Какие банковские продукты в сбербанке

Здравствуйте, друзья!

Разве может быть серия статей с обзорами банков без номера 1 в этом списке? В рейтингах по финансовым активам, по выданным ипотечным кредитам, по вкладам и т. д. уверенно лидирует Сбербанк. Справедливости ради надо отметить, что в народном рейтинге банк занимает скромное 42-е место. Как в анекдоте: мыши плакали, кололись, но продолжали жевать кактус.

Рассмотрим официальный сайт Сбербанка и попробуем разобраться, за что так любят и так ненавидят самый старый и крупный банк России.

О банке

Сбербанк насчитывает уже 178 лет. Он работает с 1841 года. У людей старшего поколения банк ассоциируется со сберкассой, где люди держали свои сбережения, и никто не думал о каком-то доходе.

Сейчас Сбербанк – это далеко не только сберегательная касса, хотя эту функцию он, как и любой банк, продолжает осуществлять. Это современная финансово-кредитная организация, которая представлена во всех субъектах России и в нескольких странах мира. Она предлагает все существующие на сегодня услуги и банковские продукты для физических и юридических лиц.

Цифры достижений впечатляют:

70 % населения России пользуются услугами Сбербанка;
11 млн клиентов за рубежом;
46 % вкладов приходится на долю Сбербанка;
38,7 % кредитов физическим и 32,2 % юридическим лицам выдает наш старожил банковского сектора.

Банк развивается. Многие клиенты всего несколько лет назад сравнивали дистанционное обслуживание, в частности мобильное приложение, с конкурентами не в пользу Сбербанка. Сегодня все изменилось.

Ошибочно думать, что банк государственный. Центробанку принадлежит только 50 % акций плюс одна. Остальные – у российских и международных инвесторов.

Официальных телефонов два:

900 – с мобильных телефонов в России;
+7 495 500-55-50 – для звонков из любой страны мира.

Вы их можете найти не только на главной странице, но и на любой странице сайта внизу.

Рассмотрим, что предлагает банк частным лицам:

Кредиты на любые цели всем, в том числе пенсионерам и молодежи.
Ипотека и ее рефинансирование.
Дебетовые и кредитные карты.
Все виды вкладов.
Другие услуги: страхование, инвестирование и пр.

Кредиты

Рассмотрим, какие кредиты выдает Сбербанк.

На любые цели

Требования и основные условия:

минус 1 % к ставке, если вы получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка;
ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а срок на ее значение не влияет;
срок – до 5 лет, сумма – до 5 млн рублей;
требования к заемщику стандартные: от 18 (от 21 года для обычных заемщиков) до 70 лет (потенциально даже пенсионер может получить кредит);
если получаете зарплату или пенсию в Сбербанке, то из документов потребуется только паспорт, в противном случае – копия трудовой книжки и справка о доходах;
наличие гражданства РФ – обязательно.

Посмотрите, какие ставки для заемщиков предлагает банк.

Подать заявку можно онлайн или в офисе. Требуемая сумма перечисляется безналичным путем и погашается аннуитетными платежами.

Справедливости ради хочу отметить, что на сайте представлена исчерпывающая информация по тарифам и условиям кредитования. Даже есть памятка заемщика, в которой Сбербанк предупреждает о том, какой ответственный шаг клиент собирается совершить, взяв кредит, и что нужно проверить до его получения.

Для молодежи и пенсионеров

Этот вид кредитов выдается только с поручителем, поэтому еще раз подумайте, прежде чем стать им или попросить кого-нибудь о таком ответственном шаге. Максимальная сумма кредита ограничена 3 млн рублей.

Молодой заемщик может быть от 18 до 21 года, а пенсионер – от 60 до 80 лет.

Обратите внимание, что оформить кредит с поручительством можно только в офисе банка.

Рефинансирование

Если у вас несколько кредитов, или условия по ранее выданным займам вам перестали нравиться, можно подать заявку на рефинансирование. Сбербанк возьмет на себя погашение всех ваших долгов в этом и чужих банках, а вы станете вносить только один платеж.

Посмотрите, что можно объединить в один кредит.

Ставки зависят от рефинансируемой суммы.

