они пойдут в 2020 году вместе с новым мобильным приложением Газпромбанка. Расплачиваться в магазинах этой картой можно точно так же, как и любой другой.
8 место. Банкомат без карт. Альфа-Банк
.jpg?width=700)
Банкомат Альфа-банка. Фото предоставлено банком.
Во многих банкоматах (не только у Альфа-Банка) сейчас можно снять деньги без карты, пользуясь только смартфоном с мобильным приложением (для этого достаточно наличие NCF-ридера на банкомате). Но на новом устройстве Альфа-Банка вообще нет слота для карт, и не печатаются бумажные чеки. Говорят, что это позволяет увеличить скорость операций по снятию наличных в два раза. В Екатеринбурге таких устройств пока нет.
7 место. Оплата QR-кодом (Не СБП!). Сбербанк
Наклейка на кассе магазина для оплаты QR-кодом.
Сбербанк раньше всех предоставил возможность оплаты по QR-коду товаров в магазинах. Однако удобство такого сервиса не очевидно. Ведь для того, чтобы оплатить товар или услугу, необходимо сначала загрузить мобильное приложение, а потом выбрать опцию «Плати QR». Не проще ли достать бесконтактную карточку и заплатить в одно касание? Хотя в мелких торговых точках, где практикуется перевод на карту онлайн, и отсутствуют терминалы, это, наверное, будет востребовано.
Кстати, клиенты Тинькофф также могут воспользоваться сервисом Сбербанка «Плати QR».
6 место. Виртуальная ипотека (VR — ипотека). ВТБ
Виртуальные очки для осмотра квартир. Фото Сергей Логинов.
ВТБ запустил сервис VR-ипотеки в июне 2019 года. Сейчас он доступен жителям четырёх российских городов, включая Екатеринбург. Надев очки, человек может осмотреть имеющиеся в базе квартиры, варианты их дизайна, а также расположение дома на карте города и окружающую инфраструктуру (школы, больницы, детские площадки, остановки транспорта). В это время виртуальный консультант рассказывает о характеристиках объекта и условиях возможного ипотечного кредита.
ВТБ уже выдал первую VR-ипотеку клиенту из Красноярска, который купил квартиру в Санкт-Петербурге. В Екатеринбурге пока таких выдач не было. Кстати, в базе для осмотра доступны екатеринбургские квартиры.
5 место. Виртуальное зрение. Сбербанк
Экосистема Сбербанка. Фото Евгения Яблонская.
На Финополисе-2019 Сбербанк продемонстрировал новые речевые и биометрические технологии, которые можно использовать при пропускных системах в зданиях. Если однажды вы зайдёте в банк, а оператор поприветствует вас по имени и будет заранее знать, чего вы примерно от него хотите, не пугайтесь: сканер при входе снял ваш биометрический образ, опознал его и передал все ваши данные на компьютер оператора. Как в добрых и недобрых фантастических фильмах.
4 место. Снятие наличных на кассе. Сбербанк, Райффайзенбанк
Касса.
При оплате покупки картой можно дополнительно обналичить до 5000 рублей. Актуальность сервиса очевидна, а при недавнем опросе, проведённом Райффайзенбанком, 60% респондентов сказали, что заинтересованы в этой услуге.
В Екатеринбурге технология пока не реализована. В Москве процесс пошёл и магазины, на кассах которых выдают наличку с карты, уже есть: например, «ВкусВилл» — снятие по картам Сбербанка, BILLA — снятие по картам Райффайзенбанка.
3 место. Выдача потребительских кредитов с помощью удалённой биометрической идентификации. ПСБ
Фото с сайта банка.
Биометрические данные (лицо и голос) в Единую биометрическую систему сейчас можно сдать практически в любом банковском офисе. А вот удалённо оформить с помощью этих данных какой-нибудь банковский продукт куда сложнее: на данный момент это возможно всего в пяти банках. Мы отметим ПСБ, который в начале осени предложил целых два продукта — потребительский кредит и накопительный счет. Паспорт для оформления не нужен.
2 место. Система быстрых платежей. Оплата товаров QR-кодом. СКБ-банк
Оплата по QR-коду через мобильное приложение банка. Фото Евгения Яблонская.
Под знаками QR-кода и Системы быстрых платежей (СБП) прошёл весь 2019 год. Было представлено много сервисов, проведено много тестовых платежей, выпито много кофе.
