Какие есть свойства денег

На чтение 10 мин. Просмотров 536 Опубликовано 12.08.2019

Что такое деньги ?

Сегодня большинство людей не понимают, что такое деньги, и какова их сущность. Деньги сами по себе бесполезны, если люди не считают их определенной ценностью.

За долгую историю существования человечества деньги в своем развитии сменили несколько форм своих материальных носителей. Люди в процессе осуществления своей деятельности использовали огромное количество различных видов денег.

Современная денежная система не может существовать без денег. Она охватывает все денежные отношения, которые складываются в том или ином обществе.

Деньги – специфический товар максимальной ликвидности, который является универсальным эквивалентом стоимости, или измерителем ценности всех других благ (товаров или услуг), и является средством осуществления расчетов при обмене благами.

Деньги – всеобщий эквивалент, универсальное средство обмена, абсолютно ликвидный товар, посредством которого выражается стоимость (ценность) всех остальных производимых в мире товаров и оказанных услуг в соответствии с уровнем товарных отношений.

В общем виде, деньги – абсолютно ликвидное средство обмена, обладающее ключевыми свойствами:

способность обмениваться на любой товар;
измерение стоимости любого другого товара;
способность отражать в определенной форме ресурсы, затраченные на производство прочих товаров.

Современная сущность денег раскрывается в их пяти функциях:

деньги как мера стоимости (средство расчетов);
деньги как средство обращения;
деньги как средство платежа;
деньги как средство сбережения и накопления (средство сохранения стоимости);
мировые деньги.

Именно в такой последовательности функции денег были выведены К. Марксом – по его мнению, такая последовательность функций денег отображает этапы возникновения и развития денежного обращения.

Таким образом, деньги — это общепризнанное средство платежа, которое, безусловно, принимается при оплате любых объектов купли-продажи, при совершении любых платежных операций и служит в качестве средства образования и накопления сбережений.

В современных условиях в роли денег выступают не столько конкретные товары, например золото или драгоценные металлы, из которых делаются инвестиционные монеты, сколько обязательства государства или центрального банка в форме банкнот.

Самостоятельной стоимости такие деньги не имеют и являются денежным эквивалентом лишь номинально.

Эволюция денег. Возникновение денежного обращения

Деньги возникли стихийно в процессе развития товарного обращения, когда возникли излишки производимых товаров. Вначале, объем произведенных товаров был сравнительно мал и обмен товарами между племенами носил случайный характер (все произведенные товары уходили на потребление) и осуществлялся в натуральной форме. Постепенно объем производства возрастал, и начали появляться излишки товаров. Обмен стал носить постоянный, массовый характер.

Таким образом, возникла необходимость в специальном средстве обращения, с помощью которого можно было быстро и с минимальными издержками обменять один товар на другой.Таким средством обращения стали деньги. Движение денег в процессе выполнения ими своих функций называется денежным обращением.

Развитие денежного обращения

Денежное обращение прошло долгий путь развития. На первом этапе осуществления товарообменных операций, когда самые разные продукты труда обменивались друг на друга непосредственно, произошло постепенное выделение из всей массы благ особых товаров-посредников. На этом этапе деньги выступали в товарной форме, или самыми первыми деньгами были товарные деньги.

Товарные деньги — экономический товар, применяемый в качестве средства платежа, но одновременно покупаемый и продаваемый как обычный товар. В различных странах роль товарных денег выполняли наиболее ходовые местные товары (зерно, меха, скот, металлы).

Товарные деньги имеют ту же ценность при совершении торговых операций с ними, как с любым обыкновенным товаром или при другом способе их использования, какую они имеют в качестве денег.

На втором этапе роль всеобщего эквивалента перешла к благородным металлам — золоту и серебру благодаря их следующим основным свойствам:

однородность по качеству (качественная однородность);
делимость и соединяемость без потери свойств;
портативность (большая концентрация стоимости);
сохраняемость;
относительная редкость.