Ипотека

Ипотека в Сбербанке пользуется популярностью. Банк участвует во всех государственных программах:

для семей с детьми,
для военных,
на приобретение жилья по программе реновации в Москве.

Ипотеку берут:

на покупку строящихся и готовых квартир;
на строительство жилых домов, дач и других строений потребительского назначения;
на покупку гаража или машино-места.

Есть отдельные программы по рефинансированию и реструктуризации кредитов.

Оформление ипотеки осуществляется через специальный сервис “ДомКлик”. Там можно подобрать ипотечную программу, выбрать жилье у аккредитованных застройщиков или агентств, подать заявку с приложением всех необходимых документов в онлайн-режиме.

Карты

Рассмотрим карты, которые нам предлагает Сбербанк.

Дебетовые

Есть для рядовых граждан, пенсионеров, молодежи, болельщиков и путешественников. К сожалению, только по пенсионной карточке предусмотрено начисление процентов на остаток в размере 3,5 %. Нельзя назвать это предложение выгодным.

Несмотря на малопривлекательные тарифы, Сбербанк по количеству выданных дебетовых карт занимает лидирующую позицию. Это объясняется несколькими причинами:

многие пенсионеры по старинке оформляют получение пенсии в своем старом, проверенном банке;
большое количество банкоматов и офисов во всех регионах, в маленьких городах и селах и даже за рубежом;
часто госучреждения, крупные предприятия заключают договоры на обслуживание своих зарплатных проектов именно со Сбербанком;
карты Сбербанка есть почти у каждого, поэтому получается много экономить на переводах друг другу.

С 2011 года в банке действует бонусная программа “Спасибо”, которая позволяет копить баллы и обменивать их на товары и услуги у партнеров. Программа сегодня – это интерактивная игра, где владелец карты должен выполнять задания и переходить с уровня на уровень, которые отличаются составом привилегий. К сожалению, просто совершать покупки и получать за это кэшбэк теперь не получится.

Заказать карту можно онлайн, получить – в отделении банка по паспорту.

Кредитные

Кредитных карт меньше, чем дебетовых. Получить их не составит труда, особенно тем, кто часто пользуется дебетовой картой. Мне, например, с регулярным постоянством присылают предодобренные предложения по кредитке.

Условия нельзя назвать привлекательными:

льготный период – всего 50 дней;
обслуживание по классическим кредиткам только в первый год бесплатное;
высокая процентная ставка (от 23,9 % годовых для классики), если клиент не уложился в льготный период;
за выдачу наличных берутся большие комиссии (3 %, но не менее 390 рублей).

По кредитным так же, как и по дебетовым картам, действует бонусная программа.

Вклады

Все виды вкладов можно сгруппировать:

Сберегательные: Сохраняй, Пополняй, Управляй, Социальный и Подари жизнь.
Для детей.
Для пенсионеров.
С повышенными ставками.

Рассмотрим сберегательные разновидности.

Сохраняй

Вклад “Сохраняй” не предусматривает пополнения и снятия. Максимальная ставка – 5,75 %, зависит от суммы и срока. При открытии вклада в офисе банка ставка ниже.

Для пенсионеров будут действовать особые условия: они имеют по своим вкладам максимальные проценты, независимо от суммы.

Пополняй

Не предусматривает снятия, но можно пополнять на сумму от 1 000 руб. Максимальная ставка ниже, чем по “Сохраняй”, – всего 5,3 %.

Управляй

Можно и пополнять, и частично снимать до неснижаемого остатка, минимальное значение которого – 30 000 рублей.

Ставки выше 5 % не поднимутся.

Другие услуги

Кроме традиционных банковских продуктов и услуг, Сбербанк предоставляет и другие услуги частным клиентам. Например:

страховые программы,
открытие ИИС,
брокерское обслуживание.

При открытии ИИС банк предлагает 2 варианта работы с ним:

Самостоятельно покупать ценные бумаги через брокерский счет.
Доверить деньги профессиональному управляющему.

В первом случае вы открываете ИИС и брокерский счет. Кладете на ИИС до 1 млн рублей и пользуетесь либо готовыми стратегиями, которые разработали аналитики банка, либо самостоятельно выбираете и покупаете ценные бумаги на бирже.