К чему мы пришли к концу года? Расскажем на примере СКБ-банка. Ведь именно он первым реализовал полный функционал оплаты c2b (физлицо — юрлицу) по QR-коду через Систему быстрых платежей с возможностью возврата средств. Именно возврат был последним недостающим шагом (когда покупатель возвращает товар, деньги должны поступить обратно на его счёт через СБП).
Для оплаты товара по QR-коду покупатель должен иметь телефон с мобильным приложением банка, подключенного к СБП. Нужно включить камеру телефона, навести на QR-код, далее всё происходит автоматически — подгружается мобильное приложение, проставляется сумма, покупателю остаётся только нажать кнопку «оплатить». Легко и быстро. И нет привязок к карте.
Массовое внедрение этого сервиса начнётся в самое ближайшее время — в 2020 году.
1 место. Биометрический платёж. Банк Русский стандарт.
Биометрический платеж. Фото Евгения Яблонская.
Биометрический платёж — это точно сервис будущего, хотя и не самого ближайшего. На Финополисе-2019 Банк Русский стандарт провёл демонстрационный платёж такого типа.
Это по сути попытка соединить биометрию (ЕБС) и Систему быстрых платежей.
Представьте: вы подходите к кассе с товаром, выбираете способ оплаты, взглядом в камеру подтверждаете платёж и всё! Ни телефонов, ни карт и не важно в каком банке у вас счёт.
Заметим, что для использования ЕБС необходима двойная идентификация по лицу и голосу. Для платежей в магазинах удобно было бы использовать, например, только лицо (как в демонстрационном платеже Банка Русский Стандарт). Пока необходимо иметь карточку именно того банка, который установил такой сервис оплаты в торговой точке (т.е. нельзя использовать карту другого банка подключенного к СБП). Но мы верим, что решение этих вопросов — дело ближайшего будущего.
Насколько все эти инновации 2019 года будут внедрены и востребованы, посмотрим в новом 2020 году.
Рейтинг составлен по итогам голосования редакции банкинформ. Инновации предлагалось распределить по удобству и актуальности для массового потребителя.
Справка
Единая биометрическая система (ЕБС) — это цифровая платформа, позволяющая удаленно идентифицировать человека по его биометрическим характеристикам (фото лица и запись голоса).
Система быстрых платежей (СБП) — сервис, который позволяет физическим лицам мгновенно (в режиме 24/7) переводить деньги по номеру мобильного телефона себе или другим лицам (с2с), вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя или получателя средств. Для этого необходимо, чтобы эти банки были подключены к Системе быстрых платежей. Сейчас 34 участника . В 2020 году станут доступны с2в-платежи (от физлиц бизнесу), в том числе оплата товаров и услуг.
Новые технологии слишком быстротечны: ещё вчера что-то презентовали как новинку, а уже завтра это становится повседневностью. Постоянно появляется что-то более свежее, и уже оно забирает себе лавры «Разработки года». Банковская сфера в этом плане, конечно, менее динамична, но и здесь технологии не стоят на месте. Сравни.ру выбрал пять полезных и удобных разработок, которые используют российские банки.
1. Биометрические технологии
Ещё в 2012 году японский банк The Ogaki Kyoritsu Bank, Ltd начал использовать банкоматы нового типа – позволяющие получить доступ к счёту, просто приложив ладонь к аппарату. А в этом году уже банк Хоум Кредит объявил о биометрической идентификации потенциальных заёмщиков с их фото в паспорте, которая осуществляется путем сравнения координат расположения глаз. Это позволяет кредитной организации обнаруживать мошенников, пытающихся получить кредиты по разным паспортам, и оповещать об этом правоохранительные органы.
Ещё одним банком, решившим применять подобные технологии, стал Лето Банк, запустивший в пилотном режиме биометрическую идентификацию клиентов при общении с сотрудниками кредитной организации.
2. Технология бесконтактных платежей
Технологии бесконтактных платежей MasterCard PayPass и Visa payWave, позволяющие оплачивать покупки просто поднеся карту к терминалу, уже становятся чем-то привычным, по крайней мере, для нашего слуха и взора. Например, воспользоваться картой, поддерживающей технологию PayPass, можно в McDonalds, а payWave – в сети кофеен «Starbucks».
В числе банков, готовых выпустить технологичный пластик – Райффайзенбанк, Сбербанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк и др. При этом некоторые кредитные организации преподносят сей продукт в необычной упаковке.
