Какая информация содержится на банковской карте сбербанк
Вопрос:
Мне выдали дебетовую банковскую карту, но работник банка ничего не пояснила о том, какая информация на банковской карте отражается, что внешний вид карты в себе несёт. Может ли мне понадобиться информация на банковской карте, и в каких случаях?
Ответ:Сначала о том, как выглядит банковская карта, вернее, какой может быть у карты внешний вид. Банковская карта имеет формат, определённый стандартом ISO 7810 ID-1: 85,6мм х 53,98 мм х 0,76 мм, и в основном изготавливается из пластика. Лицевая и оборотная сторона карты несут различную функциональную информацию. Общий фон лицевой стороны банковской карты утверждается банком по разработанным дизайнерами сюжетам, а оборотная сторона – всегда имеет однотонный фон. То есть, рисунок и цвет карты, зависит от предпочтений банка-эмитента, а также учитывает требования платёжной системы, которая эту карту обслуживает.
Фон должен способствовать эстетическому восприятию карты и узнаваемости банка, выпустившего карту. По отдельным видам карт банки предлагают держателям карт самим определиться с дизайном, то есть предоставляют клиенту право выбора индивидуального дизайна.
Так, например, при выпуске молодёжной карты, Сбербанк РФ предоставляет клиентам возможность заказать карту с уникальным дизайном в виде:
- Выбора рисунка из галереи банка.
- Загрузи своего рисунка.
А РОСБАНК клиентам карты Maestro — «Мой стиль» вообще предлагает индивидуальный дизайн на свой вкус. Фоном этой карты может быть как фотография владельца банковской карты, детское или семейное фото, так и снимок домашнего питомца, красивого пейзажа и т.д. А чтобы клиенты чересчур не увлекались, банк разработал требования к изображениям на карте «Мой стиль», которые оговаривают запрещённые дизайны.
Теперь о том, какая информация на банковской карте отражается, и зачем она нужна держателю?
Лицевая сторона карты
Условный эскиз внешнего вида лицевой стороны банковской карты с нумерацией элементов выглядит так:
Лицевая сторона банковской карты отображает следующую информацию:
- Четырёхзначный номер – он печатается прямо под 1-й группой цифр номера карты. Все цифры четырёхзначного номера должны полностью совпадать с 1-й группой цифр эмбоссированного номера карты. Этот номер печатается типографским способом на заготовках карт — не смывающейся и контрастной по цвету карты краской. Если цифры не совпадают с номером карты или отсутствуют, то карта может быть поддельной. Это своего вида защита карты от подделки. (Эмбоссирование — нанесение данных на карту в виде рельефных знаков.)
- Имя и фамилия держателя карты – указываются в латинской транскрипции и размещены в нижней части лицевой стороны карты сразу под информацией о сроке действия карты.
Банковская карта может быть как персонализированной, так и не персонализированной.
Большинство выпускаемых карт персонализированы, т.е. содержат имя и фамилию держателя карты, и в основном это эмбоссированные карты На не персонализированной карте, именные данные держателя карты не указываются, так как это карты мгновенной выдачи.
Так, например, дебетовые карты Visa Electron & MasterCard Maestro «Momentum» Сбербанка России относятся к не персонализированным картам — это карты мгновенной выдачи, которые не содержат имени держателя карты и выдаются сразу при заключении Универсального договора банковского обслуживания.
По ворованным именным картам сложнее приобрести товары в торговых точках, особенно дорогие, так как при значительной суммы покупки или малейших сомнениях продавцы имеют право попросить предъявить паспорт.
- Срок действия карты – находится ниже номера карты, в нём указывается месяц и последние две цифры года в цифровом формате — мм/гг (месяц/год). Карта действует до последнего дня месяца, указанного на карте, включительно. На некоторых картах отражаются как срок начала, так и срок окончания действия карты. После истечения срока действия карты (даты), карта банком блокируется, и проводить банковские операции с её использованием уже нельзя. А так как срок закрытия карточного счёта не заканчивается с окончанием срока действия карты, то клиенту, при необходимости, может быть выдана новая карта на следующий срок действия.
Поэтому, за месяц до наступления срока прекращения действия карты необходимо обязательно обратиться в банк для перевыпуска новой карты или написать заявление на закрытие карточного счёта.
- Логотип и голограмма платёжной системы указывает на то, которая система предоставляет услуги по проведению платёжных операций по данной банковской карте. Российские банки работают с несколькими платёжными системами, которые обслуживают банковские карты. Наиболее распространёнными считаются следующие системы:
Выбирая банкомат или платёжный терминал для проведения платежа надо учитывать, что наименование и логотип платёжной системы на банковской карте должен соответствовать их аналогу на устройстве самообслуживания или банкомате. Если такого логотипа на устройстве нет, то это устройство самообслуживания/банкомат вашу карту не обслужит.