Обратите внимание, что только с 400 тыс. рублей вы сможете возместить 13 % от государства.

Во втором случае вы открываете ИИС с доверительным управлением на сумму от 50 тыс. до 1 млн рублей. Деньги инвестируются в гос. облигации и облигации крупнейших российских компаний. По сути, управляющий предлагает только одну стратегию – “Рублевые облигации”.

Заключение

Мы провели обзор предложений от старейшего банка нашей страны – Сбербанка. Не могу сказать, что он привлекает клиентов заманчивыми и выгодными предложениями. У него другие методы воздействия. В количестве лояльных заемщиков, вкладчиков и держателей банковских карт банк точно не знает недостатка.

Признавайтесь, у вас тоже есть какой-нибудь продукт от Сбербанка?

Источник

Продукты Сбербанка пользуются популярностью у всех слоев населения РФ. Большинство банковских программ направлено на поддержку россиян в сложном экономическом положении. Перечень предложений продолжает пополняться.

Какие банковские продукты в сбербанке

Основные виды продуктов Сбербанка России для физических лиц

Самая популярная услуга для физических лиц — оформление пластиковых карт. Существует много их видов, каждому соответствует своя задача:

Если планируется использование банковских денежных средств, лучше заказать пластиковую карту.
Для использования собственных денег оформляют дебетовый вариант, чтобы получать проценты на остаток средств.
Клиентам, желающим получать хорошие бонусы, стоит познакомиться с особенными продуктами Сбербанка для физических лиц.

Льготные условия предлагаются держателям кредиток. На протяжении грейс-периода можно пользоваться кредитом без начисления процентов.

На оформление займа в Сбербанке имеет право каждый совершеннолетний гражданин РФ со стабильным доходом.

Самыми востребованными кредитными направлениями являются:

кредитование без поручителя;
ипотеки;
автокредиты;
ссуда под залог имущества;
льготные программы с господдержкой.

Подавать заявку можно при посещении банковского отделения или в личном аккаунте «Сбербанка Онлайн». В случае положительного ответа для подписания договора нужно будет посетить офис.

Кроме кредитования физическим лицам предоставляются такие продукты и услуги:

пенсионные программы;
страхование;
платежи и переводы.

Банк предлагает выгодные планы для пенсионеров. Для клиента открывается личный счет, на который он регулярно вносит накопления. Полученные деньги инвестируются с целью получения стабильной прибыли. После выхода на пенсию клиент получает не только вложенные средства, но и проценты. Снять деньги можно как сразу, так и регулярными выплатами.

Страхование представлено целым рядом программ, некоторые из них являются обязательными при взятии кредита, другие могут оформляться по желанию потребителя. Купить полис можно в любом отделении Сбербанка. Россияне могут выбирать из таких программ:

защита родственников;
от болезней и несчастных случаев;
страхование туристической поездки;
страхование жизни;
полис при получении автокредита или ипотеки.

Стоимость страховки рассчитывается индивидуально.

Также клиенты Сбербанка могут проводить разные платежи и денежные переводы. Использоваться может любая валюта. Переводы можно совершать как наличными средствами без открытия счета, так и безналично. Кроме того, финансовая организация создала свою систему переводов — «Колибри», которая позволяет отправлять деньги не только по всей России, но и за границу.

Какие банковские продукты в сбербанке

Каталог онлайн услуг Сбербанка в 2019 году

Каталог банковских продуктов Сбербанка, которыми потребители могут воспользоваться в режиме онлайн, включает в себя такие позиции:

