Какие банковские продукты предлагает сбербанк

Продукты Сбербанка пользуются популярностью у всех слоев населения РФ. Большинство банковских программ направлено на поддержку россиян в сложном экономическом положении. Перечень предложений продолжает пополняться.

Основные виды продуктов Сбербанка России для физических лиц

Самая популярная услуга для физических лиц — оформление пластиковых карт. Существует много их видов, каждому соответствует своя задача:

Если планируется использование банковских денежных средств, лучше заказать пластиковую карту.
Для использования собственных денег оформляют дебетовый вариант, чтобы получать проценты на остаток средств.
Клиентам, желающим получать хорошие бонусы, стоит познакомиться с особенными продуктами Сбербанка для физических лиц.

Льготные условия предлагаются держателям кредиток. На протяжении грейс-периода можно пользоваться кредитом без начисления процентов.

На оформление займа в Сбербанке имеет право каждый совершеннолетний гражданин РФ со стабильным доходом.

Самыми востребованными кредитными направлениями являются:

кредитование без поручителя;
ипотеки;
автокредиты;
ссуда под залог имущества;
льготные программы с господдержкой.

Подавать заявку можно при посещении банковского отделения или в личном аккаунте «Сбербанка Онлайн». В случае положительного ответа для подписания договора нужно будет посетить офис.

Кроме кредитования физическим лицам предоставляются такие продукты и услуги:

пенсионные программы;
страхование;
платежи и переводы.

Банк предлагает выгодные планы для пенсионеров. Для клиента открывается личный счет, на который он регулярно вносит накопления. Полученные деньги инвестируются с целью получения стабильной прибыли. После выхода на пенсию клиент получает не только вложенные средства, но и проценты. Снять деньги можно как сразу, так и регулярными выплатами.

Страхование представлено целым рядом программ, некоторые из них являются обязательными при взятии кредита, другие могут оформляться по желанию потребителя. Купить полис можно в любом отделении Сбербанка. Россияне могут выбирать из таких программ:

защита родственников;
от болезней и несчастных случаев;
страхование туристической поездки;
страхование жизни;
полис при получении автокредита или ипотеки.

Стоимость страховки рассчитывается индивидуально.

Также клиенты Сбербанка могут проводить разные платежи и денежные переводы. Использоваться может любая валюта. Переводы можно совершать как наличными средствами без открытия счета, так и безналично. Кроме того, финансовая организация создала свою систему переводов — «Колибри», которая позволяет отправлять деньги не только по всей России, но и за границу.

Какие банковские продукты предлагает сбербанк

Каталог онлайн услуг Сбербанка в 2019 году

Каталог банковских продуктов Сбербанка, которыми потребители могут воспользоваться в режиме онлайн, включает в себя такие позиции:

«Сбербанк Онлайн». Эта опция позволяет делать быстрые переводы, открывать вклады, отслеживать движение денег. Также в приложении можно совершать онлайн-платежи за услуги ЖКХ, интернет без ввода реквизитов.
СМС-банк. Позволяет оперативно получать информацию о платежах и давать поручения банку.
«Спасибо» от Сбербанка. Здесь можно проверять бонусный баланс, отслеживать бонусные операции, находить новые личные предложения.
Возврат налогов. Опция поможет вернуть 13% на доходы, которые были оплачены при покупке недвижимости, без посещения банковского отделения.
СберKids. Приложение, помогающее отслеживать расход карманных денег ребенку.
Оценка бизнес-идеи. Можно получить расчет расходов на запуск бизнеса и размер ежемесячных доходов и расходов.
Plazius. Позволяет оплачивать заказ и оставлять чаевые в ресторанах со смартфона, получая за это бонусы.
DocDoc. Приложение для консультации с врачом через телефон.
Okko. Можно смотреть кино в хорошем качестве без рекламы на любом устройстве.
«Беру». Пользователь может покупать товары у проверенных продавцов с доставкой на дом.
Bringly. Через приложение заказывают товары из заграницы.

Какие банковские продукты предлагает сбербанк

В личном аккаунте можно увеличивать кредитный лимит карты, подавать заявки на мини-займы.

Источник

Здравствуйте, друзья!