- Номер карты – это индивидуальный номер именно вашей карты. У платежных систем Visa и MasterCard номер состоит из 16 цифр разделённых на 4 блока по 4 цифры (4-4-4-4). Иногда номер карты может иметь 18 или 19 цифр.
У платёжной системы American Express номер карты состоит из 15 цифр, разбитых на 3 блока по 4,6 и 5 цифр в каждом (4-6-5).
А у российской национальной платёжной системы «Мир» номер карты состоит из 16 цифр разделённых на 4 блока по 4 цифры (4-4-4-4).
Номер карты является номером доступа к банковскому счёту владельца карты.
Номер карты используется держателем при оформлении переводов и платежей при обслуживании через банкомат, «Мобильный банк» или «ОнЛ@йн» систему.
По первой цифре номера карты можно получить информацию о том, к какой платёжной системе карта принадлежит и совпадает ли она с логотипом. Так, первые цифры платёжных систем, которые работают в России следующие:
- Мир — 2;
- VISA – 4;
- American Express – 3
- MasterCard – 5
- Maestro — 3, 5 или 6
- China UnionPay — 6
- JCB International — 3
- УЭК — 7.
Оборотная сторона карты
Эскиз внешнего вида оборотной стороны банковской карты с нумерацией элементов выглядит так:
Оборотная сторона банковской карты отображает информацию по следующим элементам:
- Название банка – внизу карты обязательно повторяется название банка, которому принадлежит карта.
- Бумажная полоса белого цвета, расположенная следом за магнитной полосой. Она есть только на персонализированных картах – и предназначена для нанесения образца подписи держателя карты. Это тоже защита — при попытке подделки образца подписи в момент проведения платежей с помощью ворованной карты могут появиться проблемы.
Бумажная полоса, кроме образца подписи держателя карты, наполняется информацией с учётом элементов вида платёжной системы и кодом проверки подлинности карты.
Так, например, полоса может быть заполнена:
- диагональными строками со словом VISA голубого/синего и золотого цветов и 19-тизначным номером, напечатанным специальным шрифтом с наклоном влево, в который включены 16 цифр номера карты и 3 цифры кода безопасности
- диагональными строками со словом MasterCard или МС красного, синего/голубого и жёлтого цветов и 7-значным номером в центре панели, напечатанным специальным шрифтом с наклоном влево, в который включены последние четыре цифры номера карты и 3 цифры кода безопасности
- Код проверки подлинности карты (CVV2 и CVC2) – у платёжных систем, MasterCard или Visa он состоит из трёх цифр, и расположен на бумажной полосе белого цвета, рядом с местом для подписи держателя после указанных там четырёх последних цифр номера банковской карты. Код используется в качестве дополнительного средства идентификации держателя карты при расчётах, особенно в интернете. Он встречается не на всех категориях карт этих систем.
Код проверки подлинности карты по технологии МирАкцепт (MirAccept) платёжной системы «МИР» — состоит из трёх цифр и расположен на оборотной стороне карты. У Сбербанка России, например, код расположен перед словами «Спасибо от Сбербанка».
- Магнитная полоса на карте — это впаянная в пластик магнитная полоса, которая является носителем информации. Данные на карту записываются один раз и в дальнейшем её перезапись не производится. Запись (или кодировка) производится по заданию банка и в неё входят данные: о держателе карты, номере его счета, банке и другие необходимые банку дополнительные данные.
Магнитная полоса бывает чёрного, темно-коричневого или любого другого цвета.
О внешнеим виде и полной информации, которую несут в себе Российские карты «Мир» можно почитать здесь
Информация по карте
Вы можете просмотреть детальную информацию по каждой Вашей карте, доступной в системе Сбербанк Онлайн, и выполнить следующие действия: просмотреть список выполненных операций, получить отчет по карте на e-mail, просмотреть и распечатать банковскую выписку, выполнить необходимые операции, просмотреть дополнительную информацию по карте и т.д. Для этого в списке Карты щелкните название интересующей Вас карты или значок рядом с названием. В результате откроется страница данной карты, в верхней части которой отображается следующая основная информация по карте:
- Наименование карты (например, Visa, MasterCard).
- Тип карты (например, кредитная).
- Виртуальная (для виртуальной карты).
- Последние четыре цифры номера карты.
- Срок действия карты.
- Основная или дополнительная (при наличии дополнительных карт).
- Статус выпуска новой карты (для карт, подлежащих перевыпуску).
- Сумма доступных средств.
Для кредитной карты дополнительно отображается следующая информация:
- Сумма кредитного лимита.
- Сумма обязательного платежа.