Деньги в виде золотых и серебряных монет в истории денежного обращения принято называть полноценными деньгами.

Полноценные деньги — товарные деньги, золотые и серебряные монеты эпохи биметаллизма — товар, из которого они изготовлены, имеет одну и ту же стоимость как в сфере обращения в качестве денег, так и в сфере накопления в качестве сокровища. Они содержат драгоценный металл в количестве, соответствующем их номинальной стоимости. Стоимость золота в форме денег превышала его стоимость в иных формах.

Основная отличительная черта полноценных денег — примерное равенство собственной стоимости (затрат на добычу металла, штамповку) и номинальной (нарицательной, присвоенной) стоимости. На этом этапе развития деньги еще не потеряли товарной природы.

На третьем этапе денежного обращения, с появлением кредитных денег, денежное обращение стало принимать формы, в наше время известные современному человеку. Окончательно деньги перестали быть товарными с появлением кредитных денег.

Кредитные деньги — это уже так называемые неполноценные деньги (заместители полноценных денег).

Неполноценные деньги — это бумажные и кредитные деньги, покупательная способность которых превышает внутреннюю стоимость. Покупательная способность неполноценных денег определяется исключительно рыночными условиями, при этом внутренняя стоимость не оказывает на нее никакого воздействия.

В современной рыночной экономике денежный оборот складывается из наличных и безналичных денег.

Виды и свойства денег

В качестве денег в разные времена могли использоваться разнообразные достаточно редкие и дорогие товары: скот, чай, табак, соль, зерно, рыба, шкуры животных, пушнина, драгоценные металлы, изделия из них, монеты, банкноты и прочие вещи и товары. В процессе своего развития, деньги выступали в 2-х видах: действительные деньги и знаки стоимости (заменители, заместители).

Действительные деньги – это деньги, номинальная (обозначенная на них) стоимость которых соответствует их реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Для действительных денег характерна устойчивость, обеспечиваемая определенным и неизменным золотым содержанием денежной единицы, свободным перемещением золота между странами.

Заместители действительных денег – это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся: металлические знаки стоимости (стершиеся золотые монеты и билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например, меди и алюминия) и бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги.

Товарные деньги

Товарные (вещественные, натуральные, настоящие, действительные) деньги — деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью. Они могут использоваться не только в качестве денег: например, золотую монету можно переплавить в ювелирное украшение. Именно такими деньгами являются все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, жемчуг и т.п.), а также металлические деньги — медные, бронзовые, серебряные, золотые, полновесные монеты.

Товарные, металлические деньги являются действительными, или полноценными, деньгами. Действительные деньги — это деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной стоимости металла, из которого они изготовлены. Такими действительными деньгами являлись и металлические монеты — медные, серебряные, золотые, которые имеют установленные отличительные признаки — внешний вид, весовое содержание металла.

Обеспеченные деньги

Обеспеченные (разменные, представительские) деньги — деньги, в роли которых выступают знаки или сертификаты, которые могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определённого товара или товарных денег, например, на золото или серебро. Фактически обеспеченные деньги являются представителями товарных денег.

Неполноценные деньги

Неполноценные деньги — деньги, номинальная стоимость которых выше реальной — выше стоимости труда и себестоимости материалов, затраченных на их производство.

К неполноценным деньгам относятся:

металлические знаки стоимости — стершаяся золотая монета, мелкая монета, изготовленная из дешевого металла (никель, алюминий);
бумажные знаки стоимости — изготовленные из бумаги денежные знаки. Это могут быть бумажные и кредитные деньги.

Первоначально бумажные банкноты удостоверяли наличие соответствующего количества полновесной монеты и являлись обеспеченными деньгами. Однако на сегодня бумажные банкноты, больше не гарантируются обменом на фиксированный товар и превратились в символические деньги, сохранив прежнее название.