Разве может быть серия статей с обзорами банков без номера 1 в этом списке? В рейтингах по финансовым активам, по выданным ипотечным кредитам, по вкладам и т. д. уверенно лидирует Сбербанк. Справедливости ради надо отметить, что в народном рейтинге банк занимает скромное 42-е место. Как в анекдоте: мыши плакали, кололись, но продолжали жевать кактус.

Рассмотрим официальный сайт Сбербанка и попробуем разобраться, за что так любят и так ненавидят самый старый и крупный банк России.

О банке

Сбербанк насчитывает уже 178 лет. Он работает с 1841 года. У людей старшего поколения банк ассоциируется со сберкассой, где люди держали свои сбережения, и никто не думал о каком-то доходе.

Сейчас Сбербанк – это далеко не только сберегательная касса, хотя эту функцию он, как и любой банк, продолжает осуществлять. Это современная финансово-кредитная организация, которая представлена во всех субъектах России и в нескольких странах мира. Она предлагает все существующие на сегодня услуги и банковские продукты для физических и юридических лиц.

Цифры достижений впечатляют:

70 % населения России пользуются услугами Сбербанка;
11 млн клиентов за рубежом;
46 % вкладов приходится на долю Сбербанка;
38,7 % кредитов физическим и 32,2 % юридическим лицам выдает наш старожил банковского сектора.

Банк развивается. Многие клиенты всего несколько лет назад сравнивали дистанционное обслуживание, в частности мобильное приложение, с конкурентами не в пользу Сбербанка. Сегодня все изменилось.

Ошибочно думать, что банк государственный. Центробанку принадлежит только 50 % акций плюс одна. Остальные – у российских и международных инвесторов.

Официальных телефонов два:

900 – с мобильных телефонов в России;
+7 495 500-55-50 – для звонков из любой страны мира.

Вы их можете найти не только на главной странице, но и на любой странице сайта внизу.

Рассмотрим, что предлагает банк частным лицам:

Кредиты на любые цели всем, в том числе пенсионерам и молодежи.
Ипотека и ее рефинансирование.
Дебетовые и кредитные карты.
Все виды вкладов.
Другие услуги: страхование, инвестирование и пр.

Кредиты

Рассмотрим, какие кредиты выдает Сбербанк.

На любые цели

Требования и основные условия:

минус 1 % к ставке, если вы получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка;
ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а срок на ее значение не влияет;
срок – до 5 лет, сумма – до 5 млн рублей;
требования к заемщику стандартные: от 18 (от 21 года для обычных заемщиков) до 70 лет (потенциально даже пенсионер может получить кредит);
если получаете зарплату или пенсию в Сбербанке, то из документов потребуется только паспорт, в противном случае – копия трудовой книжки и справка о доходах;
наличие гражданства РФ – обязательно.

Посмотрите, какие ставки для заемщиков предлагает банк.

Подать заявку можно онлайн или в офисе. Требуемая сумма перечисляется безналичным путем и погашается аннуитетными платежами.

Справедливости ради хочу отметить, что на сайте представлена исчерпывающая информация по тарифам и условиям кредитования. Даже есть памятка заемщика, в которой Сбербанк предупреждает о том, какой ответственный шаг клиент собирается совершить, взяв кредит, и что нужно проверить до его получения.

Для молодежи и пенсионеров

Этот вид кредитов выдается только с поручителем, поэтому еще раз подумайте, прежде чем стать им или попросить кого-нибудь о таком ответственном шаге. Максимальная сумма кредита ограничена 3 млн рублей.

Молодой заемщик может быть от 18 до 21 года, а пенсионер – от 60 до 80 лет.

Обратите внимание, что оформить кредит с поручительством можно только в офисе банка.

Рефинансирование

Если у вас несколько кредитов, или условия по ранее выданным займам вам перестали нравиться, можно подать заявку на рефинансирование. Сбербанк возьмет на себя погашение всех ваших долгов в этом и чужих банках, а вы станете вносить только один платеж.

Посмотрите, что можно объединить в один кредит.

Ставки зависят от рефинансируемой суммы.

Ипотека

Ипотека в Сбербанке пользуется популярностью. Банк участвует во всех государственных программах:

для семей с детьми,
для военных,
на приобретение жилья по программе реновации в Москве.