Так, банк Русский Стандарт, МТС и платежная система MasterCard выпустили банковскую карту, прописанную на сим-карте МТС. А банк Ак Барс предлагает клиентам часы с технологией Watch2pay, в которые вставляется сим-карта MasterCard PayPass, привязанная к счету владельца.
3. Кредиты через банкомат
Процессинговая компания «МультиКарта» в прошлом году реализовала для Лето Банка технологию выдачи кредитов в банкоматах с помощью бар-кода. Её использование позволяет после подписания кредитного договора направлять заёмщика не в кассу, а к банкомату, где приложив бар-код, полученный от операциониста, к специальному устройству АТМ, и введя пин-код, поступивший на телефон в виде сообщения, он получит свои заёмные наличные.
4. Упрощённые денежные переводы
Ещё одной удобной новинкой на банковском рынке можно считать возможность переводить деньги через мобильный банк, указав только сумму перевода и номер мобильного телефона или e-mail получателя, которую Альфа-Банк предоставил своим клиентам.
5. Виртуальные консультанты
Если зайти на сайт банка Тинькофф Кредитные Системы и перейти в раздел «О банке», то на странице с правой стороны вашему вниманию предстанет робот – виртуальный консультант, который ответит на ваши вопросы о банке, его продуктах и сервисах. Общение с ним отчасти способно заменить общение с оператором колл-центра, до которого ещё надо дозвониться.
Конечно же, есть вопросы, на которые инфо-робот ответить не сможет, хотя ради забавы мы перебрали около двадцати разных запросов и на все из них он дал ответ, кроме одного – и то, он совсем не касался работы банка и его самого.
Объективности ради стоит добавить, что это вовсе не полный список банковских новинок, способных сделать взаимодействие клиентов с кредитными организациями более удобным и быстрым, сюда же наверно стоит отнести и видео-консультации, электронные очереди, отправление онлайн-заявки на кредит, возможность сконфигурировать автомобиль мечты на сайте самого финансового учреждения и т.д. Просто это наиболее интересные сервисы.
Кредитная карта «Можно ВСЁ!» Росбанка – неплохое предложение. Она платиновая, а стоит как классика или золотая у некоторых других банков. При этом не лишена бонусов такого статуса. Имеет кэшбек и бонусную программу. В целом, неплохое предложение. Мы предлагаем ознакомиться с ее основными характеристиками.
Это не совсем кредитная карта. Скорее, онлайн-займ в микрофинансовой организации, который можно тратить когда угодно и насколько угодно, пока не истек период действия. По факту, Квику – первая полностью виртуальная кредитная карта в России. Пусть даже и выдает ее не банк, а МФО. Но давайте разберемся, какие условия предлагают нам по этой кредитке и на что она способна.
Дебетовая карта CashBack Альфа-Банка – типичный продукт для привлечения аудитории приятными возвратами средств. Она позволяет не платить за обслуживание, получать проценты на остаток и повышенный возврат в двух категориях – АЗС и общепит. Мы предлагаем вам ознакомиться с основными характеристиками карты:
Кредитная карта «Кэшбек» Ситибанка – продукт, созданный специально для тех, кто много тратит и хочет получать со своих денег хороший возврат. Кредитка позволяет получить стандартный лимит под проценты «средней величины». Дополнительные услуги же позволяют снизить его и получить вполне удобные условия обслуживания.
Дебетовая карта «Польза» Хоум Кредит Банка – пластик, который имеет весьма приятные и выгодные условия для постоянных пользователей. При небольших усилиях она бесплатна и работает в качестве копилки-кошелька с начислением денег от банка. Как это работает? Давайте разберемся. Но сначала – изучим таблицу с основными параметрами.
Премиальная Кредитная Карта Сбербанка – это банковский продукт, ориентированный на обеспеченных людей, готовых оплачивать сравнительно дорогостоящее обслуживание ради определенных привилегий. Эта кредитка позволяет получить более выгодную процентную ставку и кредитные лимиты. А также обладает определенными преимуществами и достоинствами. А какими именно – разберемся в обзоре Премиальной карты Сбербанка. А также приведем отзывы клиентов, которые уже успели попользоваться продуктом.
Кредитная карта «Просто» от Восточного банка – это удобный инструмент для небольших займов без процентов или комиссий. Карта позволяет взять деньги у учреждения без тайных платежей и скрытых процентов. Все просто и понятно. Потому карточка так и называется.