Наличные деньги

Наличные деньги — деньги, передающиеся из рук в руки в натуральном виде. Под наличными деньгами понимаются металлические деньги (монеты) и бумажные деньги (банкноты). Металлические деньги составляют небольшую часть денежного предложения, около 10 %. Наличные деньги являются символическими деньгами.

Символические деньги — средство платежа, чья стоимость или покупательная способность в качестве денег превосходит издержки их производства или ценность при альтернативном использовании. Современные монеты — также символические деньги, поскольку их стоимость в качестве денег превосходит стоимость меди и никеля, из которых они сделаны.

Кредитные деньги

Все современные бумажные деньги, к которым относятся векселя, казначейские билеты, чеки, банкноты, по своей сути являются кредитными деньгами.

Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Значение кредитных денег – сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота.

Безналичные деньги

В развитых странах с рыночной экономикой большая часть денежного обращения приходится на безналичные деньги. Безналичные деньги по своей сути также являются кредитными деньгами.

Развитие технологий и внедрение компьютеров в кредитных учреждениях создало условия для замены чеков кредитными картами. Кредитные карты, по существу, не деньги, а средство получения краткосрочной ссуды в кредитном учреждении. Выпускаются они кредитными учреждениями на базе счета клиента в форме пластиковой карточки с нанесенной на ней встроенной микросхемой.

Таким образом, безналичные деньги — записи на счетах в центральном банке и его отделениях, а также вклады в коммерческих банках. Вклады в коммерческих банках называются также банковскими деньгами.

Безналичные деньги по существу не являются платежными средствами, но в любую минуту они могут превратиться в наличные деньги, гарантированные кредитными институтами. Практически же, безналичные деньги выступают наравне с наличными и даже имеют некоторые преимущества перед ними. Действительно, наличные деньги связаны с бумагой, на которой они отпечатаны, или металлом, из которого они отчеканены. Наличные деньги, по сравнению с безналичными, имеют относительно высокие издержки изготовления, хранения и их транспортировки, а также могут быть подделаны или потеряны.

Фиатные деньги

Фиатные (символические, бумажные, ненастоящие) деньги — деньги, не имеющие самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Фиатные деньги практически не имеют самостоятельной ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории.

На сегодняшний день основной формой фиатных денег являются банкноты и безналичные деньги, находящиеся на счёте в банке. При этом понятие «безналичные деньги» условно, так как речь идёт по существу о безналичных (безденежных) расчётах, то есть о расчётах должников с кредиторами без использования наличных денег. При расчётах наличными деньгами собственник денежных купюр (банкнот) непосредственно использует их по своему усмотрению, а при безналичных расчётах управомоченное лицо предъявляет к банку соответствующие требования, исполнение которых от него уже не зависит. Это же относится к единицам стоимости электронных нефиатных платёжных систем.

С распространением платёжных карт и электронных денег бумажные банкноты постепенно вытесняются из обращения.

Ценность денег

Ценность денег, как средства обращения, заключается в сохранении их покупательной способности. Покупательная способность денег не обязательно должна быть обусловлена их действительной стоимостью, например, стоимостью золота, из которого деньги изготовлены или на которое они легко и гарантированно могут быть обменены (золотой запас). Она может определяться доверием держателей денежных средств.

Ценность денег, как средств сбережения, определяется процентной ставкой, то есть ценой использования заемных (взятых в долг) денег. При сравнении процентных ставок в разных валютах необходимо учитывать номинальный размер инфляции (индекс потребительских цен) для получения правильного результата.

Источник

Деньги, невзирая на разнообразие всех их форм и функций, представляют собой единый инструмент, при помощи которого реализуются экономические отношения в обществе. Но для того чтобы деньги могли выступать в качестве реального экономического инструмента, к ним выдвигается целый ряд требований, который, по сути, зависит от уровня развития социально-экономических отношений в обществе и, чем он выше, тем более сложные требования выдвигаются к деньгам, что в конечном итоге создаёт предпосылку для их эволюции. Для того чтобы соответствовать этим требованиям, деньги должны обладать целым рядом специфических свойств. На текущий момент наиболее актуальны такие свойства денег:

приемлемость;
стабильность стоимости;
экономичность;
продолжительность использования;
однородность;
делимость;
портативность.