Ипотеку берут:

на покупку строящихся и готовых квартир;
на строительство жилых домов, дач и других строений потребительского назначения;
на покупку гаража или машино-места.

Есть отдельные программы по рефинансированию и реструктуризации кредитов.

Оформление ипотеки осуществляется через специальный сервис “ДомКлик”. Там можно подобрать ипотечную программу, выбрать жилье у аккредитованных застройщиков или агентств, подать заявку с приложением всех необходимых документов в онлайн-режиме.

Карты

Рассмотрим карты, которые нам предлагает Сбербанк.

Дебетовые

Есть для рядовых граждан, пенсионеров, молодежи, болельщиков и путешественников. К сожалению, только по пенсионной карточке предусмотрено начисление процентов на остаток в размере 3,5 %. Нельзя назвать это предложение выгодным.

Несмотря на малопривлекательные тарифы, Сбербанк по количеству выданных дебетовых карт занимает лидирующую позицию. Это объясняется несколькими причинами:

многие пенсионеры по старинке оформляют получение пенсии в своем старом, проверенном банке;
большое количество банкоматов и офисов во всех регионах, в маленьких городах и селах и даже за рубежом;
часто госучреждения, крупные предприятия заключают договоры на обслуживание своих зарплатных проектов именно со Сбербанком;
карты Сбербанка есть почти у каждого, поэтому получается много экономить на переводах друг другу.

С 2011 года в банке действует бонусная программа “Спасибо”, которая позволяет копить баллы и обменивать их на товары и услуги у партнеров. Программа сегодня – это интерактивная игра, где владелец карты должен выполнять задания и переходить с уровня на уровень, которые отличаются составом привилегий. К сожалению, просто совершать покупки и получать за это кэшбэк теперь не получится.

Заказать карту можно онлайн, получить – в отделении банка по паспорту.

Кредитные

Кредитных карт меньше, чем дебетовых. Получить их не составит труда, особенно тем, кто часто пользуется дебетовой картой. Мне, например, с регулярным постоянством присылают предодобренные предложения по кредитке.

Условия нельзя назвать привлекательными:

льготный период – всего 50 дней;
обслуживание по классическим кредиткам только в первый год бесплатное;
высокая процентная ставка (от 23,9 % годовых для классики), если клиент не уложился в льготный период;
за выдачу наличных берутся большие комиссии (3 %, но не менее 390 рублей).

По кредитным так же, как и по дебетовым картам, действует бонусная программа.

Вклады

Все виды вкладов можно сгруппировать:

Сберегательные: Сохраняй, Пополняй, Управляй, Социальный и Подари жизнь.
Для детей.
Для пенсионеров.
С повышенными ставками.

Рассмотрим сберегательные разновидности.

Сохраняй

Вклад “Сохраняй” не предусматривает пополнения и снятия. Максимальная ставка – 5,75 %, зависит от суммы и срока. При открытии вклада в офисе банка ставка ниже.

Для пенсионеров будут действовать особые условия: они имеют по своим вкладам максимальные проценты, независимо от суммы.

Пополняй

Не предусматривает снятия, но можно пополнять на сумму от 1 000 руб. Максимальная ставка ниже, чем по “Сохраняй”, – всего 5,3 %.

Управляй

Можно и пополнять, и частично снимать до неснижаемого остатка, минимальное значение которого – 30 000 рублей.

Ставки выше 5 % не поднимутся.

Другие услуги

Кроме традиционных банковских продуктов и услуг, Сбербанк предоставляет и другие услуги частным клиентам. Например:

страховые программы,
открытие ИИС,
брокерское обслуживание.

При открытии ИИС банк предлагает 2 варианта работы с ним:

Самостоятельно покупать ценные бумаги через брокерский счет.
Доверить деньги профессиональному управляющему.

В первом случае вы открываете ИИС и брокерский счет. Кладете на ИИС до 1 млн рублей и пользуетесь либо готовыми стратегиями, которые разработали аналитики банка, либо самостоятельно выбираете и покупаете ценные бумаги на бирже.

Обратите внимание, что только с 400 тыс. рублей вы сможете возместить 13 % от государства.