«Сбербанк Онлайн». Эта опция позволяет делать быстрые переводы, открывать вклады, отслеживать движение денег. Также в приложении можно совершать онлайн-платежи за услуги ЖКХ, интернет без ввода реквизитов.
СМС-банк. Позволяет оперативно получать информацию о платежах и давать поручения банку.
«Спасибо» от Сбербанка. Здесь можно проверять бонусный баланс, отслеживать бонусные операции, находить новые личные предложения.
Возврат налогов. Опция поможет вернуть 13% на доходы, которые были оплачены при покупке недвижимости, без посещения банковского отделения.
СберKids. Приложение, помогающее отслеживать расход карманных денег ребенку.
Оценка бизнес-идеи. Можно получить расчет расходов на запуск бизнеса и размер ежемесячных доходов и расходов.
Plazius. Позволяет оплачивать заказ и оставлять чаевые в ресторанах со смартфона, получая за это бонусы.
DocDoc. Приложение для консультации с врачом через телефон.
Okko. Можно смотреть кино в хорошем качестве без рекламы на любом устройстве.
«Беру». Пользователь может покупать товары у проверенных продавцов с доставкой на дом.
Bringly. Через приложение заказывают товары из заграницы.

Какие банковские продукты в сбербанке

В личном аккаунте можно увеличивать кредитный лимит карты, подавать заявки на мини-займы.

Источник

На чтение 9 мин. Просмотров 484 Опубликовано 28.02.2019

Сбербанк РФ заслуженно считается у россиян наиболее престижным финансовым институтом и универсальным центром, где можно получить огромное количество самых разнообразных банковских услуг. Большую роль в популярности и расширении клиентской базы играет обширность и развитость структурных подразделений банка, практически в каждом российском городе и селе существует активно работающий филиал.

Важным и приоритетным направлением работы всей обширной сбербанковской сети является обеспечение всех слоев населения РФ в требуемых финансовых услугах. Все банковские продукты Сбербанка разработаны именно с этой целью и направлены на поддержку россиян в условиях сложного экономического положения. Линейка банковских предложений регулярно расширяется и пополняется все новыми предложениями.

банковские продукты Сбербанка Сбербанк предлагает обширную линейку банковских услуг для физических лиц

Оформление банковских карт от Сбербанка

Оформление пластиковых сберкарт является наиболее популярной процедурой и самой востребованной услугой банка. Такие платежные продукты Сбербанка для физических лиц отличаются большим разнообразием, причем каждому виду пластика соответствует собственная задача. Именно на нее и следует опираться клиенту при выборе данного продукта. Например:

Если клиент рассчитывает использовать финансовые средства самого банка, оптимально будет оформлять кредитный пластик.
При использовании собственных стоит задуматься об оформлении дебетового.
Чтобы получить возможность не просто использовать личные деньги, а еще и получать приятные бонусы в виде начисления процентов на денежный остаток.
Клиентам, заинтересованным в получении хороших бонусов, стоит познакомиться с дополнительной серией пластика от Сбербанка, наделенного подобными возможностями.

Нужно учитывать и льготы, идущие при использовании кредитного пластика. На протяжении всего Грейс-периода держатель кредитки имеет право на беспроцентное использование займа. А участие всех типов сберкарт в бонусной программе помогает существенно экономить семейный бюджет.

По данным статистики, на конец прошлого 2018 года Сбербанком было эмитировано около 300 000 банковских карточек. Ведущий банк России является лидером по выпуску и оформлению пластиковых платежных инструментов.

Направления по инвестициям для физических лиц

Инвестиционные продукты Сбербанка разработаны для широкого круга потенциальных инвесторов. К ним относятся различные пенсионные программы с пассивным доходом, активные биржевые торги с применением ИИС. К несомненному удобству такого направления относится возможность оформлять, погашать и распоряжаться данным банковским инструментом в онлайн-режиме.

продукты Сбербанка для физических лиц Наиболее перспективные направления инвестиций

Долгосрочные инвестиции

Такое направление разработано для тех россиян, которые заинтересованы в получении стабильного и постоянного дохода на протяжении длительного времени. Данные продукты и услуги Сбербанка отличаются пониженной степенью возможного риска и высокими показателями доходности. К ним относится:

Накопительное страхование. С его помощью клиент может не только накопить крупную сумму финансов, но и дополнительно заиметь финансовую защиту.
Пенсионные программы. Производится при условии перевода накопительной части пенсии в НПФ Сбербанка с целью получения высокого уровня доходов.
Металлические счета. Или ОМС, долгосрочные вклады в драгоценные металлы: серебро, золото, платину и палладий.