Приемлемость

Осознав потребность в деньгах, общество должно было решить, какой предмет следует использовать в этом качестве. Конечно же, на первых порах такое решение принимается не путём референдума или принятием (утверждением) соответствующего нормативного документа государством — оно вытекает из практики: люди начинают применять определённый предмет в качестве денег, и этот предмет de facto становится эквивалентом стоимости, т.е. приобретает функцию денег. В разные времена и в разных местах во всем мире для этого использовались различные предметы. Как деньги использовался скот (например, коровы, овцы, верблюды); такие ходовые товары, как сигареты, рыболовные крючки, какао-бобы; предметы, ценившиеся за свою красоту (бриллианты, раковины каури), а также причудливые вещицы типа зубов кабана и т.п.

Приемлемость какого-либо предмета в качестве денег — это первая предпосылка для его использования в данной функции. В этом отношении наше решение о том, что мы хотели бы использовать как деньги, не имеет никакого значения. Если нельзя убедить большинство людей принимать данный предмет, то он не сможет выполнять свое предназначение.

Большинство предметов, использовавшихся как ранние формы денег, имели внутреннюю ценность, определявшуюся либо возможностью их применения в других целях, либо спросом на них вследствие их редкости. Так, например, некоторые виды раковин каури, использовавшихся как деньги, имели внутреннюю ценность не потому, что их можно было с какой-то целью употребить, а потому, что людям просто хотелось иметь их для себя.

Как только люди привыкают к самой мысли об использовании денег, они обычно готовы применять предметы, имеющие только меновую стоимость, зависящую исключительно от веры в то, что предмет и дальше будет приниматься обществом в целом. Однако даже в современном обществе прибегают к использованию в качестве денег ценных товаров, если нарушается хрупкое равновесие экономической системы или что-то мешает её слаженной работе. Например, в Европе сразу после второй мировой войны многие, утратив веру в «бумажные деньги», отказывались их принимать. Вскоре в качестве субститутов денег (среди прочих предметов) начали выступать сигареты, нейлоновые чулки и шоколад. Эти товары стали деньгами.

Стабильность стоимости

Стабильность стоимости – это базовое свойство денег, которое позволяет определённому предмету выполнять функции денег. Стабильность стоимости избранной формы денег является важным фактором их приемлемости. Любая форма денег, если она обесценивается, не может эффективно выполнять функцию средства платежа и накопления стоимости. Ожидаемая потеря покупательной стоимости денег, например, может отпугнуть тех, кто захотел бы накопить фонды, и они либо примут решение потратить деньги сразу после их получения, либо решат инвестировать их каким-либо иным способом.

Стабильность денег, обладающих только меновой стоимостью, в значительной мере зависит от доверия общества к постоянству их покупательной способности. Если это доверие подорвано, то стоимость денег может быть разрушена инфляцией. Деньги, имеющие внутреннюю ценность, защищены от крайних воздействий инфляции, однако они подвержены влиянию колебаний спроса и предложения на тот товар, который лежит в их основе. В случае падения цены на этот товар снизится и покупательная способность денег.

Количество предлагаемых денег определённой формы имеет большое значение для стабильности их стоимости. Для того чтобы какой-то род предметов функционировал как деньги, эти предметы должны быть достаточно редкими, однако не настолько, чтобы ощущалась их нехватка в обращении, которая не позволяла бы осуществлять «хозяйственный оборот». Вот почему мы не можем использовать в качестве денег листья деревьев: было бы слишком легко увеличить денежную массу, просто срывая их с деревьев.