Во втором случае вы открываете ИИС с доверительным управлением на сумму от 50 тыс. до 1 млн рублей. Деньги инвестируются в гос. облигации и облигации крупнейших российских компаний. По сути, управляющий предлагает только одну стратегию – “Рублевые облигации”.

Читайте также: Какие овощи или продукты

Заключение

Мы провели обзор предложений от старейшего банка нашей страны – Сбербанка. Не могу сказать, что он привлекает клиентов заманчивыми и выгодными предложениями. У него другие методы воздействия. В количестве лояльных заемщиков, вкладчиков и держателей банковских карт банк точно не знает недостатка.

Признавайтесь, у вас тоже есть какой-нибудь продукт от Сбербанка?

Источник

Приветствую Вас, друзья! Сегодня мы с Вами заглянем на официальный сайт Сбербанка и рассмотрим доступные на текущий момент финансовые предложения от самого старого и крупного банка страны.

Цифры и факты

Днем рождения Сбербанка считается 12 ноября 1841 года – именно в этот день император Николай I дал указ об учреждении сберегательных касс. На сегодняшний день «зеленому» банку уже 178 лет, и у многих он по-прежнему ассоциируется со сберкассой, в которой люди держали свои накопления.

Сейчас банк представляет собой кредитно-финансовое учреждение, оказывающее финансовые услуги и реализующее банковские продукты физическим и юридическим лицам.

Официальный сайт: sberbank.ru.

Сбербанк является неоспоримым лидером рынка в рейтинге по финансовым активам, выданным кредитам и открытым вкладам.

Обратимся к статистике, которая расскажет об этом нагляднее:

Организация обслуживает более 93 млн. частных клиентов в России.
Более 66 млн. активных пользователей онлайн-приложения от Сбербанка и СМС-банка.
2,4 млн. составляют корпоративные российские клиенты.
Филиалы банка находятся в 22 странах мира, обслуживая 11 млн. клиентов за рубежом.
В 83 субъектах страны представлено более 14 тысяч подразделений.
Центробанк России владеет 50 % голосующих акций Сбербанка, плюс еще одной.
На долю Сбербанка приходится 46 % всех вкладов населения страны.

На заметку! Многие склонны считать Сбербанк государственным. На самом деле лишь половина акций находится в собственности ЦБ РФ. Остальными владеют российские и международные инвесторы.

У банка два официальных номера телефона:

900 – доступен для звонка с мобильного по России.
+7-495-500-55-50 – по нему можно обращаться из любой страны мира.

Частным лицам Сбербанк предлагает следующие виды услуг:

Кредиты. Как универсальные под любые цели, так и узконаправленные для отдельных категорий граждан.
Ипотека, рефинансирование.
Карты – кредитные и дебетовые.
Вклады.
Страхование, инвестиции и прочее.

Рассмотрим каждый продукт более детально.

Кредиты

На сегодняшний день Сбербанк предлагает несколько потребительских кредитов:

На любые цели.
С поручителем – для молодежи и пенсионеров.
Рефинансирование.
Для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство.
На образование с господдержкой.

Также доступна реструктуризация кредитов.

Кредит на любые цели

Условия и требования:

Минус 1 % от ставки, если клиент получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка. Кроме того, в этом случае от заемщика потребуется только паспорт. При стандартных условиях – копия трудовой и справка о доходах.
Сумма займа – от 30 тысяч до 3 млн. рублей для всех заемщиков и до 5 млн. – для клиентов банка.
Срок – от 3 месяцев до 5 лет.
Комиссия за выдачу и досрочное погашение отсутствует.

Требования:

Возраст от 18 лет (для клиентов банка) и от 21 года (для остальных заемщиков) – до 70 лет.
Стаж работы не менее 3 месяцев для клиентов, и от 6 месяцев для остальных.

Размер ставки по кредиту зависит от суммы:

До 300 тысяч – 12,9-19,9 % годовых.
От 300 тысяч до 1 млн. – 11,1-16,9 % годовых.
От 1 млн. рублей – 11,1 % годовых.

Оформить заявку можно онлайн, либо лично в отделении банка. На официальном сайте доступна вся информация о финансовом продукте, можно изучить бланки необходимых документов и памятку заемщика.