Консервативные инвестиции

Сбербанк также предлагает к оформлению и такие инвестиционные продукты, отличающиеся сравнительно невысокой доходностью, но и минимальным уровнем риска. Такие программы подходят для клиентов, желающих получать стабильный доход с минимальными возможными потерями. Это следующие направления:

Вклады и депозиты. Вложения в Сбербанке от отличаются достаточно высоким уровнем процентов, банк гарантирует вкладчикам получение стабильного и регулярного дохода.
Сберегательные сертификаты. Такое направление инвестиций является неплохим аналогом депозитов, ценная бумага оформляется сроком на 3 года и работает на предъявителя. То есть все сбережения по ней получает лицо, предоставившее сертификат в банк.
Облигации федерального займа (или ОФЗ). Данный продукт реализуется только физическим лицам и гарантирует получение дохода после последующей продажи ОФЗ банку.

Доверительное управление от Сбербанка

Если некий инвестор желает получать высокую доходность (намного больше рыночной) и готов ради этого рисковать, он имеет право передать свои финансовые средства под доверительное сбербанковское управление (ДУ). К самым популярным направлениям такого плана относится защищенная программа инвестиций. Сбербанк предлагает две ее разновидности:

Обычная. Вкладчик получает гарантированную выплату прибыли по окончании срока действия программы.
Купонная. Доходность выплачивается на счет инвестора постепенными частями.

По существующим правилам доверительного управления инвестор также может вложить личные финансы под управление и в крупнейшие рынки финансирования, такие, как нефтяной сектор, облигации, недвижимость, инновационные технологии и золото.

продукты и услуги Сбербанка Основные преимущества доверительного управления

Услуги брокеров для физлиц

Перечисленные продукты инвестирования от Сбербанка специалисты относят к пассивным, так как доход вкладчики получает благодаря стараниям сторонних управленцев. А если клиент хочет проводить активное инвестирование (самостоятельно работать над получением личной доходности), то ему можно воспользоваться специализированными услугами от банка.

Чтобы инвестору получить самостоятельный доступ к управлению своими активами, необходимо будет оформить заявление на активацию брокерского счета.

Сбербанк предоставляет таким вкладчикам выход на торги Международной Московской биржи. Причем клиент получает право использовать все основные управленческие секции (каждая из них предусматривает уплату комиссионных):

Фондовый (0,006–0,165%).
Срочный (0,5 руб. за каждое открытие проводимой сделки и 10 руб. при ее принудительном аннулировании).
Внебиржевой (0,17%).

кредитные продукты Сбербанка для физических лиц Разновидности брокерских услуг от Сбербанка

Что еще предлагает Сбербанк физлицам

Все финансовые продукты, предлагаемые ведущим российским финансовым институтом, отвечают всем требованиям современных запросов граждан. В стенах любого представительства каждый желающий может воспользоваться всем обширным спектром различных банковских услуг.

Программы по кредитованию

Кредитные продукты Сбербанка для физических лиц направлены на практически любые цели как физических, так и юридических лиц. Анализируя все предлагаемые банком данные направления, можно сделать вывод, что к самому популярному и востребованному продукту относится ссуды без обеспечения. Кредитоваться в Сбербанке имеет право любой совершеннолетний россиянин, конечно, при условии подтверждения стабильного дохода.

Чтобы получить займ на самых выгодных условиях (ниже стандартной ставки на 0,5-1,5 пункта), стоит оформлять ссуду в рамках проходящих в Сбербанке акций.

К наиболее востребованным кредитным направлениям специалисты относят следующие виды оформления ссуд:

кредитование без поручительства;
ипотечные займы;
автокредиты;
ссуды под залог личного имущества;
льготные программы с господдержкой.

Подать заявление на получение ссуды разрешается как через личное посещение банковского филиала, так и по отправке предварительной заявки с персонального кабинета Сбербанк-Онлайн. После рассмотрения заявления и получения одобрения клиенту остается посетить офис банка для оформления договора и получения денег.