На денежную массу может также влиять деятельность фальшивомонетчиков. Если можно изготавливать фальшивые деньги, которые нельзя отличить от подлинных, то они будут обращаться как настоящие деньги и в этом смысле практически превратятся в настоящие деньги. Если масса фальшивых денег достигает достаточно больших размеров, то это увеличивает денежную массу, что приводит к обесценению денег.

По мере развития потребности в накоплении стоимости и платежных отношений общество вынуждено было отказаться от всех денежных форм с нестабильной стоимостью и признать деньгами лишь золото, которое в то время имело стабильную стоимость. Страны, которые ввели золотые деньги, достигли в XIX в. огромных экономических успехов.

Однако по мере развития экономики и формирования мирового рынка стабильность стоимости золота оказалась недостаточной для обеспечения указанного свойства денег. Колебания спроса и предложения на золото вызывали существенные изменения стоимости полноценных денег. Это стало одной из причин перехода к неполноценным кредитным деньгам, стабильность стоимости которых можно поддерживать на нужном уровне усилиями государства и межгосударственных органов. Главным механизмом решения этой задачи стало управление денежно-кредитной политикой, которая реализуется Центральным банком страны, как правило, в тесной кооперации с действиями парламента. Таким образом, в наше время поддержание стабильности стоимости денег стало одной из ключевых задач современных государств.

Экономичность

Важным свойством денег является их экономичность, которая позволяет обществу минимизировать затраты на изготовление денег и обеспечить ими потребности оборота. Пока деньги были полноценными, решить эту задачу было невозможно, так как снижение расходов на обеспечение оборота деньгами имело объективную границу, которая определялась внутренней стоимостью металла, из которого они изготавливались. Данное обстоятельство послужило толчком к проведению демонетизации золота и возникновению неполноценных денег. Но даже после этого требование к экономичности денег остаётся актуальным. Изготовление банкнот и неполноценных монет требует довольно значительных расходов со стороны государства, в связи с чем наличные в обороте постепенно заменяются безналичными (депозитными) деньгами. Но обеспечение оборота такими деньгами требует тоже определённых расходов (на ведение счетов, осуществление платежей, организацию межбанковских расчётов и т.п.). Для сокращения этих расходов движение депозитных денег стали осуществлять средствами электронных технологий.

Несмотря на интенсивное расширение сферы использования депозитных (в т.ч. электронных) денег, ни одна из стран не может совсем отказаться от наличности.

Продолжительность использования

Важным способом обеспечения экономичности наличности является долгосрочность её использования, которую можно считать ещё одним свойством денег. Этим свойством обладали полноценные деньги, а сейчас – наличные. Говорить об этом свойстве для депозитных (электронных) денег нет оснований, т.к. они не изнашиваются в процессе оборота.

Чтобы обеспечить долгосрочное использование денег, их изготавливают из сверхпрочной, износостойкой бумаги, а некоторые денежные единицы (особенно мелкого номинала) изготавливают не только из бумаги, но и из металла (в виде монет).

Важнейшим требованием к бумажным деньгам является износоустойчивость, т.е. их сопротивление излому и разрыву. Бумажные деньги в обращении многократно сгибаются (складываются) и разгибаются. Поэтому образцы бумаги, используемые для изготовления денег, должны выдерживать (не разрываться) несколько тысяч двойных перегибов (обычные печатные бумаги выдерживают до двадцати двойных перегибов). Высокая прочность должна быть и на разрыв. Кроме этих важнейших показателей износоустойчивость бумаги характеризуется также и сопротивлением надрыву кромки. Для обеспечения высокого качества и прочности печатного рисунка денежная бумага должна обладать необходимой степенью белизны, непрозрачности, гладкости, светопрочности (не должна изменять своего цвета (белизны) и снижать механическую прочность под воздействием света, солнечных лучей). Стойкость к «старению» наибольшая у бумаг, изготовленных из волокон льна и хлопка. Красочный слой на бумаге должен хорошо закрепляться и быть достаточно прочным на истирание.