- Срок внесения обязательного платежа.
Для просмотра детальной инфорации по карте щелкните ссылку Подробнее. В результате откроется вкладка Информация по карте с детальной информацией.
На странице карты Вы также можете выполнить следующие действия:
- Настроить отображение карты на главной странице. Для этого установить галочку в поле Показывать на главной.
- Добавить данную карту в личное меню в избранное. Для этого щелкните ссылку Добавить в избранное в верхней правой части страницы.
- С помощью нажатия кнопки Операции по карте и выбора соответствующего пункта меню Вы можете:
- Оплатить товары или услуги.
- Пополнить карту.
- Перевести средства между своими счетами и картами.
- Перевести средства организации.
- Перевести средства частному лицу.
- Погасить дифференцированный кредит.
- Заблокировать карту.
Для кредитной карты Вы можете выполнить следующие операции:
- Оплатить товары или услуги.
- Пополнить карту.
- Заблокировать карту.
На странице карты Вы также можете просмотреть последние операции, детальную информацию по карте и графическую выписку. Для этого перейдите на одну из следующих вкладок:
- Последние операции.
- Информация по карте.
- Графическая выписка.
Примечание. Для кредитной карты вкладка Графическая выписка отсутствует.
При переходе на страницу карты по умолчанию отображается информация вкладки Последние операции.
На странице просматриваемой карты в списке Остальные карты отображается список Ваших карт, открытых в Сбербанке. Для перехода на страницу одной из данных карт щелкните название выбранной карты. Для перехода на страницу Карты со списком Ваших карт щелкните показать все.
Детальная информация по карте
Если Вы хотите просмотреть детальную информацию по карте, щелкните ссылку Подробнее под основной информацией по карте или перейдите на вкладку Информация по карте.
На вкладке Информация по карте Вы можете просмотреть следующие сведения:
- Наименование карты. Вы можете самостоятельно изменить наименование карты. Для этого щелкните значок рядом с ним, введите название карты, например, «Карта жены», а затем нажмите кнопку Сохранить.
По умолчанию отображается наименование карточного продукта.
- Общая информация:
- Держатель карты — имя, отчество и первая буква фамилии владельца карты.
- Номер счета карты.
- Держатель карты — имя, отчество и первая буква фамилии владельца карты.
- Дата формирования отчета.
Примечание. Для кредитной карты на вкладке Информация по карте в данном информационном блоке отображается следующая информация:
- Состояние счета:
- Собственные средства — сумма Ваших собственных средств, размещенных на счете/вкладе.
- Для снятия наличных — сумма доступных средств для снятия наличных.
- Для покупок — сумма доступных средств для покупок и платежей.
- Общая задолженность на дату формирования отчета.
- Собственные средства — сумма Ваших собственных средств, размещенных на счете/вкладе.
- Сумма общей задолженности на дату формирования отчета.
- Сумма обязательного платежа.
- Дата платежа (окончание льготного периода).
Примечание. Для кредитной карты на вкладке Информация по карте в данном информационном блоке отображается следующая информация:
- Список дополнительных карт. Если у Вас есть одна или несколько дополнительных карт, открытых к счету выбранной основной карты, эти карты будут отображены в данном списке. Для просмотра информации о дополнительной карте и порядке ее оформления щелкните ссылку что такое дополнительная карта и как ее оформить?.
На вкладке Информация по карте также может отображаться информация об услугах, подключенных к данной карте (например, подключенные копилки).
На вкладке Информация по карте также Вы можете:
- Просмотреть реквизиты перевода на счет карты. Для этого щелкните ссылку Реквизиты перевода на счет карты. В результате откроется окно с реквизитами карты, в котором Вы можете выполнить следующие действия:
- Просмотреть информацию о тарифах на обслуживание по банковским картам в Сбербанке. Для этого щелкните ссылку Тарифы на обслуживание. В результате откроется страница сайта Сбербанка с данной информацией.
- Распечатать информацию по карте. Для этого щелкните ссылку Печать.
- Заказать справку о выплаченной пенсии, если пенсия Вам переводится на карту. Для этого щелкните ссылку Справка о пенсионных выплатах и в открывшемся окне укажите период, за который Вы хотите получить выписку.
Последние операции
Для просмотра последних операций по карте перейдите на вкладку Последние операции.
В результате будет отображен список из десяти последних операций, выполненных по данной карте. Для каждой операции отображаются вид операции и место ее совершения, дата и время, а также сумма операции.
На вкладке Последние операции Вы также можете выполнить следующие действия:
- Распечатать список последних операций по карте. Для этого нажмите кнопку Печать. В результате откроется версия выписки для печати, которую можно распечатать на принтере.