инвестиционные продукты Сбербанка С предлагаемыми программами по кредитованию можно ознакомиться на сайте банка

Пенсионные программы

Ведущий российский банк отдельное внимание акцентирует на разработку выгодных планов для увеличения пенсий россиян. Специально в этих целей в банке существует такая услуга, как ИПП (индивидуальный пенсионный план). Базируется он на заключении договора с НПФ Сбербанка, по условиям которого каждому клиенту оформляется личный пенсионный счет, куда владелец регулярно вносит накопления в рамках установленной программы.

Полученные средства инвестируются с единственной целью – получение стабильной прибыли. При этом управленцами используются максимально выгодные рыночные инструменты, отличающиеся минимальным уровнем риска. После выхода клиента на пенсию, он получает не только вложенные в НПФ средства, но и всю прибыль. По условиям программы клиент может снять деньги как единовременно, полностью, так и получать их разовыми регулярными выплатами.

Услуги страхования

Страховые продукты Сбербанка представляют собой большой ряд различных программ, направленных на защиту вкладчика и его финансов от различных негативных ситуаций жизни. Некоторые программы страхования являются обязательными и оформляются при взятии крупных ссуд (например, ипотечных, автокредитов). Иные заказываются клиентами как услуга личного страхования при выезде за рубеж (такое направление предусмотрено условиями страховых пакетов Статус или Престиж).

В любом сбербанковском отделении клиенты могут приобрести полис и оформить страховую программу. К услугам россиян доступны такие программы страхования, как:

защита близких;
от болезней и несчастных случаев;
страховка для туристов;
держателям банковских карт;
накопительная программа страхования жизни;
полис при оформлении ипотеки и автокредита;
инвестиционные программы по страхованию.

Стоимость любого типа страховки от Сбербанка рассчитывается каждому клиенту в индивидуальном порядке и зависит от многих дополнительных условий (здоровье клиента, его возраст, изначальная стоимость имущества, срок программы и пр.).

страховые продукты Сбербанка К услугам клиентов и различные направления по страхованию

Платежи и переводы

Сбербанк России предлагает к услугам своих клиентов проведение различного типа денежных переводов и платежей. Такие услуги относятся к числу актуальных и самых распространенных банковских продуктов. Клиенты могут использовать при отправлении практически любую валюту. Для удобства пользователей Сбербанк создал собственную систему переводов – Колибри. С ее помощью совершаются денежные отправления по всей России и за рубеж.

Финансовая организация предлагает своим клиентам две разновидности совершения денежных переводов. В частности:

Наличными средствами. Без открытия специального счета.
Безналичного типа. Переводы совершаются с уже имеющегося о/счета плательщика на карту/счет получателя.

Клиенту могут воспользоваться услугами встроенного онлайн-сервиса на официальном портале банка. С его помощью можно оперативно провести подбор оптимального способа осуществления будущего платежа, с учетом всех действующих условий и стоимости комиссии. А также ознакомиться и с существующими правилами заполнения необходимых документов.

Дистанционные сервисы обслуживания

Сбербанк для удобства своих клиентов предлагает чрезвычайно удобные и легкие в использовании дистанционные банковские сервисы. С их помощью клиенты могут не только отслеживать состояние своих карт/счетов, но и управлять финансами, проводить запланированные платежи, совершать денежные переводы, при необходимости блокировать потерянные/украденные карты, подавать заявку на кредитование и осуществлять множество иных необходимых финансовых операций. Клиентам Сбербанка доступны два вида дистанционных сервиса:

Сбербанк-Онлайн. Подключение, активация и дальнейшее использование данного продукта является бесплатным. Для клиентов доступны все возможные финансовые операции по картам, депозитам и р/счетам.
Мобильный банк. Обладает подобным функционалом и осуществляет управление средствами посредством СМС-сообщений. Клиенты могут использовать два пакета услуг мобильного банкинга: полный, с ежемесячной оплатой в 30 руб. и бесплатный экономный.

Выводы

Любой россиянин может подыскать в Сбербанке подходящую и требуемую на данное время финансовую услугу. Крупнейшая в России финансовая организация работает исключительно в целях обеспечения населения всеми необходимыми банковскими услугами начиная от простых потребительских кредитов и оформления карт и заканчивая сложнейшими механизмами управления инвестирований. Причем большинство из имеющихся финансовых продуктов доступны в онлайн-режиме дистанционного управления.

Источник