Кредит с поручителем

Условия:

Доступен для молодежи от 18 до 21 года и пенсионеров от 60 до 80 лет (на момент возврата кредита).
Поручителем может стать лицо старше 21 года и моложе 70 лет (на момент погашения).
Сумма займа – от 30 тысяч до 3 млн. рублей.
Срок – от 3 месяцев до 5 лет.
Комиссии отсутствуют.

Ставки:

До 300 000 рублей – 12,9-19,9 % годовых.
От 300 тысяч до 1 млн. рублей – 11,1-16,9 % годовых.
От 1 млн. рублей – 11,1 % годовых.

Оформление кредита с поручителем доступно только в офисах учреждения.

Рефинансирование

Эта услуга предусматривает объединение нескольких кредитов в один с более низкой ставкой.

Рефинансировать можно следующие займы:

От Сбербанка:

Потребительский.
Автокредит.

От других банков:

Потребительский.
Кредитные карты.
Ипотека.
Автокредит.

Для оформления нужен паспорт и документы на имеющиеся кредиты.

Ставка рефинансирования:

До 300 000 рублей – 12,9-16,9 % годовых.
От 300 тысяч до 1 млн. рублей – 12,9 % годовых.
От 1 млн. рублей – 11,1 % годовых.

Условия:

Допустимое число кредитов – 1-5.
Срок действия займов должен быть не менее 180 дней на момент подачи заявки.
Возраст заемщика – от 21 до 65 лет.

Для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство

Для тех, кто работает на земле, разводит птицу, занимается садом и огородом на участке, Сбербанк предлагает кредит с фиксированной ставкой в 17 %.

Условия предоставления:

Сумма – 30 тысяч – 1,5 млн. рублей на одно хозяйство в год.
Срок – от 3 месяцев до 5 лет.
Возраст – от 21 ода до 75 лет.
Есть возможность привлекать созаемщиков, которыми могут быть платежеспособные члены семьи.

Из документов потребуется паспорт, выписка из похозяйственной книги об учете ЛПХ, документы, подтверждающие трудовую занятость и регистрацию.

На образование с господдержкой

Данный кредитный продукт рассчитан на студентов, и платежеспособность заемщиков не учитывается. Сумма займа равна стоимости обучения – можно оформить кредит на один семестр или на весь период обучения в вузе.

Срок выплаты равен сроку обучения плюс 3 месяца и 10 лет.

Общая процентная ставка – 14,16 % годовых, из которых 5,37 % компенсируются за счет госсубсидий. Сам заемщик оплачивает только оставшиеся 8,79 годовых.

Займ может быть одобрен лицам, достигшим 14 лет. До совершеннолетия требуется письменное разрешение законных представителей.

Реструктуризация задолженности

Если заемщик испытывает финансовые трудности, банк может пойти навстречу и пересмотреть условия кредитного договора.

В каких случаях возможна такая услуга:

Потеря работы или понижение зарплаты.
Призыв в армию.
Декретный отпуск.
Утрата трудоспособности из-за травмы.

Банк может отсрочить погашение и проценты, увеличить срок выплаты, а также изменить валюту на рубли, если займ взят в долларах или евро.

Ипотека от Сбербанка

Оформление осуществляется через специальный сервис «ДомКлик» от Сбербанка. Он позволяет выбрать подходящую программу, подобрать жилье у аккредитованных строительных компаний либо агентств и подать заявку в режиме онлайн.

На текущий момент в банке доступны следующие предложения по ипотечному кредитованию:

Свой дом под ключ.
Приобретение строящегося жилья.
Покупка готового жилья.
Для семей с детьми.
Строительство дома.
Загородная недвижимость.
Ипотека с использованием материнского капитала.
Военная ипотека.
Гараж или машино-место.

Кроме того, предусмотрена реструктуризация и рефинансирование.

Карты

Рассмотрим, какие виды карт предлагает нам Сбербанк.

Дебетовые

«Зеленый» банк занимает лидирующую позицию по числу выданных дебетовых карт, даже несмотря на то, что тарифы не самые выгодные в сравнении с предложениями других кредитных учреждений.