- Получить полную выписку по карте. Для этого щелкните ссылку Полная банковская выписка. В открывшемся окне выберите период для формирования выписки или задайте его вручную, а затем нажмите кнопку Показать выписку.
В результате откроется версия полной банковской выписки для печати, в которой будет содержаться следующая информация: номер лицевого счета, номер и дата договора, тип счета, фамилия, имя, отчество держателя карты, период выписки, дата предыдущей операции по счету, входящий баланс по карте на дату начала формирования выписки, исходящий баланс на дату окончания формирования выписки, список операций по счету карты. Расширенную выписку Вы можете распечатать на принтере.
Кроме того, если в полной выписке содержатся операции, подтвержденные электронной подписью, то Вы сможете отправить в Сбербанк заявку для получения данных документов на электронную почту. Для этого рядом с выбранной операцией, подтвержденной электронной подписью, щелкните ссылку Отправить на e-mail. Откроется окно, в котором введите адрес Вашей электронной почты и нажмите кнопку Отправить документ. В результате Вы увидите форму просмотра заявки. Также Вы можете просмотреть статус заявки в разделе История операций Сбербанк Онлайн в личном меню (например, «Исполняется банком»). После того как созданная заявка будет обработана в Сбербанке, документы будут отправлены на Ваш e-mail.
- Заказать отчет по карте на Ваш e-mail. Для этого щелкните ссылку Заказать отчет на e-mail. В открывшемся окне укажите e-mail, на который Вам будет отправлен отчет, в поле Показать операции выберите интересующий Вас период для формирования отчета, установив перключатель в соответствующее положение, и затем нажмите кнопку Заказать отчет.
В результате на Ваш e-mail будет выслан отчет об операциях по выбранной карте. Здесь же Вы можете просмотреть историю запросов выписки, щелкнув ссылку Показать историю запросов. Для возврата к списку последних операций по карте щелкните ссылку Отменить.
Графическая выписка
Графическая выписка необходима, чтобы показать в виде графика изменение баланса и движение средств по Вашей карте.
Примечание. Графическая выписка формируется для дебетовых карт и карт с овердрафтом.
Для того чтобы получить графическую выписку, Вам необходимо перейти на страницу детальной информации по карте. На этой странице перейдите на вкладку Графическая выписка.
На экран будут выведены одновременно два графика:
- График оборота Ваших средств, который показан в виде столбцов оранжевого и зеленого цвета;
- График изменения баланса карты, который отображается линией синего цвета.
Вы можете просмотреть графики отдельно. Если Вы хотите просмотреть только график движения средств по карте, снимите галочку в поле
«Показать изменения баланса».
Чтобы просмотреть только график изменения баланса карты, снимите галочку в поле
«Показать движение средств по карте».
Для того чтобы задать период, за который Вы хотите просмотреть графическую выписку, задайте временной интервал, щелкнув в поле «Период» по календарю рядом с полем и выбрав дату начала и окончания выполнения операций. Также Вы можете ввести даты вручную. Затем нажмите кнопку .
Примечание. По умолчанию графическая выписка формируется за текущий месяц. Максимальный период выписки, который Вы можете задать – 6 месяцев.
Оборот средств по карте
На этом графике Вы можете посмотреть поступление и списание денег с Вашей карты. Движение средств показано с помощью столбцов. Каждый столбец отражает сумму оборота средств за один день.
Для отображения необходимой информации на графике используются следующие оси:
- Горизонтальная ось, на которой отображается период выписки;
- Вертикальная ось слева, на которой показан оборот средств по карте в валюте продукта.
Если сумма зачислений больше суммы списаний, то столбец графика будет зеленым. Если расходы за день были больше, чем поступления, то столбец графика будет оранжевым. В этом случае столбцы будут расположены под горизонтальной линией, а сумма оборота будет отрицательной.
Если Вы хотите просмотреть операции за день, наведите курсор на выбранный столбец. На экране появится всплывающее окно, в котором отобразится список всех операций, выполненных за день, их название и сумма.
График изменения баланса карты
На данном графике Вы можете посмотреть, как изменялся баланс Вашей карты каждый день. График строится в виде точек, соединенных линией. Каждая точка на графике показывает, сколько денежных средств находилось на Вашей карте в определенный день.
Для отображения необходимой информации на графике используются следующие оси:
- Горизонтальная ось, на которой отображается период выписки;
- Вертикальная ось справа показывает баланс карты в валюте, в которой была открыта карта.
Для того чтобы получить информацию о балансе за определенный день, наведите курсор на точку. Появится всплывающее окно, в котором будет показан баланс карты на выбранную дату.
Примечание. Если Вы использовали все собственные средства на карте и вышли в овердрафт, то сумма задолженности будет показана без учета процентов и штрафов.