Кредитная карта для путешественников AlfaTravel Premium – хороший продукт, способный упростить жизнь обеспеченным путешественникам. Она не только обеспечивает «запас» кредитных средств, но и за счет ко-брендинга множеством приятных дополнительных услуг, которые пригодятся при перелетах и переездах. Отдельно стоит похвалить мильную программу, за счет которой можно кататься по миру почти бесплатно, только на кэшбеке. В целом этот продукт – не для всех, как и любая премиум-карта. В чем ее достоинства и недостатки? Разберемся в обзоре на AlfaTravel Premium.
Кредитная карта Tinkoff Platinum – продукт, о котором ходит много слухов. Он может казаться выгодным и грабительским одновременно. Некоторые его ненавидят за высокие проценты и большие штрафы, некоторые – любят за отличный кэшбек и удобство использования.
Кредитная «Карта Хозяина» Россельхозбанка – обновленный продукт, созданный для активных клиентов учреждения. Она имеет множество полезных опций и позволяет получить выгоду, просто делая покупки в магазинах. Эта карта подойдет практически каждому пользователю, так как позволяет настроить себя с максимальным удобством. К тому же, ее обслуживание может быть бесплатным.
Карты с мильными программами довольно популярны у путешественников. За их счет можно хорошо сэкономить на билетах, просто пользуясь удобствами пластика. Кредитные карты вместе с этим позволяют активно заимствовать у банка кредитные средства и возвращать их в рамках льготного периода. Visa Air ЮниКредит Банка – интересный представитель категории, объединяющий преимущества «платиновой» кредитки, мильной программы и просто удобного продукта на каждый день.
Сбербанку по праву принадлежит звание самого крупного финансового учреждения. И это не удивительно! Ведь почти каждый второй житель нашей страны имеет его пластиковую карту, либо пользуется любыми другими услугами.
Таким продуктом, как кредитная карта сегодня уже никого не удивить. Практически каждый второй пользователь банковскими услугами не только осведомлен о существовании «займа под рукой», но и активно им пользуется.
Сколько уже сегодня существует разных кредитных, дебетовых, зарплатных карт? Каждая предлагает какое-то одно уникальное условие, на котором строится маркетинговая политика банка по привлечению клиентов. Кто-то обещает бесплатное использование, кто-то гарантирует высокий кешбэк, а кто-то предлагает использовать карточку как весьма выгодную копилку. Но как быть тем, кто хочет все совместить и получить один такой продукт? Да очень просто! Специально для тех кто не хочет пользоваться только чем-то одним ВТБ предложил «Мультикарту». Она совместила в себе все вышеуказанные возможности. А что из этого получилось вы сейчас узнаете.
Альфа-Банк включается в «игры рассрочек» и выпускает собственный продукт для клиентов – карту рассрочки «Вместо денег». Пластик рассчитан на любителей рассрочки и обладает важной особенностью – карту можно использовать где угодно. Подробнее об условиях «Вместо денег» от Альфа-Банка и отзывы уже попробовавших новинку клиентов – в этом материале.
Новая карта рассрочки от Home Credit – удачное переосмысление кредиток от QIWI и Совкомбанка. По крайней мере, оно так представлено. Как все на самом деле, чем «Рассрочка» так удобна и на какие условия можно рассчитывать? Разберем новинку по полочкам.
Такой банковский продукт, как карта знаком каждому человеку, пользующемуся банковскими услугами. Удобство, простота и надежная сохранность денег – вот что ценит каждый держатель карты.
Не секрет, что при выпуске карт, банковские учреждения, в свою очередь, имеют внушительный доход. Поэтому для роста численности клиентов банки придумывают новые взаимовыгодные условия сотрудничества. Альфа Банк не стал исключением, и предлагает своим клиентам воспользоваться картой «100 дней без %». В чем уникальность данного продукта, и существуют ли у него какие-то подвохи?
Партнерские программы банков и крупных сетей (как торговых, так и сферы услуг) в последние годы становятся необычайно популярными. Финансовое учреждение выпускает карту – дебетовую или кредитную – на которую после оплаты покупок возвращается часть суммы в виде денежных средств или бонусов. Потратить их можно на новые товары, значительно сэкономив.
Компания Билайн пошла другим путем – сотовый оператор выпустил собственную дебетовую карту, к которой при желании можно открыть кредитный лимит в одном из двух банков. О том, что из себя представляет кредитная карта Билайн, каковы условия ее оформления и предоставления ссуды, мы поговорим в сегодняшней статье.