Объясняется это следующим:

Многие госучреждения и крупные компании оформляют своим работникам именно Сбербанковские зарплатные карты.
Пенсионеры уже давно привыкли к старому банку и не склонны менять свои привычки.
Банк имеет большое количество филиалов и банкоматов даже в самых небольших населенных пунктах страны.
Карты Сбербанка есть почти у каждого, что делает удобными онлайн-переводы и платежи.

Среди дебетовых карт есть такие продукты:

С большими бонусами Мастеркард.
С большими бонусами Виза.
Золотая.
Классическая (+ с разными дизайнами, включая рисунок на выбор).
Молодежная.
Карта болельщика баскетбольного клуба ЦСКА.
Пенсионная.
Аэрофлот.
Моментальная.
Подари жизнь.

В 2011 году в банке стартовала бонусная программа «Спасибо». С ее помощью можно накапливать баллы и менять их на товары и услуги партнеров Сбербанка.

Сегодня данная программа имеет форму интерактивной игры, где нужно выполнять задания и проходить уровни. Но получать кэшбэк деньгами за покупки теперь нельзя.

Кредитные

Оформить такую карту очень легко, особенно действующим клиентам банка. Те, кто уже имеет дебетовую карту Сбербанка, наверняка принимали не один звонок от учреждения по поводу одобренной кредитки.

Вместе с тем, условия пользования данными продуктами нельзя назвать самыми выгодными:

Беспроцентный период составляет 50 дней ( в АльфаБанке, к примеру, 100 дней без процентов).
Классические карты только первый год обслуживаются бесплатно.
Ставка от 23,9 %, если беспроцентный период был пропущен.
Чтобы снять наличные, придется заплатить + 3%, но не менее 390 рублей.

Кредитных карт предлагается несколько:

Золотая.
Классическая.
Премиальная.
Аэрофлот.
Подари жизнь и дргуие.

Вклады

Все доступные на сегодня предложения можно сгруппировать по категориям:

Сберегательные:

Сохраняй. Ставка – 4,75 %, без возможности досрочного снятия и пополнения.
Управляй. Предусматривает частичное снятие без потери процентов. Ставка – 3,66 %. Есть также возможность пополнения.
Пополняй. Вклад с правом пополнения, но без возможности частичного снятия. Ставка – 4,23 % годовых.

С повышенными ставками:

Для владельцев пакета Сбербанк Первый. Депозит можно открыть в рублях, долларах или евро. Ставка до 5,5 % при сумме вклада от 5 млн. рублей.
Для клиентов Сбербанк Премьер. Сумма для пополнения – от 700 тысяч рублей. Ставка до 5,05 %.

Особые:

Пенсионный плюс. Вклад открывается для перечисления пенсий и пособий со сроком в 3 года. Ставка до 3,67 %. Есть возможность пополнения и частичного снятия.
Социальный. На данный вклад начисляются соц. выплаты на детей-сирот и ветеранов войны. Ставка – 3,34 %. Срок – 3 года.
Подари жизнь. Депозит для оказания помощи детям с онкологией и иными тяжелыми заболеваниями. Ставка – 4,78 % со сроком на год.

Иные услуги банка

Помимо традиционных банковских предложений Сбербанк оказывает следующие услуги.

По страхованию:

Для путешественников.
Защита для карт.
Защита близких при травмах.
От несчастного случая с главой семьи.
При укусах клеща.
Страхование жизни.
От несчастных случаев и болезни.
Защита дома.
Для ипотечных заемщиков.
Для накоплений на образование.
Инвестиционное.

Также в Сбербанке можно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). При этом предлагается два варианта работы с ним:

Самостоятельная покупка ценных бумаг. Одновременно с ИИС открывается брокерский счет. ИИС пополняется на сумму до одного млн. рублей и инвестор либо сам покупает ЦБ, либо пользуется готовыми стратегиями, разработанными аналитиками Сбербанка.
Инвестирование через управляющего. ИИС открывается с доверительным управлением на сумму от 50 000 рублей до 1 млн. Средства можно инвестировать в государственные облигации и облигации российских компаний.

Более подробно изучить условия каждого предлагаемого банком продукта можно на его официальном сайте.

Благодарю Вас за внимание. Не забывайте подписываться на обновления блога и делиться статьей с друзьями в социальных сетях.

До скорого!

Источник