Однородность

Однородность денег является свойством, которое требуется от всех форм денег, но не все формы её обеспечивают. Особенно остро вопрос однородности решался, когда носителем денег выступали обычные товары (скот, меха, драгоценности и т.п.), поскольку каждый экземпляр таких денег существенно отличался от других. Этот недостаток натуральных денег был ослаблен переходом к золотым деньгам. Золотые монеты стали однородными, взаимозаменяемыми. Количественно одинаковая сумма их во всех случаях представляла одинаковую ценность. Однако однородность и золотых денег могла нарушаться, если рядом с золотой монетой в обороте была серебряная, или золотые монеты имели неодинаковые доли примесей неблагородных металлов, или имели разную степень изношенности.

Когда в обращении находятся деньги разного качества, каждый, естественно, постарается удержать как можно больше денег «хорошего качества» и освободиться от денег «низкого качества». Например, если бы некоторые монеты были сделаны из золота, а другие — из сплава, то каждый старался бы тратить монеты только из сплава металлов и сохранять золотые монеты. Продавцы, конечно, постарались бы не принимать платежи в монетах из сплава, и все это потому, что внутренняя стоимость золотой монеты была бы выше, чем монеты из сплава.

Во внутренней стоимости неоднородных форм денег всегда будут сохраняться различия. Томас Грешем, английский министр финансов во времена Королевы Елизаветы I, первым обратил внимание на трудности использования денег с неоднородным качеством и выразил свою мысль в изречении, получившим название «закон Грэшема», который гласит: «Плохие деньги вытесняют из обращения хорошие».

С переходом к неполноценным деньгам проблема их однородности не была снята полностью, хотя на поверхности все такие деньги выглядят одинаковыми. На самом деле отдельные виды денег оказываются неоднородными через разную степень доверия к их эмитентам, а, следовательно — разной степени их надёжности. Если доверие к центральному банку выше, чем к коммерческим, то экономические агенты будут отдавать предпочтение наличным перед депозитными деньгами как более надёжным.

Надёжность депозитных денег тоже не одинакова, поскольку каждый банк имеет свой уровень ликвидности и финансовой стабильности. Особенно остро эта неоднородность проявлялась в условиях экономического и финансового кризиса, который периодически переживает наша страна.

Делимость

Деньги должны обладать и таким свойством, как делимость. Для совершения покупок с использованием «мелочи» неудобно применять крупные неделимые денежные единицы. Проблема с применением в качестве денег многих предметов с внутренней стоимостью заключалась в том, что в результате их деления на более мелкие части стоимость отдельных частей нередко оказывалась значительно меньше, чем их стоимость в составе единого целого. Существует теория, что в эпоху Железного века в качестве денег использовались насадки топоров. Частично ценность таких денег определялась их возможным использованием как инструментов; но если их делили на более мелкие части, это полезное свойство, естественно, пропадало. Точно так же трудно разделить на части и живой скот.

Для осуществления платежей быстро, без дополнительных расходов, деньги должны легко делиться на любые части. При таком делении можно легко заплатить любую сумму, получить сдачу и тому подобное. Чтобы обеспечить такое свойство, изготавливаются деньги разных номиналов — от малых до больших, а денежная единица ещё делится на несколько одинаковых частей, как правило, на 100. На этом основании выпускаются разменные монеты разных номиналов, что даёт возможность при расчётах разделить денежную единицу на любые части.

Портативность

Ещё одним свойством денег является их портативность. Они должны быть такими, чтобы их было легко носить, удобно ими пользоваться в повседневной жизни. С каждой новой формой, которую приобретали деньги в процессе исторического развития, их портативность росла. Высокую портативность имеют современные наличные деньги — банкноты и разменная монета. Однако на этом не закончился процесс усовершенствования портативности денег. Чековая книжка, которая обеспечивает движение депозитных денег, значительно портативнее, чем наличные. А пластиковые карты, которые используются для перевода денег по каналам электронной связи, еще портативнее, чем чековые книжки.

Источник